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Achat : Maison Castelsarrasin (82100)

VilleCastelsarrasin (82)
Surface330
Coût Total308 500
Loyer Annuel38 671
Rentabilité12.54%
Cashflow/mois+1 266
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 215 000 €
Surface : 330 m²
Prix au m² : 651,52 €/m²
Chambres : 5
Pièces : 15
Étage : 0
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : 330 m², 15 pièces, 5 chambres, 2 salles de bain, Terrasse, 1 balcon, Cave, 1 garage, 1 place de parking

Je suis un bien atypique et rare sur le secteur. Je suis une maison d'architecte de 1968, développant environ 330 m². Je me distingue par mes volumes généreux, mon architecture singulière et mon organisation sur trois niveaux indépendants. Chacun de mes niveaux dispose de son propre accès, ce qui offre une liberté totale d'usage et de multiples perspectives de projets. Mon niveau -1 : est actuellement exploité en bureaux, avec accès direct sur la parcelle. Cet espace semi-enterré, lumineux, peut devenir un véritable lieu de vie quotidien, un espace professionnel indépendant ou être conservé pour une activité libérale. Mon niveau 0 : bénéficie de son accès direct à la terrasse, à la parcelle et à un patio, idéal pour imaginer un vaste espace de vie ouvert sur l'extérieur. Mon niveau + 1: aujourd'hui dédié à l'espace nuit avec 4 chambres et une salle de bains, bénéficiant d'un accès balcon et toits-terrasses, renforce mon coté architectural. Je suis un bien inspirant à la liberté de conception : une résidence principale de caractère pour les amateurs d'architecture, un projet mixte habitation / activité professionnelle, une opportunité pour des investisseurs, avec un réel potentiel de division en plusieurs logements. Je me situe dans un secteur à la fois calme et à proximité d'un collège, d'un stade, de commerces accessibles à pied. Les stationnements sont possibles dans mon double garage, sur la parcelle ou très facilement dans ma rue. À vos projets.

Ville : Castelsarrasin
Département : Tarn-et-Garonne
Région : Occitanie
Code postal : 82100
Coordonnées : 44.048730, 1.123960
Total : 308 500
Prix d'acquisition : 215 000
Travaux : 76 300
Valeur du bien : 291 300
Frais de notaire : 17 200
Coût estimé : 17 200
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 330
Loyer prédit : 9.77€/m²/mois
Fourchette : 8.07€ - 11.82€/m²/mois
Loyer total estimé : 3223€/mois
Loyer annuel estimé : 38671€/an
Fourchette totale : 2663€ - 3900€/mois
Fourchette annuelle : 31956€ - 46796€/an
Rentabilité brute :12.54%
Fourchette de rentabilité :10.36% - 15.17%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :1 434,87 €/m²
Basé sur :5 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :473 507
Prix d'achat :215 000
Décote à l'achat :-258 507 (-54.6%)
Marge achat-revente :165 007€ (34.8%)
✓ Marge positive à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :308 500
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :1 544,42€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.50%
Assurance emprunteur :89,98€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 1 634,40€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :154 827,11
Coût de l'assurance :26 993,75
Taxe foncière : 3 867,07€/an
Soit par mois : 322,26€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 3 222,56€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 1 956,66€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :1 265,90€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage fioul/gaz ancien
Quantité: 1 système pour 330 m²
Raison: DPE E - Maison - Impact majeur sur DPE
IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 330 m²
Raison: DPE E - Maison - Peut gagner 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres simple vitrage par du double vitrage performant
Quantité: environ 41 fenêtres (estimé à 1 fenêtre par 8 m²)
Raison: DPE E - Maison - Gros impact sur l'efficacité énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour remplacer l'ancien cumulus
Quantité: 1 système
Raison: DPE E - Maison - Gain d'efficacité énergétique
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo et WC, carrelage complet, réfection plomberie et électricité
Quantité: 1 salle de bain
Raison: État 2/5 - Salle de bain en très mauvais état
CuisineOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet des meubles de cuisine, électroménager, plomberie et électricité
Quantité: cuisine complète (environ 12 m²)
Raison: État 2/5 - Cuisine avec meubles anciens et électroménager obsolète
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 5 chambres
Quantité: 5 chambres (environ 60 m² total)
Raison: État 4/5 - Chambres en bon état, rafraîchissement recommandé
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans les 5 chambres
Quantité: 5 chambres (environ 60 m² total)
Raison: État 4/5 - Chambres en bon état, rafraîchissement recommandé
SalonOPTIONNEL
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans le salon
Quantité: 1 salon (environ 25 m²)
Raison: État 4/5 - Salon bien entretenu, rafraîchissement léger recommandé
Hall d'entréeRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Peinture et petits travaux de rafraîchissement dans le hall d'entrée
Quantité: 1 hall d'entrée (environ 10 m²)
Raison: État 3/5 - Hall d'entrée en état correct, besoin de rafraîchissement

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :76 300(231 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:12 000
    Pompe à chaleur air/eau: 1 système × 12000€ = 12000€ (installation incluse)
  • Isolation:19 800
    Isolation toiture/combles: 330 m² × 60€/m² = 19800€ (main d'œuvre incluse)
  • Menuiseries:8 200
    Fenêtres double vitrage: 41 fenêtres × 200€/fenêtre = 8200€ (main d'œuvre incluse)
  • Eau chaude:3 500
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 système × 3500€ = 3500€ (installation incluse)
  • Salle de bain:10 000
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain × 10000€ = 10000€ (installation incluse)
  • Cuisine:15 000
    Rénovation complète cuisine: 1 cuisine complète × 15000€ = 15000€ (installation incluse)
  • Chambres - Revêtement sol:3 600
    Parquet flottant: 60 m² × 60€/m² = 3600€ (main d'œuvre incluse)
  • Chambres - Peinture:2 400
    Peinture murs et plafonds: 60 m² × 40€/m² = 2400€ (main d'œuvre incluse)
  • Salon - Peinture:1 000
    Peinture murs et plafonds salon: 25 m² × 40€/m² = 1000€ (main d'œuvre incluse)
  • Hall d'entrée - Rafraîchissement:800
    Peinture et rafraîchissement hall d'entrée: 10 m² × 80€/m² = 800€ (main d'œuvre incluse)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Castelsarrasin (coefficient 1 appliqué pour une zone rurale). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

EB(3 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 43 500✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Isolation, Menuiseries, Eau chaude
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 3 223 €/mois
Revenus locatifs annuels : 38 671 €/an
Calcul : 3 223 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 10 662 €/an
Base de calcul : Emprunt de 308 500 à 3.50% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 1 080 €/an
Calcul : 90 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 3 867 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 76 300
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 91 909
Revenus locatifs : +38 671
Charges déductibles : -91 909
Résultat foncier Année 1 : -53 238(Déficit de 53 238 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 31 838
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 15 609 €/an
Revenus locatifs : +38 671
Charges déductibles : -15 609
Résultat foncier Années 2+ : 23 062 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 31838.24 € reporté.
Prix d'achat du bien : 215 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 139 750(65% de 215 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 5 082 €/an
Calcul : 139 750 € × 3,636% = 5 082
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
138 67191 91910 672-53 24821 400 €31 848 €31 848 €
239 44415 33910 39324 105--7 744 €
340 23315 05010 10325 183---
441 03814 7509 80326 288---
541 85814 4409 49327 419---
642 69614 1189 17128 578---
743 55013 7858 83829 764---
844 42013 4408 49330 980---
945 30913 0838 13632 226---
1046 21512 7137 76733 502---
1147 13912 3307 38434 809---
1248 08211 9346 98736 148---
1349 04411 5236 57637 521---
1450 02511 0986 15138 927---
1551 02510 6585 71140 368---
1652 04610 2025 25541 844---
1753 0879 7294 78243 357---
1854 1489 2404 29344 908---
1955 2318 7343 78746 498---
2056 3368 2093 26248 127---
2157 4637 6662 71949 797---
2258 6127 1042 15751 508---
2359 7846 5211 57453 263---
2460 9805 91897155 062---
2562 1995 29334756 906---
TOTAL1 238 635354 798154 827883 83721 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 883 837
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 38 671 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +8 121 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+8 121-6 420+14 541
2+8 1210+8 121
3+8 121+5 232+2 889
4+8 121+7 886+235
5+8 121+8 226-105
6+8 121+8 573-452
7+8 121+8 929-808
8+8 121+9 294-1 173
9+8 121+9 668-1 547
10+8 121+10 051-1 930
11+8 121+10 443-2 322
12+8 121+10 844-2 723
13+8 121+11 256-3 135
14+8 121+11 678-3 557
15+8 121+12 110-3 989
16+8 121+12 553-4 432
17+8 121+13 007-4 886
18+8 121+13 472-5 351
19+8 121+13 949-5 828
20+8 121+14 438-6 317
21+8 121+14 939-6 818
22+8 121+15 452-7 331
23+8 121+15 979-7 858
24+8 121+16 519-8 398
25+8 121+17 072-8 951
Total+203 025+265 151+-62 126
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 8 jours
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