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Appartement T3 avec terrasse Idéal premier achat ou invest

VilleMontluçon (03)
Surface61.68
Coût Total63 720
Loyer Annuel5 740
Rentabilité9.01%
Cashflow/mois+96
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 45 000 €
Surface : 61.68 m²
Prix au m² : 729,57 €/m²
Chambres : 2
Pièces : 3
Étage : 2
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : radiateur électrique individuel, Nombre d'égages : 4, Cave, Nombre de WC : 1, Cheminée

Appartement T3 avec terrasse en hyper centre de Montluçon. Situé en plein coeur de Montluçon, cet appartement offre une opportunité idéale pour un premier achat ou un investissement locatif avec un excellent rapport qualité prix. D'une surface habitable de 61,68 m2, il se situe au 2e étage d'un immeuble de caractère datant de 1900, sans ascenseur, au sein d'une petite copropriété. Le bien se compose d'un séjour lumineux de 18 m2, d'une cuisine indépendante, de deux chambres, d'une salle de bain ainsi que d'un agencement fonctionnel permettant une circulation agréable. L'appartement bénéficie de fenêtres en double vitrage assurant confort et tranquillité, les travaux ont moins de 5 ans.  Un véritable atout vient compléter ce bien avec une terrasse profonde et ensoleillée de 9,90 m2, portant la surface utile à plus de 71 m2. Une cave est également comprise avec le logement. Bien rare sur le secteur par son emplacement en hyper centre et son prix accessible, offrant un fort potentiel de valorisation. Prix de vente 45 000 EUR. Pour toute information complémentaire ou organisation d'une visite, le Cabinet Landrieve se tient à votre disposition.

  • https://www.cabinet-landrieve.com/i/redac/honoraires?honofor=1
Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.341924, 2.599065
Total : 63 720
Prix d'acquisition : 45 000
Travaux : 15 120
Valeur du bien : 60 120
Frais de notaire : 3 600
Coût estimé : 3 600
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 61.68
Loyer prédit : 7.75€/m²/mois
Fourchette : 6.09€ - 9.88€/m²/mois
Loyer total estimé : 478€/mois
Loyer annuel estimé : 5740€/an
Fourchette totale : 375€ - 609€/mois
Fourchette annuelle : 4505€ - 7313€/an
Rentabilité brute :9.01%
Fourchette de rentabilité :7.07% - 11.48%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :635,71 €/m²
Basé sur :291 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :39 211
Prix d'achat :45 000
Décote à l'achat :+5 789 (+14.8%)
Marge achat-revente :-24 509€ (-62.5%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :63 720
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :315,59€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.40%
Assurance emprunteur :18,58€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 334,18€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :30 957,05
Coût de l'assurance :5 575,50
Taxe foncière : 573,96€/an
Soit par mois : 47,83€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 478,30€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 382,01€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :96,30€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :D
Consommation : 247 kWh/m²/an
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

Eau chaudeRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour remplacer un cumulus électrique si présent
Quantité: 1 système pour 61.68 m²
Raison: DPE D - Appartement - Amélioration de l'efficacité énergétique
Salle de bainRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la baignoire/douche, lavabo et WC, carrelage complet, réfection plomberie et électricité
Quantité: salle de bain complète
Raison: État 3/5 visible - mise aux normes et amélioration de l'esthétique
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Rafraîchissement du revêtement de sol (parquet ou stratifié) dans les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 20 m² total)
Raison: État 4/5 visible - léger rafraîchissement nécessaire
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 20 m² total)
Raison: État 4/5 visible - rafraîchissement esthétique
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds de la cuisine
Quantité: cuisine (environ 10 m²)
Raison: État 4/5 visible - léger rafraîchissement nécessaire
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds du salon
Quantité: salon (environ 18 m²)
Raison: État 4/5 visible - léger rafraîchissement nécessaire

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :15 120(245 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Eau chaude:4 000
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 système × 4000€ = 4000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Salle de bain:8 000
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain complète × 8000€ = 8000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Chambres - Revêtement sol:1 200
    Parquet flottant: 20 m² × 60€/m² = 1200€ (incluant la main d'œuvre)
  • Chambres - Peinture:800
    Peinture murs et plafonds: 20 m² × 40€/m² = 800€ (incluant la main d'œuvre)
  • Cuisine - Peinture:400
    Peinture murs et plafonds cuisine: 10 m² × 40€/m² = 400€ (incluant la main d'œuvre)
  • Salon - Peinture:720
    Peinture murs et plafonds salon: 18 m² × 40€/m² = 720€ (incluant la main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Montluçon (coefficient 0.9 appliqué pour les zones rurales). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

DD(0 classe d'amélioration)
Coût travaux énergétiques : 4 000✗ (< 10 700€)
Types de travaux : Eau chaude
Confiance de l'estimation : Faible

⚠️ DPE actuel (D) n'est pas une passoire thermique (E/F/G). Le plafond majoré de 21 400€ ne s'applique pas.

⚠️ Estimation à faible confiance. Consultez un diagnostiqueur DPE pour une évaluation précise.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 478 €/mois
Revenus locatifs annuels : 5 740 €/an
Calcul : 478 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 2 139 €/an
Base de calcul : Emprunt de 63 720 à 3.40% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 223 €/an
Calcul : 19 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 574 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 15 120
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 18 056
Revenus locatifs : +5 740
Charges déductibles : -18 056
Résultat foncier Année 1 : -12 316(Déficit de 12 316 €)
Imputable sur revenu global : 10 700
Plafonné à 10 700(plafond standard)
Déficit reportable : 1 616
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 2 936 €/an
Revenus locatifs : +5 740
Charges déductibles : -2 936
Résultat foncier Années 2+ : 2 804 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (10700 €). Excédent de 1616.27 € reporté.
Prix d'achat du bien : 45 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 29 250(65% de 45 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 1 064 €/an
Calcul : 29 250 € × 3,636% = 1 064
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
15 74018 0582 141-12 31810 700 €1 618 €1 618 €
25 8542 8812 0842 973---
35 9722 8222 0253 149---
46 0912 7611 9643 329---
56 2132 6991 9023 514---
66 3372 6331 8363 704---
76 4642 5661 7693 898---
86 5932 4961 6994 097---
96 7252 4241 6274 301---
106 8592 3501 5534 510---
116 9972 2721 4764 724---
127 1372 1931 3964 944---
137 2792 1101 3135 169---
147 4252 0251 2285 400---
157 5731 9361 1395 637---
167 7251 8451 0485 880---
177 8791 7509536 129---
188 0371 6528556 385---
198 1981 5517546 647---
208 3621 4466496 915---
218 5291 3385417 191---
228 6991 2264297 473---
238 8731 1103137 763---
249 0519901938 061---
259 232866698 366---
TOTAL183 84266 00230 957117 84110 700Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 3 210
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 117 841
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 5 740 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 205 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 205-3 210+4 415
2+1 205+406+799
3+1 205+945+260
4+1 205+999+206
5+1 205+1 054+151
6+1 205+1 111+94
7+1 205+1 169+36
8+1 205+1 229-24
9+1 205+1 290-85
10+1 205+1 353-148
11+1 205+1 417-212
12+1 205+1 483-278
13+1 205+1 551-346
14+1 205+1 620-415
15+1 205+1 691-486
16+1 205+1 764-559
17+1 205+1 839-634
18+1 205+1 915-710
19+1 205+1 994-789
20+1 205+2 075-870
21+1 205+2 157-952
22+1 205+2 242-1 037
23+1 205+2 329-1 124
24+1 205+2 418-1 213
25+1 205+2 510-1 305
Total+30 125+35 352+-5 227
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 56 jours
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