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Maison familiale 5 pièces 109 m²

VilleMontluçon (03)
Surface109m²
Coût Total173 360€
Loyer Annuel10 657€
Rentabilité6.15%
Cashflow/mois-121€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 101 500 €
Surface : 109 m²
Prix au m² : 931,19 €/m²
Chambres : 4
Pièces : 5
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Maison familiale 5 pièces 109 m²

iad France - Fanny Roger vous propose: Située dans le quartier de Rimard, cette maison familiale de 109 m² offre un cadre de vie agréable, fonctionnel et chaleureux, idéal pour une famille. Elle se compose au rez-de-chaussée d’une entrée avec couloir desservant une cuisine indépendante, d’un séjour lumineux et convivial, ainsi qu'un WC. À l’étage, vous trouverez 4 chambres, une salle de bain avec WC, ainsi qu’un accès au grenier, offrant un potentiel d’aménagement supplémentaire selon vos besoins (bureau, chambre, espace loisirs…). La maison est saine, sans gros travaux à prévoir. Seule une mise aux normes de l’électricité est à envisager et rafraichissement Un garage complète ce bien. À l’extérieur, vous profiterez d’un jardin de 476 m2, idéal pour les beaux jours, les enfants ou les moments de détente.

Honoraires d'agence à la charge du vendeur. La présentation d'une pièce d'identité en cours de validité sera demandée à la visite, conformément à l'article L.561-5 du Code monétaire et financier. Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé, y compris l'obligation légale de débroussaillement, sont disponibles sur le site Géorisques : http://www.georisques.gouv.fr. La présente annonce immobilière a été rédigée sous la responsabilité éditoriale de Mme Fanny Roger mandataire indépendant en immobilier (sans détention de fonds), agent commercial de la SAS I@D France immatriculé au RSAC de MONTLUCON sous le numéro 908170673, titulaire de la carte de démarchage immobilier pour le compte de la société I@D France SAS.

Surface : 109 m² Date de réalisation du diagnostic énergétique : 22/03/2025

Consommation énergie primaire : 303 kWh/m²/an Consommation énergie finale : Non communiqué

Montant estimé des dépenses annuelles d'énergie pour un usage standard : entre 2 882 € et 3 898 € sur les années 2021, 2022 et 2023 (abonnements compris).

Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.325104, 2.627061
Total : 173 360€
Prix d'acquisition : 101 500€
Travaux : 63 740€
Valeur du bien : 165 240€
Frais de notaire : 8 120€
Coût estimé : 8 120€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 109m²
Loyer prédit : 8.15€/m²/mois
Fourchette : 6.33€ - 10.49€/m²/mois
Loyer total estimé : 888€/mois
Loyer annuel estimé : 10657€/an
Fourchette totale : 690€ - 1144€/mois
Fourchette annuelle : 8275€ - 13724€/an
Rentabilité brute :6.15%
Fourchette de rentabilité :4.77% - 7.92%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :1 093,75 €/m²
Basé sur :17 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :119 219 €
Prix d'achat :101 500 €
Décote à l'achat :-17 719€ (-14.9%)
Marge achat-revente :-54 141€ (-45.4%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :173 360€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :869,74€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.52%
Assurance emprunteur :50,56€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 920,30€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :87 562,49€
Coût de l'assurance :15 169,00€
Taxe foncière : 1 065,69€/an
Soit par mois : 88,81€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 888,07€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 1 009,11€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-121,04€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 109 m²
Raison: DPE E - Maison - Meilleur ROI pour isolation, peut gagner 1-2 classes énergétiques
ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage fioul/gaz ancien
Quantité: 1 système pour 109 m²
Raison: DPE E - Maison - Impact majeur sur DPE
MenuiseriesRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres simple vitrage par du double vitrage performant
Quantité: 13 fenêtres (estimé selon surface)
Raison: DPE E - Maison - Faisable sans accord copropriété, gain d'1 classe énergétique
CuisineOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet de la cuisine avec nouveaux placards, plan de travail, et électroménager
Quantité: cuisine complète
Raison: État 3/5 - Cuisine sans photo, état moyen nécessitant rafraîchissement
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche/baignoire, lavabo, et WC, ainsi que carrelage et plomberie
Quantité: salle de bain complète
Raison: État 3/5 - Salle de bain sans photo, état moyen nécessitant rafraîchissement
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 4 chambres
Quantité: 4 chambres (environ 60 m² total)
Raison: État 4/5 visible - Chambres en bon état, rafraîchissement léger recommandé
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans les 4 chambres
Quantité: 4 chambres (environ 60 m² total)
Raison: État 4/5 visible - Chambres en bon état, rafraîchissement léger recommandé
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans le salon
Quantité: environ 30 m²
Raison: État 3.5/5 visible - Salon en état correct, rafraîchissement léger recommandé
ÉlectricitéOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Mise aux normes
Mise aux normes de l'installation électrique
Quantité: 1 installation
Raison: Électricité à mettre aux normes pour sécurité

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :63 740 €(585 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Isolation toiture/combles:7 040€
    Isolation combles: 109 m² × 60€/m² = 6540€, Main d'œuvre: 500€
  • Chauffage - Pompe à chaleur air/eau:13 000€
    Pompe à chaleur air/eau: 1 système = 12000€, Main d'œuvre: 1000€
  • Menuiseries - Fenêtres:11 700€
    Fenêtres double vitrage: 13 fenêtres × 800€ = 10400€, Main d'œuvre: 1300€
  • Cuisine - Rénovation complète:15 000€
    Cuisine complète: 15000€, Main d'œuvre incluse
  • Salle de bain - Rénovation complète:8 000€
    Salle de bain complète: 8000€, Main d'œuvre incluse
  • Chambres - Revêtement sol:4 200€
    Parquet flottant: 60 m² × 60€/m² = 3600€, Main d'œuvre: 600€
  • Chambres - Peinture:2 400€
    Peinture murs et plafonds: 60 m² × 40€/m² = 2400€, Main d'œuvre incluse
  • Salon - Peinture:1 200€
    Peinture murs et plafonds: 30 m² × 40€/m² = 1200€, Main d'œuvre incluse
  • Électricité - Mise aux normes:1 200€
    Mise aux normes électricité: 1 installation × 100€/m² = 1200€, Main d'œuvre incluse
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Montluçon (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

E→B(3 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 31 740€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Isolation toiture/combles, Chauffage - Pompe à chaleur air/eau, Menuiseries - Fenêtres
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 888 €/mois
Revenus locatifs annuels : 10 657 €/an
Calcul : 888 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 6 026 €/an
Base de calcul : Emprunt de 173 360 € à 3.52% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 607 €/an
Calcul : 51 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 1 066 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 63 740 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 71 438 €
Revenus locatifs : +10 657 €
Charges déductibles : -71 438 €
Résultat foncier Année 1 : -60 782 €(Déficit de 60 782 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 39 382 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 7 698 €/an
Revenus locatifs : +10 657 €
Charges déductibles : -7 698 €
Résultat foncier Années 2+ : 2 958 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 39381.56 € reporté.
Prix d'achat du bien : 101 500 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 65 975 €(65% de 101 500 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 2 399 €/an
Calcul : 65 975 € × 3,636% = 2 399 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
110 657 €71 444 €6 032 €-60 787 €21 400 €39 387 €39 387 €
210 870 €7 547 €5 874 €3 324 €--36 064 €
311 087 €7 383 €5 711 €3 704 €--32 360 €
411 309 €7 214 €5 542 €4 095 €--28 265 €
511 535 €7 039 €5 367 €4 496 €--23 768 €
611 766 €6 858 €5 185 €4 908 €--18 860 €
712 001 €6 670 €4 997 €5 332 €--13 529 €
812 241 €6 475 €4 803 €5 766 €--7 762 €
912 486 €6 274 €4 601 €6 213 €--1 550 €
1012 736 €6 065 €4 392 €6 671 €---
1112 991 €5 849 €4 176 €7 142 €---
1213 250 €5 625 €3 952 €7 626 €---
1313 515 €5 393 €3 720 €8 123 €---
1413 786 €5 152 €3 480 €8 633 €---
1514 062 €4 904 €3 231 €9 158 €---
1614 343 €4 646 €2 973 €9 697 €---
1714 630 €4 379 €2 706 €10 251 €---
1814 922 €4 102 €2 430 €10 820 €---
1915 221 €3 816 €2 143 €11 405 €---
2015 525 €3 519 €1 847 €12 006 €---
2115 836 €3 212 €1 539 €12 624 €---
2216 152 €2 894 €1 221 €13 259 €---
2316 475 €2 564 €891 €13 911 €---
2416 805 €2 222 €550 €14 582 €---
2517 141 €1 869 €196 €15 272 €---
TOTAL341 343 €193 114 €87 562 €148 229 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 148 229 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 10 657 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +2 238 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+2 238 €-6 420 €+8 658 €
2+2 238 €0 €+2 238 €
3+2 238 €0 €+2 238 €
4+2 238 €0 €+2 238 €
5+2 238 €0 €+2 238 €
6+2 238 €0 €+2 238 €
7+2 238 €0 €+2 238 €
8+2 238 €0 €+2 238 €
9+2 238 €0 €+2 238 €
10+2 238 €+1 536 €+702 €
11+2 238 €+2 143 €+95 €
12+2 238 €+2 288 €-50 €
13+2 238 €+2 437 €-199 €
14+2 238 €+2 590 €-352 €
15+2 238 €+2 747 €-509 €
16+2 238 €+2 909 €-671 €
17+2 238 €+3 075 €-837 €
18+2 238 €+3 246 €-1 008 €
19+2 238 €+3 421 €-1 183 €
20+2 238 €+3 602 €-1 364 €
21+2 238 €+3 787 €-1 549 €
22+2 238 €+3 978 €-1 740 €
23+2 238 €+4 173 €-1 935 €
24+2 238 €+4 375 €-2 137 €
25+2 238 €+4 582 €-2 344 €
Total+55 950 €+44 469 €+11 481 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 49 jours
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