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Appartement 3 pièces 65 m²

VilleSaint-Étienne (42)
Surface65m²
Coût Total142 560€
Loyer Annuel6 900€
Rentabilité4.84%
Cashflow/mois-331€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 50 000 €
Surface : 65 m²
Prix au m² : 769,23 €/m²
Chambres : 2
Pièces : 3
Étage : 0
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

T3 65 m² - 2 chambres loué 490 € + 50 € de charges secteur Solaure

Saint-Etienne, secteur Solaure, pour investissement locatif, votre agence ORPI Chateaucreux vous propose un appartement T3 – 2 chambres de 65.57 m², loué 490 € + 50 € de charge depuis le 12/06/2023 au rez de chaussé d'une petite copropriété avec faibles charges !

L'entrée dessert une cuisine de 13.02 m², aménagée et équipée de meubles hauts et bas (les équipements électro-ménagers appartiennent aux locataires). Le séjour, de 17.22 m² exposé sud, vous donnera accès aux deux chambres, de 13.33 m² et 13.54 m². La salle de douche dispose d'un meuble évier, une douche et WC. Double vitrage PVC et volets roulants manuels. Cave et grenier privatif Chauffage individuel au gaz, chaudière de 2023. Tableau électrique de 2021

Charges moyennes mensuelles de 75.20 € coprenant les charges générales de copropriété, syndic, assurance de copropriété, entretien des espaces verts et parties communes, … + 6.75 € de fond de réserve pour travaux Taxe foncière 2025 : 888 € Référence agence : 4704 Référence annonce : CA83-PR3-A9Z Date de réalisation du diagnostic : 17/08/2026 Les honoraires sont à la charge du vendeur

Montant estimé des dépenses annuelles d'énergie pour un usage standard : entre 2 050 € et 2 820 € sur les années 2021, 2022 et 2023 (abonnements compris). Logement à consommation énergétique excessive : classe F

Ville : Saint-Étienne
Département : Loire
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 42100
Coordonnées : 45.400097, 4.394551
Total : 142 560€
Prix d'acquisition : 50 000€
Travaux : 88 560€
Valeur du bien : 138 560€
Frais de notaire : 4 000€
Coût estimé : 4 000€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 65m²
Loyer prédit : 8.85€/m²/mois
Fourchette : 6.56€ - 11.93€/m²/mois
Loyer total estimé : 575€/mois
Loyer annuel estimé : 6900€/an
Fourchette totale : 426€ - 775€/mois
Fourchette annuelle : 5118€ - 9303€/an
Rentabilité brute :4.84%
Fourchette de rentabilité :3.59% - 6.53%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :1 157,36 €/m²
Basé sur :1327 ventes dans un rayon de 3 km
Prix de marché :75 228 €
Prix d'achat :50 000 €
Décote à l'achat :-25 228€ (-33.5%)
Marge achat-revente :-67 332€ (-89.5%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 3 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :142 560€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :715,22€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.52%
Assurance emprunteur :41,58€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 756,80€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :72 005,70€
Coût de l'assurance :12 474,00€
Taxe foncière : 888,00€/an
Soit par mois : 74,00€/mois
Extrait de l'annonce
Charges de copropriété : 75,20€/mois
Soit par an : 902,40€/an
Extrait de l'annonce
Revenus mensuels : 575,00€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 906,00€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-331,00€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :F
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Vérification et optimisation du système de chauffage au gaz existant
Quantité: 1 système pour 65 m²
Raison: DPE F - Appartement - Solution prioritaire pour gain de 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 7 fenêtres (estimation selon surface)
Raison: DPE F - Appartement - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour améliorer l'efficacité énergétique
Quantité: 1 chauffe-eau pour 65 m²
Raison: DPE F - Appartement - Amélioration de l'efficacité énergétique
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet de la cuisine avec nouveaux meubles et équipements
Quantité: cuisine complète
Raison: État 3/5 visible sur photos - installations datées nécessitant une mise à jour
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo et WC, ainsi que le carrelage
Quantité: salle de bain complète (~1 m²)
Raison: État 2/5 visible sur photos - installations vieillissantes nécessitant une mise à jour
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 24 m² total)
Raison: État 3.5/5 visible - nécessite un rafraîchissement
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 24 m² total)
Raison: État 3.5/5 visible - rafraîchissement nécessaire
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans le salon
Quantité: 1 salon (environ 20 m²)
Raison: État 4/5 visible - léger rafraîchissement souhaitable

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :88 560 €(1 362 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:21 500€
    Remplacement système de chauffage: 1 système: 10000€ + Main d'œuvre: 1500€ = 11500€
  • Menuiseries:8 400€
    Remplacement fenêtres double vitrage: 7 fenêtres × 1200€/fenêtre = 8400€ (incluant main d'œuvre)
  • Eau chaude:6 500€
    Installation chauffe-eau thermodynamique: 3000€ + Main d'œuvre: 500€ = 3500€
  • Cuisine:33 000€
    Rénovation complète cuisine: 15000€ + Main d'œuvre: 3000€ = 18000€
  • Salle de bain:11 000€
    Rénovation complète salle de bain: 5000€ + Main d'œuvre: 1000€ = 6000€
  • Chambres - Revêtement sol:3 840€
    Pose parquet flottant: 24 m² × 60€/m² = 1440€ + Main d'œuvre: 960€ = 2400€
  • Chambres - Peinture:2 520€
    Peinture murs et plafonds: 24 m² × 30€/m² = 720€ + Main d'œuvre: 1080€ = 1800€
  • Salon - Peinture:1 800€
    Peinture murs et plafonds salon: 20 m² × 30€/m² = 600€ + Main d'œuvre: 600€ = 1200€
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Saint-Étienne (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

F→E(1 classe d'amélioration)
❌ Non éligible au plafond majoré 21 400€
Coût travaux énergétiques : 36 400€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Menuiseries, Eau chaude
Confiance de l'estimation : Moyenne

⚠️ DPE estimé après travaux (E) ne permet pas d'atteindre la classe D ou mieux. Des travaux supplémentaires pourraient être nécessaires.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 575 €/mois
Revenus locatifs annuels : 6 900 €/an
Calcul : 575 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 4 955 €/an
Base de calcul : Emprunt de 142 560 € à 3.52% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 499 €/an
Calcul : 42 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 888 €/an
Charges de copropriété (non récupérables) : 902 €/an
Calcul : 75 €/mois × 12 mois

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 88 560 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 95 805 €
Revenus locatifs : +6 900 €
Charges déductibles : -95 805 €
Résultat foncier Année 1 : -88 905 €(Déficit de 88 905 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 67 505 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 7 245 €/an
Revenus locatifs : +6 900 €
Charges déductibles : -7 245 €
Résultat foncier Années 2+ : -345 €/an(Déficit de 345 €)
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 67504.80 € reporté.
Prix d'achat du bien : 50 000 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 32 500 €(65% de 50 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 1 182 €/an
Calcul : 32 500 € × 3,636% = 1 182 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
16 900 €95 809 €4 960 €-88 909 €21 400 €67 509 €67 509 €
27 038 €7 120 €4 830 €-82 €82 €-67 509 €
37 179 €6 986 €4 696 €193 €--67 316 €
47 322 €6 847 €4 557 €476 €--66 841 €
57 469 €6 703 €4 413 €766 €--66 074 €
67 618 €6 553 €4 264 €1 065 €--65 010 €
77 770 €6 399 €4 110 €1 372 €--63 638 €
87 926 €6 239 €3 950 €1 687 €--61 951 €
98 084 €6 073 €3 784 €2 011 €--59 940 €
108 246 €5 901 €3 612 €2 345 €--57 595 €
118 411 €5 724 €3 434 €2 687 €--54 908 €
128 579 €5 539 €3 250 €3 040 €---
138 751 €5 349 €3 059 €3 402 €---
148 926 €5 151 €2 862 €3 775 €---
159 104 €4 946 €2 657 €4 158 €---
169 286 €4 734 €2 445 €4 552 €---
179 472 €4 515 €2 226 €4 957 €---
189 662 €4 288 €1 998 €5 374 €---
199 855 €4 052 €1 763 €5 803 €---
2010 052 €3 808 €1 519 €6 244 €---
2110 253 €3 555 €1 266 €6 698 €---
2210 458 €3 294 €1 004 €7 164 €---
2310 667 €3 022 €733 €7 645 €---
2410 881 €2 742 €452 €8 139 €---
2511 098 €2 451 €161 €8 647 €---
TOTAL221 007 €217 800 €72 006 €3 207 €21 482 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 445 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 3 207 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 6 900 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 449 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 449 €-6 420 €+7 869 €
2+1 449 €-25 €+1 474 €
3+1 449 €0 €+1 449 €
4+1 449 €0 €+1 449 €
5+1 449 €0 €+1 449 €
6+1 449 €0 €+1 449 €
7+1 449 €0 €+1 449 €
8+1 449 €0 €+1 449 €
9+1 449 €0 €+1 449 €
10+1 449 €0 €+1 449 €
11+1 449 €0 €+1 449 €
12+1 449 €+912 €+537 €
13+1 449 €+1 021 €+428 €
14+1 449 €+1 132 €+317 €
15+1 449 €+1 247 €+202 €
16+1 449 €+1 366 €+83 €
17+1 449 €+1 487 €-38 €
18+1 449 €+1 612 €-163 €
19+1 449 €+1 741 €-292 €
20+1 449 €+1 873 €-424 €
21+1 449 €+2 009 €-560 €
22+1 449 €+2 149 €-700 €
23+1 449 €+2 293 €-844 €
24+1 449 €+2 442 €-993 €
25+1 449 €+2 594 €-1 145 €
Total+36 225 €+17 435 €+18 790 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 44 jours
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