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Achat : Maison Saint-Denis-des-Murs (87400)

VilleSaint-Denis-des-Murs (87)
Surface104
Coût Total101 600
Loyer Annuel9 724
Rentabilité9.57%
Cashflow/mois+196
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 63 000 €
Surface : 104 m²
Prix au m² : 605,77 €/m²
Chambres : 3
Pièces : 5
Étage : 1
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : 104 m², 5 pièces, 3 chambres, 225 m² de terrain, Cheminée, Toilettes séparées

Située sur la commune de Saint-Denis-des Murs 87400, à seulement 12 km de Saint-Léonard-de-Noblat et 28 de Limoges centre, cette maison de bourg mitoyenne offre un beau potentiel d’aménagement.

Au rez-de-chaussée, vous découvrirez une entrée desservant une pièce de vie chaleureuse avec cheminée et poêle à bois, ainsi qu’une cuisine aménagée disposant également d’une cheminée. Une cave avec Wc complète ce niveau.

À l’étage, la maison propose trois chambres de 9 m², 18 m² et 19 m², une salle d’eau ainsi qu’un Wc indépendant.

Au-dessus, un grenier aménageable d’environ 67 m² au sol offre de belles possibilités d’extension ou de création d’espace supplémentaire.

À l’arrière de la maison, un terrain en hauteur avec une petite annexe vient compléter l’ensemble.

La maison est saine, avec une toiture en très bon état et une belle charpente. Des travaux de remise aux normes et au goût du jour sont à prévoir.

Chauffage assuré par poêle à bois et anciens convecteurs électriques. Absence de garage. Le tout sur une parcelle de 225 m².

Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques :

Ville : Saint-Denis-des-Murs
Département : Haute-Vienne
Région : Nouvelle-Aquitaine
Code postal : 87400
Coordonnées : 45.785180, 1.543500
Total : 101 600
Prix d'acquisition : 63 000
Travaux : 33 560
Valeur du bien : 96 560
Frais de notaire : 5 040
Coût estimé : 5 040
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 104
Loyer prédit : 7.79€/m²/mois
Fourchette : 6.21€ - 9.77€/m²/mois
Loyer total estimé : 810€/mois
Loyer annuel estimé : 9724€/an
Fourchette totale : 646€ - 1017€/mois
Fourchette annuelle : 7751€ - 12199€/an
Rentabilité brute :9.57%
Fourchette de rentabilité :7.63% - 12.01%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :967,74 €/m²
Basé sur :17 ventes dans un rayon de 3 km
Prix de marché :100 645
Prix d'achat :63 000
Décote à l'achat :-37 645 (-37.4%)
Marge achat-revente :-955€ (-0.9%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 3 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :101 600
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :503,20€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.40%
Assurance emprunteur :29,63€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 532,83€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :49 360,27
Coût de l'assurance :8 890,00
Taxe foncière : 972,36€/an
Soit par mois : 81,03€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 810,30€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 613,86€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :196,44€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :A
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer les anciens convecteurs électriques et améliorer l'efficacité énergétique.
Quantité: 1 système pour 104 m²
Raison: DPE A - Maison - Bien que le DPE soit bon, le remplacement des convecteurs électriques par un système plus efficace est recommandé pour le confort.
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Rafraîchissement de la cuisine avec mise à jour des équipements et peinture.
Quantité: cuisine complète (12 m²)
Raison: État 3/5 visible sur photos - cuisine nécessitant un rafraîchissement.
Salle de bainRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation
Rénovation complète de la salle de bain avec remplacement des sanitaires et carrelage.
Quantité: salle de bain complète
Raison: Aucune photo salle de bain - état 3/5 assumé d'après pire état visible.
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Rafraîchissement des revêtements de sol dans les 3 chambres.
Quantité: 3 chambres (environ 51 m² total)
Raison: État 4/5 visible sur photos - bon état général mais rafraîchissement recommandé.
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Rafraîchissement du salon avec peinture et mise à jour des équipements.
Quantité: salon complet (25 m²)
Raison: État 3/5 visible sur photos - salon nécessitant un rafraîchissement.

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :33 560(323 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage - Remplacement système:12 000
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système × 12000€ = 12000€ (inclut matériel et main d'œuvre)
  • Cuisine - Rafraîchissement:9 000
    Cuisine complète: 1 cuisine complète (12 m²) × 750€/m² = 9000€ (inclut matériel et main d'œuvre)
  • Salle de bain - Rénovation:7 500
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain complète × 7500€ = 7500€ (inclut matériel et main d'œuvre)
  • Chambres - Revêtement sol:3 060
    Revêtement sol chambres: 51 m² × 60€/m² = 3060€ (inclut matériel et main d'œuvre)
  • Salon - Rafraîchissement:2 000
    Peinture salon: 25 m² × 80€/m² = 2000€ (inclut matériel et main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Saint-Denis-des-Murs (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

AA(0 classe d'amélioration)
Coût travaux énergétiques : 12 000✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage - Remplacement système
Confiance de l'estimation : Moyenne

⚠️ DPE actuel (A) n'est pas une passoire thermique (E/F/G). Le plafond majoré de 21 400€ ne s'applique pas.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 810 €/mois
Revenus locatifs annuels : 9 724 €/an
Calcul : 810 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 3 410 €/an
Base de calcul : Emprunt de 101 600 à 3.40% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 356 €/an
Calcul : 30 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 972 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 33 560
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 38 298
Revenus locatifs : +9 724
Charges déductibles : -38 298
Résultat foncier Année 1 : -28 575(Déficit de 28 575 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 7 175
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 4 738 €/an
Revenus locatifs : +9 724
Charges déductibles : -4 738
Résultat foncier Années 2+ : 4 985 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 7174.81 € reporté.
Prix d'achat du bien : 63 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 40 950(65% de 63 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 1 489 €/an
Calcul : 40 950 € × 3,636% = 1 489
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
19 72438 3023 414-28 57821 400 €7 178 €7 178 €
29 9184 6513 3235 267--1 911 €
310 1164 5573 2295 559---
410 3194 4603 1325 859---
510 5254 3603 0326 165---
610 7364 2562 9286 480---
710 9504 1492 8216 802---
811 1694 0382 7107 132---
911 3933 9232 5957 470---
1011 6213 8042 4767 817---
1111 8533 6812 3538 172---
1212 0903 5532 2258 537---
1312 3323 4222 0948 910---
1412 5793 2851 9579 293---
1512 8303 1451 8179 686---
1613 0872 9991 67110 088---
1713 3482 8481 52010 501---
1813 6152 6921 36410 924---
1913 8882 5301 20211 357---
2014 1652 3631 03511 802---
2114 4492 19186312 258---
2214 7382 01268412 726---
2315 0331 82749913 206---
2415 3331 63630813 698---
2515 6401 43811014 202---
TOTAL311 451116 11949 360195 33121 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 195 331
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 9 724 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +2 042 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+2 042-6 420+8 462
2+2 0420+2 042
3+2 042+1 094+948
4+2 042+1 758+284
5+2 042+1 850+192
6+2 042+1 944+98
7+2 042+2 041+1
8+2 042+2 140-98
9+2 042+2 241-199
10+2 042+2 345-303
11+2 042+2 452-410
12+2 042+2 561-519
13+2 042+2 673-631
14+2 042+2 788-746
15+2 042+2 906-864
16+2 042+3 026-984
17+2 042+3 150-1 108
18+2 042+3 277-1 235
19+2 042+3 407-1 365
20+2 042+3 541-1 499
21+2 042+3 677-1 635
22+2 042+3 818-1 776
23+2 042+3 962-1 920
24+2 042+4 109-2 067
25+2 042+4 261-2 219
Total+51 050+58 599+-7 549
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 57 jours
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