Immo PépitesIMMO PÉPITES
Accédez gratuitement aux meilleures pépites de l'immobilier français
Des dizaines de milliers de biens analysés en temps réel — estimation des travaux par IA, rentabilité, cashflow…
Accéder à l'app →

Immeuble 6 pièces 150 m²

VilleMontluçon (03)
Surface150m²
Coût Total189 758€
Loyer Annuel14 886€
Rentabilité7.84%
Cashflow/mois-47€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 127 600 €
Surface : 150 m²
Prix au m² : 850,67 €/m²
Chambres : Non spécifié
Pièces : 6
Étage : 1
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Immeuble de deux appartements Type 3 - Montluçon centre

À vendre charmant immeuble au cœur d'un quartier paisible, à deux pas de toutes les commodités. Il se compose de deux agréables appartements T3 de 73m2, l'un situé au premier étage et l'autre au deuxième, chacun offrant un vaste séjour traversant, une cuisine, une salle de bain, wc séparés ainsi que deux chambres lumineuses. Chaque logement bénéficie également de sa propre cave ainsi que d'un garage, un atout rare et très apprécié. Les logements sont actuellement libres, loyers potentiels 1200€ mensuel. Taxe foncière 3282€ (dont 472€ de taxe ordures ménagères) L'ensemble nécessite quelques travaux de rafraîchissement et le remplacement des fenêtres, laissant ainsi l'opportunité de révéler tout le potentiel et le caractère de ce bien. Cet immeuble constitue une belle occasion d'investissement, mêlant charme, tranquillité et rentabilité. Référence agence : 3044 Référence annonce : MZSO-2FU-ZFC Date de réalisation du diagnostic : 01/04/2025 Le prix indiqué comprend les honoraires à la charge de l'acheteur : 10,00% TTC du prix du bien hors honoraires Prix hors honoraires : 116 000 €

Montant estimé des dépenses annuelles d'énergie pour un usage standard : entre 3 850 € et 5 250 € sur les années 2021, 2022 et 2023 (abonnements compris).

Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.340010, 2.603307
Total : 189 758€
Prix d'acquisition : 127 600€
Travaux : 51 950€
Valeur du bien : 179 550€
Frais de notaire : 10 208€
Coût estimé : 10 208€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 150m²
Loyer prédit : 8.27€/m²/mois
Fourchette : 6.48€ - 10.56€/m²/mois
Loyer total estimé : 1241€/mois
Loyer annuel estimé : 14886€/an
Fourchette totale : 972€ - 1583€/mois
Fourchette annuelle : 11663€ - 19000€/an
Rentabilité brute :7.84%
Fourchette de rentabilité :6.15% - 10.01%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :660 €/m²
Basé sur :231 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :99 000 €
Prix d'achat :127 600 €
Décote à l'achat :+28 600€ (+28.9%)
Marge achat-revente :-90 758€ (-91.7%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :189 758€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :944,89€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.45%
Assurance emprunteur :69,58€/mois
Taux d'assurance : 0.44% par an
Total mensualité : 1 014,47€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :93 709,72€
Coût de l'assurance :20 873,38€
Taxe foncière : 3 282,00€/an
Soit par mois : 273,50€/mois
Extrait de l'annonce
Revenus mensuels : 1 240,54€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 1 287,97€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-47,44€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage ancien
Quantité: 1 système pour 150 m²
Raison: DPE E - Immeuble - Solution prioritaire pour gain de 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 15 fenêtres (estimation pour 150 m²)
Raison: DPE E - Immeuble - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour améliorer l'efficacité énergétique
Quantité: 1 chauffe-eau pour 150 m²
Raison: DPE E - Immeuble - Amélioration de l'efficacité énergétique
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Mise à jour des éléments de cuisine, y compris nouveaux placards et électroménager
Quantité: cuisine complète (10 m²)
Raison: État 3/5 visible sur photos - cuisine fonctionnelle mais datée
Salle de bainRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation
Remplacement des éléments sanitaires (douche, lavabo, WC) et carrelage
Quantité: salle de bain complète (estimation 5 m²)
Raison: Aucune photo salle de bain - état 3/5 assumé
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation
Rafraîchissement des chambres avec peinture et revêtement de sol
Quantité: 2 chambres (environ 30 m² total)
Raison: Aucune photo chambres - état 3/5 assumé
SalonOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture et entretien du parquet dans le salon
Quantité: salon (25 m²)
Raison: État 4/5 visible sur photos - bon état mais peut être rafraîchi
Second œuvre généralOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Électricité
Mise aux normes du tableau électrique et ajout de prises
Quantité: 1 tableau électrique pour l'immeuble
Raison: Normes électriques à respecter pour la sécurité
Second œuvre généralOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Plomberie
Vérification et mise à jour de la plomberie pour assurer l'absence de plomb
Quantité: plomberie complète pour l'immeuble
Raison: Normes de plomberie à respecter pour la sécurité

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :51 950 €(346 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:12 000€
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système × 12000€ = 12000€ (incluant installation et main d'œuvre)
  • Menuiseries:13 500€
    Fenêtres double vitrage: 15 fenêtres × 900€ = 13500€ (incluant installation et main d'œuvre)
  • Eau chaude:3 500€
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 chauffe-eau × 3500€ = 3500€ (incluant installation et main d'œuvre)
  • Cuisine:8 000€
    Rénovation cuisine complète: 1 cuisine complète × 8000€ = 8000€ (incluant installation et main d'œuvre)
  • Salle de bain:4 000€
    Rénovation salle de bain complète: 5 m² × 800€/m² = 4000€ (incluant installation et main d'œuvre)
  • Chambres:3 000€
    Rafraîchissement chambres: 30 m² × 100€/m² = 3000€ (incluant peinture et revêtement de sol)
  • Salon:1 750€
    Rafraîchissement salon: 25 m² × 70€/m² = 1750€ (incluant peinture et entretien du parquet)
  • Électricité:1 200€
    Mise aux normes tableau électrique: 1 tableau électrique × 1200€ = 1200€ (incluant installation et main d'œuvre)
  • Plomberie:5 000€
    Mise à jour plomberie: 1 plomberie complète × 5000€ = 5000€ (incluant installation et main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Montluçon (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

E→C(2 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 29 000€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Menuiseries, Eau chaude
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 1 241 €/mois
Revenus locatifs annuels : 14 886 €/an
Calcul : 1 241 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 6 464 €/an
Base de calcul : Emprunt de 189 758 € à 3.45% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 835 €/an
Calcul : 70 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 3 282 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 51 950 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 62 531 €
Revenus locatifs : +14 886 €
Charges déductibles : -62 531 €
Résultat foncier Année 1 : -47 645 €(Déficit de 47 645 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 26 245 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 10 581 €/an
Revenus locatifs : +14 886 €
Charges déductibles : -10 581 €
Résultat foncier Années 2+ : 4 305 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 26244.50 € reporté.
Prix d'achat du bien : 127 600 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 82 940 €(65% de 127 600 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 3 016 €/an
Calcul : 82 940 € × 3,636% = 3 016 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
114 886 €62 537 €6 470 €-47 651 €21 400 €26 251 €26 251 €
215 184 €10 416 €6 299 €4 768 €--21 483 €
315 488 €10 240 €6 123 €5 248 €--16 235 €
415 798 €10 057 €5 940 €5 741 €--10 494 €
516 114 €9 868 €5 751 €6 246 €--4 249 €
616 436 €9 672 €5 555 €6 764 €---
716 765 €9 469 €5 352 €7 295 €---
817 100 €9 259 €5 142 €7 840 €---
917 442 €9 042 €4 925 €8 400 €---
1017 791 €8 817 €4 700 €8 973 €---
1118 146 €8 585 €4 468 €9 562 €---
1218 509 €8 344 €4 227 €10 166 €---
1318 880 €8 095 €3 978 €10 785 €---
1419 257 €7 837 €3 720 €11 421 €---
1519 642 €7 570 €3 453 €12 073 €---
1620 035 €7 293 €3 176 €12 742 €---
1720 436 €7 007 €2 890 €13 429 €---
1820 845 €6 711 €2 594 €14 134 €---
1921 261 €6 404 €2 287 €14 857 €---
2021 687 €6 087 €1 970 €15 600 €---
2122 120 €5 759 €1 642 €16 362 €---
2222 563 €5 419 €1 302 €17 144 €---
2323 014 €5 067 €950 €17 947 €---
2423 474 €4 703 €586 €18 771 €---
2523 944 €4 326 €209 €19 618 €---
TOTAL476 817 €248 583 €93 710 €228 233 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 228 233 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 14 886 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +3 126 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+3 126 €-6 420 €+9 546 €
2+3 126 €0 €+3 126 €
3+3 126 €0 €+3 126 €
4+3 126 €0 €+3 126 €
5+3 126 €0 €+3 126 €
6+3 126 €+755 €+2 371 €
7+3 126 €+2 189 €+937 €
8+3 126 €+2 352 €+774 €
9+3 126 €+2 520 €+606 €
10+3 126 €+2 692 €+434 €
11+3 126 €+2 869 €+257 €
12+3 126 €+3 050 €+76 €
13+3 126 €+3 236 €-110 €
14+3 126 €+3 426 €-300 €
15+3 126 €+3 622 €-496 €
16+3 126 €+3 823 €-697 €
17+3 126 €+4 029 €-903 €
18+3 126 €+4 240 €-1 114 €
19+3 126 €+4 457 €-1 331 €
20+3 126 €+4 680 €-1 554 €
21+3 126 €+4 909 €-1 783 €
22+3 126 €+5 143 €-2 017 €
23+3 126 €+5 384 €-2 258 €
24+3 126 €+5 631 €-2 505 €
25+3 126 €+5 885 €-2 759 €
Total+78 150 €+68 470 €+9 680 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 20 jours
Vous avez aimé ce bien et cette analyse ? Il y en a des milliers d'autres.
Alertes personnalisées, analyses complètes, calcul de rentabilité en un clic
Accéder à l'app →