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Maison 3 pièces 108 m²

VilleSaint-Sébastien (23)
Surface108
Coût Total145 380
Loyer Annuel8 161
Rentabilité5.61%
Cashflow/mois-157
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 66 000 €
Surface : 108 m²
Prix au m² : 611,11 €/m²
Chambres : 2
Pièces : 3
Étage : 1
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Maison avec terrain attenant et non attenant

Cette maison en pierres est située dans un hameau sur une route très peu passagère à environ 8 kms du village d'EGUZON et 5 kms d'AZERABLES. La propriété comprend en rez-de-chaussée une cuisine, une salle à manger ouvrant sur un coin barbecue et sur le jardin, un petit salon avec cheminée insert et un deuxième salon à la suite. Une salle d'eau avec WC séparés complète le RDC. Le 1er étage comprend deux chambres et un bureau. La maison nécessite des travaux de rénovation notamment une partie de la toiture. Le terrain attenant avec puits fait 1810 m² avec deux garages non terminés. (Ces derniers seront à régulariser par le propriétaire auprès de la mairie.) La seconde partie du terrain se trouve juste en face de la maison. Référence agence : 9163 Référence annonce : OCFO-NEV-8DX Date de réalisation du diagnostic : 06/07/2026 Les honoraires sont à la charge du vendeur

Montant estimé des dépenses annuelles d'énergie pour un usage standard : entre 2 710 € et 3 700 € sur les années 2021, 2022 et 2023 (abonnements compris).

Ville : Saint-Sébastien
Département : Creuse
Région : Nouvelle-Aquitaine
Code postal : 23160
Coordonnées : 46.390300, 1.531324
Total : 145 380
Prix d'acquisition : 66 000
Travaux : 74 100
Valeur du bien : 140 100
Frais de notaire : 5 280
Coût estimé : 5 280
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 108
Loyer prédit : 6.30€/m²/mois
Fourchette : 5.06€ - 7.83€/m²/mois
Loyer total estimé : 680€/mois
Loyer annuel estimé : 8161€/an
Fourchette totale : 547€ - 846€/mois
Fourchette annuelle : 6561€ - 10151€/an
Rentabilité brute :5.61%
Fourchette de rentabilité :4.51% - 6.98%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :1 120,48 €/m²
Basé sur :7 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :121 012
Prix d'achat :66 000
Décote à l'achat :-55 012 (-45.5%)
Marge achat-revente :-24 368€ (-20.1%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :145 380
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :726,25€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.48%
Assurance emprunteur :42,40€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 768,65€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :72 494,43
Coût de l'assurance :12 720,75
Taxe foncière : 816,07€/an
Soit par mois : 68,01€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 680,06€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 836,66€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-156,59€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage ancien
Quantité: 1 système pour 108 m²
Raison: DPE E - Maison - Impact majeur sur le DPE
IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: surface maison en m² (108 m²)
Raison: DPE E - Maison - Peut gagner 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: environ 13 fenêtres (estimé selon surface)
Raison: DPE E - Maison - Gain d'1 classe énergétique
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo et WC, carrelage complet, réfection plomberie et électricité
Quantité: 1 salle de bain
Raison: État 2/5 visible - salle de bain nécessite rénovation complète
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation
Remplacement des meubles de cuisine et mise aux normes plomberie et électricité
Quantité: cuisine complète (10 m²)
Raison: État 3/5 visible - cuisine nécessite rafraîchissement
ChambresOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation
Revêtement sol (parquet ou stratifié), peinture murs et plafonds, réfection électricité
Quantité: 2 chambres (environ 30 m² total)
Raison: État 2/5 assumé - chambres nécessitent rénovation complète
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation
Remplacement du carrelage usé, peinture murs et plafonds, réfection électricité
Quantité: salon (20 m²)
Raison: État 2/5 visible - salon nécessite rénovation
Second œuvreOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Électricité générale
Mise aux normes du tableau électrique et ajout de prises
Quantité: 1 tableau électrique
Raison: Normes électriques - sécurité et conformité
Gros œuvreOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Réparation toiture
Réparation de la toiture pour éviter les infiltrations
Quantité: surface toiture à définir
Raison: Maison nécessite travaux de toiture

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :74 100(686 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:13 000
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système × 13000€ = 13000€ (coût moyen incluant installation, main d'œuvre incluse)
  • Isolation:5 400
    Isolation toiture: 108 m² × 50€/m² = 5400€ (coût moyen incluant main d'œuvre)
  • Menuiseries:10 400
    Fenêtres double vitrage: 13 fenêtres × 800€ = 10400€ (coût moyen incluant installation, main d'œuvre incluse)
  • Salle de bain:9 000
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain × 9000€ = 9000€ (coût moyen incluant matériaux et main d'œuvre)
  • Cuisine:8 000
    Rénovation cuisine complète: 1 cuisine complète (10 m²) × 8000€ = 8000€ (coût moyen incluant matériaux et main d'œuvre)
  • Chambres:8 700
    Rénovation chambres: 30 m² × 80€/m² = 2400€, Peinture murs: 30 m² × 30€/m² = 900€, Électricité: 600€ (main d'œuvre incluse) = 4800€
  • Salon:5 600
    Rénovation salon: 20 m² × 80€/m² = 1600€, Peinture murs: 20 m² × 30€/m² = 600€, Électricité: 600€ (main d'œuvre incluse) = 2800€
  • Électricité générale:1 000
    Mise aux normes tableau électrique: 1 tableau électrique × 1000€ = 1000€ (coût moyen incluant installation, main d'œuvre incluse)
  • Réparation toiture:13 000
    Réparation toiture: 100 m² × 130€/m² = 13000€ (coût moyen incluant main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Saint-Sébastien (coefficient 1 appliqué). Main d'œuvre incluse. Les coûts peuvent varier selon les matériaux et les spécificités de chaque projet.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

EB(3 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 28 800✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Isolation, Menuiseries
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 680 €/mois
Revenus locatifs annuels : 8 161 €/an
Calcul : 680 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 4 996 €/an
Base de calcul : Emprunt de 145 380 à 3.48% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 509 €/an
Calcul : 42 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 816 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 74 100
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 80 421
Revenus locatifs : +8 161
Charges déductibles : -80 421
Résultat foncier Année 1 : -72 260(Déficit de 72 260 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 50 860
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 6 321 €/an
Revenus locatifs : +8 161
Charges déductibles : -6 321
Résultat foncier Années 2+ : 1 840 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 50859.77 € reporté.
Prix d'achat du bien : 66 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 42 900(65% de 66 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 1 560 €/an
Calcul : 42 900 € × 3,636% = 1 560
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
18 16180 4255 000-72 26521 400 €50 865 €50 865 €
28 3246 1944 8692 130--48 734 €
38 4906 0584 7332 433--46 302 €
48 6605 9174 5922 743--43 559 €
58 8335 7714 4463 062--40 497 €
69 0105 6204 2953 390--37 107 €
79 1905 4644 1393 726--33 381 €
89 3745 3023 9774 072--29 309 €
99 5625 1353 8104 427--24 882 €
109 7534 9613 6364 792--20 090 €
119 9484 7823 4575 166--14 924 €
1210 1474 5963 2715 551---
1310 3504 4033 0785 946---
1410 5574 2042 8796 353---
1510 7683 9982 6736 770---
1610 9833 7842 4597 199---
1711 2033 5632 2387 640---
1811 4273 3342 0098 093---
1911 6563 0971 7728 559---
2011 8892 8511 5269 038---
2112 1262 5971 2729 530---
2212 3692 3341 00910 035---
2312 6162 06173610 555---
2412 8691 77945411 090---
2513 1261 48716211 639---
TOTAL261 391179 71772 49481 67421 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 81 674
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 8 161 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 714 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 714-6 420+8 134
2+1 7140+1 714
3+1 7140+1 714
4+1 7140+1 714
5+1 7140+1 714
6+1 7140+1 714
7+1 7140+1 714
8+1 7140+1 714
9+1 7140+1 714
10+1 7140+1 714
11+1 7140+1 714
12+1 714+1 665+49
13+1 714+1 784-70
14+1 714+1 906-192
15+1 714+2 031-317
16+1 714+2 160-446
17+1 714+2 292-578
18+1 714+2 428-714
19+1 714+2 568-854
20+1 714+2 711-997
21+1 714+2 859-1 145
22+1 714+3 011-1 297
23+1 714+3 167-1 453
24+1 714+3 327-1 613
25+1 714+3 492-1 778
Total+42 850+28 980+13 870
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 48 jours
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