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Maison 3 pièces 105 m²

Bien expiré
VilleMontluçon (03)
Surface105m²
Coût Total153 910€
Loyer Annuel10 266€
Rentabilité6.67%
Cashflow/mois-37€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 92 000 €
Surface : 105 m²
Prix au m² : 876,19 €/m²
Chambres : 2
Pièces : 3
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Maison À Vendre

Maison individuelle à vendre à Montluçon, idéale pour projet de rénovation 🛠️. D'une surface de 105 m², cette propriété dispose de 2 chambres plus bureau , 1 séjour lumineux ouvert sur cuisine . Sous-sol complet et jardin privatif 🌳. Un emplacement pratique, à proximité d'une école et des des grandes surfaces et commerces de proximités 🚏, facilitant la vie quotidienne. Une belle opportunité pour investisseurs ou primo-accédants cherchant à valoriser un bien. Contactez-nous pour visiter et imaginer votre futur chez-vous DPE D-D Orpi Allin Immobilier [Coordonnées masquées] Référence agence : 41408 Référence annonce : 4M7L-1RA-Q6I Date de réalisation du diagnostic : 27/06/2025 Les honoraires sont à la charge du vendeur

Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.355260, 2.590905
Total : 153 910€
Prix d'acquisition : 92 000€
Travaux : 54 550€
Valeur du bien : 146 550€
Frais de notaire : 7 360€
Coût estimé : 7 360€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 105m²
Loyer prédit : 8.15€/m²/mois
Fourchette : 6.33€ - 10.49€/m²/mois
Loyer total estimé : 855€/mois
Loyer annuel estimé : 10266€/an
Fourchette totale : 664€ - 1102€/mois
Fourchette annuelle : 7972€ - 13220€/an
Rentabilité brute :6.67%
Fourchette de rentabilité :5.18% - 8.59%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :1 008,33 €/m²
Basé sur :101 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :105 875 €
Prix d'achat :92 000 €
Décote à l'achat :-13 875€ (-13.1%)
Marge achat-revente :-48 035€ (-45.4%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :153 910€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :762,28€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.40%
Assurance emprunteur :44,89€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 807,17€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :74 774,01€
Coût de l'assurance :13 467,12€
Taxe foncière : 1 026,58€/an
Soit par mois : 85,55€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 855,48€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 892,72€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-37,24€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :D
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 105 m²
Raison: DPE D - Maison - Amélioration de l'efficacité énergétique
ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage ancien
Quantité: 1 système pour 105 m²
Raison: DPE D - Maison - Impact majeur sur l'efficacité énergétique
MenuiseriesRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 13 fenêtres
Raison: DPE D - Maison - Amélioration de l'isolation thermique
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement des meubles de cuisine et électroménager, mise aux normes plomberie et électricité
Quantité: cuisine complète (10 m²)
Raison: État 3/5 visible sur photos - cuisine en état moyen nécessitant rafraîchissement
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo, WC, carrelage, mise aux normes plomberie et électricité
Quantité: salle de bain complète (6 m²)
Raison: État 2/5 visible sur photos - salle de bain en mauvais état
ChambresOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation lourde
Revêtement sol (parquet ou stratifié), peinture murs et plafonds, mise aux normes électricité, menuiseries intérieures
Quantité: 2 chambres (environ 30 m² total)
Raison: État 2/5 assumé pour les chambres sans photo - nécessitant rénovation
SalonOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture des murs et plafonds
Quantité: salon (25 m²)
Raison: État 4/5 visible sur photos - salon en bon état mais rafraîchissement recommandé

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :54 550 €(520 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Isolation toiture/combles:8 400€
    Isolation toiture: 105 m² × 80€/m² = 8400€ (incluant la main d'œuvre)
  • Pompe à chaleur air-eau:13 000€
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système × 13000€ = 13000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Fenêtres double vitrage:10 400€
    Fenêtres double vitrage: 13 fenêtres × 800€ = 10400€ (incluant la main d'œuvre)
  • Rénovation cuisine:9 000€
    Rénovation cuisine complète: 1 cuisine complète × 9000€ = 9000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Rénovation salle de bain:6 000€
    Rénovation salle de bain complète: 1 salle de bain complète × 6000€ = 6000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Rénovation chambres:6 000€
    Rénovation chambres: 30 m² × 200€/m² = 6000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Peinture salon:1 750€
    Peinture salon: 25 m² × 70€/m² = 1750€ (incluant la main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Montluçon (coefficient 0.9 appliqué pour les zones rurales). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

D→A(3 classes d'amélioration)
Coût travaux énergétiques : 31 800€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Isolation toiture/combles, Pompe à chaleur air-eau, Fenêtres double vitrage
Confiance de l'estimation : Élevée

⚠️ DPE actuel (D) n'est pas une passoire thermique (E/F/G). Le plafond majoré de 21 400€ ne s'applique pas.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 855 €/mois
Revenus locatifs annuels : 10 266 €/an
Calcul : 855 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 5 166 €/an
Base de calcul : Emprunt de 153 910 € à 3.40% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 539 €/an
Calcul : 45 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 1 027 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 54 550 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 61 282 €
Revenus locatifs : +10 266 €
Charges déductibles : -61 282 €
Résultat foncier Année 1 : -51 016 €(Déficit de 51 016 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 29 616 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 6 732 €/an
Revenus locatifs : +10 266 €
Charges déductibles : -6 732 €
Résultat foncier Années 2+ : 3 534 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 29615.86 € reporté.
Prix d'achat du bien : 92 000 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 59 800 €(65% de 92 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 2 175 €/an
Calcul : 59 800 € × 3,636% = 2 175 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
110 266 €61 287 €5 171 €-51 021 €21 400 €29 621 €29 621 €
210 471 €6 599 €5 034 €3 872 €--25 749 €
310 681 €6 457 €4 892 €4 223 €--21 526 €
410 894 €6 310 €4 745 €4 584 €--16 942 €
511 112 €6 158 €4 593 €4 954 €--11 988 €
611 334 €6 001 €4 436 €5 333 €--6 655 €
711 561 €5 838 €4 273 €5 723 €--932 €
811 792 €5 670 €4 105 €6 122 €---
912 028 €5 496 €3 931 €6 532 €---
1012 269 €5 316 €3 750 €6 953 €---
1112 514 €5 129 €3 564 €7 385 €---
1212 764 €4 936 €3 371 €7 828 €---
1313 020 €4 737 €3 172 €8 283 €---
1413 280 €4 531 €2 965 €8 749 €---
1513 545 €4 317 €2 752 €9 228 €---
1613 816 €4 096 €2 531 €9 720 €---
1714 093 €3 868 €2 302 €10 225 €---
1814 375 €3 631 €2 066 €10 743 €---
1914 662 €3 387 €1 821 €11 275 €---
2014 955 €3 134 €1 569 €11 822 €---
2115 254 €2 872 €1 307 €12 382 €---
2215 560 €2 601 €1 036 €12 958 €---
2315 871 €2 321 €756 €13 550 €---
2416 188 €2 031 €466 €14 157 €---
2516 512 €1 732 €166 €14 780 €---
TOTAL328 816 €168 456 €74 774 €160 361 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 160 361 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 10 266 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +2 156 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+2 156 €-6 420 €+8 576 €
2+2 156 €0 €+2 156 €
3+2 156 €0 €+2 156 €
4+2 156 €0 €+2 156 €
5+2 156 €0 €+2 156 €
6+2 156 €0 €+2 156 €
7+2 156 €0 €+2 156 €
8+2 156 €+1 557 €+599 €
9+2 156 €+1 960 €+196 €
10+2 156 €+2 086 €+70 €
11+2 156 €+2 215 €-59 €
12+2 156 €+2 348 €-192 €
13+2 156 €+2 485 €-329 €
14+2 156 €+2 625 €-469 €
15+2 156 €+2 769 €-613 €
16+2 156 €+2 916 €-760 €
17+2 156 €+3 068 €-912 €
18+2 156 €+3 223 €-1 067 €
19+2 156 €+3 383 €-1 227 €
20+2 156 €+3 546 €-1 390 €
21+2 156 €+3 715 €-1 559 €
22+2 156 €+3 887 €-1 731 €
23+2 156 €+4 065 €-1 909 €
24+2 156 €+4 247 €-2 091 €
25+2 156 €+4 434 €-2 278 €
Total+53 900 €+48 108 €+5 792 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 192 jours
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