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T5 4 chambres 80m² + garage + balcon – Idéal investisseur / colocation – Guingamp centre

VilleGuingamp (22)
Surface80
Coût Total135 120
Loyer Annuel8 445
Rentabilité6.25%
Cashflow/mois-144
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3
Prix : 95 000 €
Surface : 80 m²
Prix au m² : 1 187,5 €/m²
Chambres : 4
Pièces : 5
Étage : 2
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Situé à 2 minutes de la gare et du centre-ville de Guingamp, cet appartement T5 de 80 m² offre un potentiel locatif ou familial dans une copropriété récemment rénovée.

RENTABILITÉ ACTUELLE (SÉCURISÉE) • Loyer appartement : 530 € / mois • Loyer garage : 70 € / mois Total : 600 € / mois (7 200 € / an)

Locataire en place → revenus immédiats Gestion simple

POTENTIEL COLOCATION

Configuration idéale pour colocation 4 chambres : • 4 chambres exploitables • Proximité gare + centre → forte demande Projection : 350 € / chambre x 4 = 1 400 € / mois Soit : • 16 800 € / an • ≈ 18 % brut Doublement possible des revenus locatifs

STRATÉGIE D’OPTIMISATION

Travaux légers à prévoir : • Cuisine moderne • Rafraîchissement déco Budget maîtrisé = forte valorisation

Optimisation fiscale possible : • Location meublée (LMNP) → amortissement du bien • Revenus peu ou pas fiscalisés pendant plusieurs années • Idéal pour générer du cash-flow net ⸻

Le bien : • Appartement lumineux au 2ème étage • 4 chambres (parfait colocation ou famille) • Séjour avec accès balcon • Cuisine indépendante à aménager selon vos envies • Salle de bain + WC séparés • Chauffage gaz individuel

Les + : • Garage privé (rare en centre-ville) • Cave • Immeuble avec isolation extérieure récente • Faibles charges : ~62 €/mois • Taxe foncière : 926 € • Bonne performance énergétique (DPE D)

Idéal pour : • Investisseur → location ou colocation rentable (4 chambres) • Premier achat avec potentiel de valorisation • Famille souhaitant espace et emplacement stratégique

Emplacement : • Gare accessible à pied • Centre-ville et commerces à proximité • Écoles et services à quelques minutes

Fort potentiel après rafraîchissement (cuisine / sdb / déco)

Prix : 95 000€

Contact rapide recommandé – bien avec potentiel et demande locative élevée. Pas sérieux s’abstenir.

Ville : Guingamp
Département : Côtes-d'Armor
Région : Bretagne
Code postal : 22200
Coordonnées : 48.555320, -3.142020
Total : 135 120
Prix d'acquisition : 95 000
Travaux : 32 520
Valeur du bien : 127 520
Frais de notaire : 7 600
Coût estimé : 7 600
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 80
Loyer prédit : 8.80€/m²/mois
Fourchette : 7.03€ - 11.01€/m²/mois
Loyer total estimé : 704€/mois
Loyer annuel estimé : 8445€/an
Fourchette totale : 562€ - 881€/mois
Fourchette annuelle : 6747€ - 10569€/an
Rentabilité brute :6.25%
Fourchette de rentabilité :4.99% - 7.82%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :1 553,03 €/m²
Basé sur :48 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :124 242
Prix d'achat :95 000
Décote à l'achat :-29 242 (-23.5%)
Marge achat-revente :-10 878€ (-8.8%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :135 120
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :669,22€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.40%
Assurance emprunteur :39,41€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 708,63€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :65 645,27
Coût de l'assurance :11 823,00
Taxe foncière : 926,00€/an
Soit par mois : 77,17€/mois
Extrait de l'annonce
Charges de copropriété : 62,00€/mois
Soit par an : 744,00€/an
Extrait de l'annonce
Revenus mensuels : 703,73€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 847,79€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-144,06€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :D
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Remplacement système
Vérification et mise aux normes du système de chauffage gaz individuel
Quantité: 1 système
Raison: DPE D - Appartement - Vérification nécessaire pour assurer le bon fonctionnement et la sécurité
CuisineOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Installation d'une nouvelle cuisine équipée avec placards, plan de travail, électroménager, plomberie et électricité
Quantité: cuisine complète
Raison: État 3/5 visible - cuisine à rénover pour valorisation et confort
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche ou baignoire, lavabo, WC, carrelage, plomberie et électricité
Quantité: salle de bain complète
Raison: État 3/5 visible - salle de bain à rénover pour confort et mise aux normes
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Rafraîchissement des sols avec un nouveau revêtement (parquet ou stratifié) dans les 4 chambres
Quantité: 4 chambres (environ 48 m² total)
Raison: État 4/5 visible - rafraîchissement léger pour améliorer l'esthétique
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans les 4 chambres
Quantité: 4 chambres (environ 48 m² total)
Raison: État 4/5 visible - rafraîchissement léger pour améliorer l'esthétique
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans le salon
Quantité: 1 salon (environ 20 m²)
Raison: État 4/5 visible - rafraîchissement léger pour améliorer l'esthétique
Second œuvreOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Électricité
Mise aux normes de l'électricité dans l'appartement (tableau électrique, prises, éclairage)
Quantité: 1 appartement
Raison: Normes électriques à respecter pour la sécurité

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :32 520(407 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:5 000
    Remplacement système chauffage gaz: 1 système × 5000€ = 5000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Cuisine:10 000
    Rénovation complète cuisine: 1 cuisine complète × 10000€ = 10000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Salle de bain:6 000
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain complète × 6000€ = 6000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Chambres - Revêtement sol:2 400
    Revêtement sol 48 m²: 48 m² × 50€/m² = 2400€ (incluant la main d'œuvre)
  • Chambres - Peinture:1 920
    Peinture murs et plafonds 48 m²: 48 m² × 40€/m² = 1920€ (incluant la main d'œuvre)
  • Salon - Peinture:1 200
    Peinture murs et plafonds salon 20 m²: 20 m² × 60€/m² = 1200€ (incluant la main d'œuvre)
  • Électricité:6 000
    Mise aux normes électricité: 1 appartement × 6000€ = 6000€ (incluant la main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Guingamp (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

DD(0 classe d'amélioration)
Coût travaux énergétiques : 5 000✗ (< 10 700€)
Types de travaux : Chauffage
Confiance de l'estimation : Faible

⚠️ DPE actuel (D) n'est pas une passoire thermique (E/F/G). Le plafond majoré de 21 400€ ne s'applique pas.

⚠️ Estimation à faible confiance. Consultez un diagnostiqueur DPE pour une évaluation précise.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 704 €/mois
Revenus locatifs annuels : 8 445 €/an
Calcul : 704 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 4 536 €/an
Base de calcul : Emprunt de 135 120 à 3.40% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 473 €/an
Calcul : 39 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 926 €/an
Charges de copropriété (non récupérables) : 744 €/an
Calcul : 62 €/mois × 12 mois

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 32 520
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 39 199
Revenus locatifs : +8 445
Charges déductibles : -39 199
Résultat foncier Année 1 : -30 754(Déficit de 30 754 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 9 354
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 6 679 €/an
Revenus locatifs : +8 445
Charges déductibles : -6 679
Résultat foncier Années 2+ : 1 766 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 9353.78 € reporté.
Prix d'achat du bien : 95 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 61 750(65% de 95 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 2 245 €/an
Calcul : 61 750 € × 3,636% = 2 245
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
18 44539 2034 540-30 75821 400 €9 358 €9 358 €
28 6146 5624 4192 051--7 307 €
38 7866 4384 2952 348--4 959 €
48 9626 3094 1662 653--2 306 €
59 1416 1754 0322 966---
69 3246 0373 8943 287---
79 5105 8943 7513 616---
89 7005 7463 6043 954---
99 8945 5943 4514 301---
1010 0925 4353 2924 657---
1110 2945 2723 1295 022---
1210 5005 1032 9605 398---
1310 7104 9272 7845 783---
1410 9244 7462 6036 178---
1511 1434 5592 4166 584---
1611 3664 3652 2227 001---
1711 5934 1642 0217 429---
1811 8253 9571 8147 868---
1912 0613 7421 5998 319---
2012 3023 5201 3778 783---
2112 5493 2901 1479 258---
2212 7993 0529109 747---
2313 0552 80766410 249---
2413 3172 55240910 765---
2513 5832 28914611 294---
TOTAL270 489151 73865 645118 75121 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 118 751
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 8 445 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 773 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 773-6 420+8 193
2+1 7730+1 773
3+1 7730+1 773
4+1 7730+1 773
5+1 773+198+1 575
6+1 773+986+787
7+1 773+1 085+688
8+1 773+1 186+587
9+1 773+1 290+483
10+1 773+1 397+376
11+1 773+1 507+266
12+1 773+1 619+154
13+1 773+1 735+38
14+1 773+1 853-80
15+1 773+1 975-202
16+1 773+2 100-327
17+1 773+2 229-456
18+1 773+2 360-587
19+1 773+2 496-723
20+1 773+2 635-862
21+1 773+2 778-1 005
22+1 773+2 924-1 151
23+1 773+3 075-1 302
24+1 773+3 229-1 456
25+1 773+3 388-1 615
Total+44 325+35 625+8 700
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 58 jours
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