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Maison 3 pièces 105 m²

VilleMontluçon (03)
Surface105
Coût Total153 910
Loyer Annuel10 266
Rentabilité6.67%
Cashflow/mois-37
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 92 000 €
Surface : 105 m²
Prix au m² : 876,19 €/m²
Chambres : 2
Pièces : 3
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Maison À Vendre

Maison individuelle à vendre à Montluçon, idéale pour projet de rénovation 🛠️. D'une surface de 105 m², cette propriété dispose de 2 chambres plus bureau , 1 séjour lumineux ouvert sur cuisine . Sous-sol complet et jardin privatif 🌳. Un emplacement pratique, à proximité d'une école et des des grandes surfaces et commerces de proximités 🚏, facilitant la vie quotidienne. Une belle opportunité pour investisseurs ou primo-accédants cherchant à valoriser un bien. Contactez-nous pour visiter et imaginer votre futur chez-vous DPE D-D Orpi Allin Immobilier [Coordonnées masquées] Référence agence : 41408 Référence annonce : 4M7L-1RA-Q6I Date de réalisation du diagnostic : 27/06/2025 Les honoraires sont à la charge du vendeur

Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.355260, 2.590905
Total : 153 910
Prix d'acquisition : 92 000
Travaux : 54 550
Valeur du bien : 146 550
Frais de notaire : 7 360
Coût estimé : 7 360
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 105
Loyer prédit : 8.15€/m²/mois
Fourchette : 6.33€ - 10.49€/m²/mois
Loyer total estimé : 855€/mois
Loyer annuel estimé : 10266€/an
Fourchette totale : 664€ - 1102€/mois
Fourchette annuelle : 7972€ - 13220€/an
Rentabilité brute :6.67%
Fourchette de rentabilité :5.18% - 8.59%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :1 008,33 €/m²
Basé sur :101 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :105 875
Prix d'achat :92 000
Décote à l'achat :-13 875 (-13.1%)
Marge achat-revente :-48 035€ (-45.4%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :153 910
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :762,28€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.40%
Assurance emprunteur :44,89€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 807,17€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :74 774,01
Coût de l'assurance :13 467,12
Taxe foncière : 1 026,58€/an
Soit par mois : 85,55€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 855,48€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 892,72€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-37,24€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :D
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 105 m²
Raison: DPE D - Maison - Amélioration de l'efficacité énergétique
ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage ancien
Quantité: 1 système pour 105 m²
Raison: DPE D - Maison - Impact majeur sur l'efficacité énergétique
MenuiseriesRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 13 fenêtres
Raison: DPE D - Maison - Amélioration de l'isolation thermique
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement des meubles de cuisine et électroménager, mise aux normes plomberie et électricité
Quantité: cuisine complète (10 m²)
Raison: État 3/5 visible sur photos - cuisine en état moyen nécessitant rafraîchissement
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo, WC, carrelage, mise aux normes plomberie et électricité
Quantité: salle de bain complète (6 m²)
Raison: État 2/5 visible sur photos - salle de bain en mauvais état
ChambresOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation lourde
Revêtement sol (parquet ou stratifié), peinture murs et plafonds, mise aux normes électricité, menuiseries intérieures
Quantité: 2 chambres (environ 30 m² total)
Raison: État 2/5 assumé pour les chambres sans photo - nécessitant rénovation
SalonOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture des murs et plafonds
Quantité: salon (25 m²)
Raison: État 4/5 visible sur photos - salon en bon état mais rafraîchissement recommandé

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :54 550(520 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Isolation toiture/combles:8 400
    Isolation toiture: 105 m² × 80€/m² = 8400€ (incluant la main d'œuvre)
  • Pompe à chaleur air-eau:13 000
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système × 13000€ = 13000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Fenêtres double vitrage:10 400
    Fenêtres double vitrage: 13 fenêtres × 800€ = 10400€ (incluant la main d'œuvre)
  • Rénovation cuisine:9 000
    Rénovation cuisine complète: 1 cuisine complète × 9000€ = 9000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Rénovation salle de bain:6 000
    Rénovation salle de bain complète: 1 salle de bain complète × 6000€ = 6000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Rénovation chambres:6 000
    Rénovation chambres: 30 m² × 200€/m² = 6000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Peinture salon:1 750
    Peinture salon: 25 m² × 70€/m² = 1750€ (incluant la main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Montluçon (coefficient 0.9 appliqué pour les zones rurales). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

DA(3 classes d'amélioration)
Coût travaux énergétiques : 31 800✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Isolation toiture/combles, Pompe à chaleur air-eau, Fenêtres double vitrage
Confiance de l'estimation : Élevée

⚠️ DPE actuel (D) n'est pas une passoire thermique (E/F/G). Le plafond majoré de 21 400€ ne s'applique pas.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 855 €/mois
Revenus locatifs annuels : 10 266 €/an
Calcul : 855 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 5 166 €/an
Base de calcul : Emprunt de 153 910 à 3.40% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 539 €/an
Calcul : 45 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 1 027 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 54 550
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 61 282
Revenus locatifs : +10 266
Charges déductibles : -61 282
Résultat foncier Année 1 : -51 016(Déficit de 51 016 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 29 616
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 6 732 €/an
Revenus locatifs : +10 266
Charges déductibles : -6 732
Résultat foncier Années 2+ : 3 534 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 29615.86 € reporté.
Prix d'achat du bien : 92 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 59 800(65% de 92 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 2 175 €/an
Calcul : 59 800 € × 3,636% = 2 175
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
110 26661 2875 171-51 02121 400 €29 621 €29 621 €
210 4716 5995 0343 872--25 749 €
310 6816 4574 8924 223--21 526 €
410 8946 3104 7454 584--16 942 €
511 1126 1584 5934 954--11 988 €
611 3346 0014 4365 333--6 655 €
711 5615 8384 2735 723--932 €
811 7925 6704 1056 122---
912 0285 4963 9316 532---
1012 2695 3163 7506 953---
1112 5145 1293 5647 385---
1212 7644 9363 3717 828---
1313 0204 7373 1728 283---
1413 2804 5312 9658 749---
1513 5454 3172 7529 228---
1613 8164 0962 5319 720---
1714 0933 8682 30210 225---
1814 3753 6312 06610 743---
1914 6623 3871 82111 275---
2014 9553 1341 56911 822---
2115 2542 8721 30712 382---
2215 5602 6011 03612 958---
2315 8712 32175613 550---
2416 1882 03146614 157---
2516 5121 73216614 780---
TOTAL328 816168 45674 774160 36121 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 160 361
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 10 266 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +2 156 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+2 156-6 420+8 576
2+2 1560+2 156
3+2 1560+2 156
4+2 1560+2 156
5+2 1560+2 156
6+2 1560+2 156
7+2 1560+2 156
8+2 156+1 557+599
9+2 156+1 960+196
10+2 156+2 086+70
11+2 156+2 215-59
12+2 156+2 348-192
13+2 156+2 485-329
14+2 156+2 625-469
15+2 156+2 769-613
16+2 156+2 916-760
17+2 156+3 068-912
18+2 156+3 223-1 067
19+2 156+3 383-1 227
20+2 156+3 546-1 390
21+2 156+3 715-1 559
22+2 156+3 887-1 731
23+2 156+4 065-1 909
24+2 156+4 247-2 091
25+2 156+4 434-2 278
Total+53 900+48 108+5 792
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 56 jours
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