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Achat : Maison Clermont-Ferrand (63100)

Bien expiré
VilleClermont-Ferrand (63)
Surface162m²
Coût Total257 680€
Loyer Annuel22 390€
Rentabilité8.69%
Cashflow/mois-299€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 180 370 €
Surface : 162 m²
Prix au m² : 1 113,4 €/m²
Chambres : 3
Pièces : 5
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : 162 m², 5 pièces, 1 salle de bain, Structure/extérieur à rafraîchir

Votre agence Era Montferrand République vous propose, en exclusivité, au coeur du centre historique de Montferrand à Clermont-Ferrand, cet immeuble comprenant un duplex d'environ 115m² ainsi qu'un local commercial loué.

Au rez-de-chaussée, l'immeuble comprend un local commercial en très bon état actuellement loué pour un montant de 630 € par mois hors charges. Le bail commercial a été renouvelé avec effet en novembre 2023 pour une durée de 9 ans.

A l'étage, vous découvrirez un beau duplex d'environ 115 m² habitables environ, à rafraîchir, offrant de beaux volumes et un fort potentiel d'aménagement. Il se compose d'une pièce de vie lumineuse, d'une cuisine, de trois chambres. Chauffage individuel au gaz. Ce logement peut convenir à une résidence principale, à une mise en location ou à un projet de valorisation patrimoniale. Prévoir travaux.

L'immeuble bénéficie d'un emplacement recherché, à proximité immédiate des commerces, des transports et de toutes les commodités du centre de Montferrand.

L'Etat des Risques et Pollution peut être consulté sur

Ville : Clermont-Ferrand
Département : Puy-de-Dôme
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 63100
Coordonnées : 45.798440, 3.115220
Total : 257 680€
Prix d'acquisition : 180 370€
Travaux : 62 880€
Valeur du bien : 243 250€
Frais de notaire : 14 430€
Coût estimé : 14 430€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 162m²
Loyer prédit : 11.52€/m²/mois
Fourchette : 8.68€ - 15.29€/m²/mois
Loyer total estimé : 1866€/mois
Loyer annuel estimé : 22390€/an
Fourchette totale : 1406€ - 2477€/mois
Fourchette annuelle : 16867€ - 29721€/an
Rentabilité brute :8.69%
Fourchette de rentabilité :6.55% - 11.53%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :257 680€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :1 273,48€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.38%
Assurance emprunteur :75,16€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 1 348,64€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :124 364,80€
Coût de l'assurance :22 547,00€
Taxe foncière : 2 238,97€/an
Soit par mois : 186,58€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Charges de copropriété : 630,00€/mois
Soit par an : 7 560,00€/an
Extrait de l'annonce
Revenus mensuels : 1 865,81€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 2 165,22€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-299,41€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage au gaz ancien
Quantité: 1 système pour 162 m²
Raison: DPE E - Maison - Solution prioritaire pour gain de 1-2 classes énergétiques
IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 162 m²
Raison: DPE E - Maison - Meilleur ROI pour isolation, peut gagner 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 20 fenêtres (estimation basée sur surface)
Raison: DPE E - Maison - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la baignoire, lavabo et WC, carrelage complet, réfection plomberie et électricité
Quantité: 1 salle de bain
Raison: Aucune photo salle de bain - état 2/5 assumé, nécessite rénovation complète
ChambresOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation lourde
Revêtement sol (parquet ou stratifié), peinture murs et plafonds, réfection électricité et menuiseries intérieures
Quantité: 3 chambres (environ 45 m² total)
Raison: Aucune photo chambres - état 2/5 assumé, nécessite rénovation lourde
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet des meubles de cuisine, électroménager, réfection plomberie et électricité
Quantité: cuisine complète (environ 10 m²)
Raison: État 2/5 visible sur photos - cuisine à rafraîchir
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Peinture des murs et plafonds, entretien du parquet
Quantité: environ 30 m²
Raison: État 3/5 visible sur photos - salon en état moyen nécessitant rafraîchissement

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :62 880 €(388 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:12 000€
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système × 12000€ = 12000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Isolation:6 480€
    Isolation toiture/combles: 162 m² × 40€/m² = 6480€ (incluant la main d'œuvre)
  • Menuiseries:16 000€
    Fenêtres double vitrage: 20 fenêtres × 800€ = 16000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Salle de bain:8 000€
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain × 8000€ = 8000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Chambres:7 200€
    Rénovation lourde chambres: 45 m² × 160€/m² = 7200€ (incluant la main d'œuvre)
  • Cuisine:12 000€
    Rénovation complète cuisine: 1 cuisine complète × 12000€ = 12000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Salon:1 200€
    Rafraîchissement salon: 30 m² × 40€/m² = 1200€ (incluant la main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Clermont-Ferrand (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

E→B(3 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 34 480€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Isolation, Menuiseries
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 1 866 €/mois
Revenus locatifs annuels : 22 390 €/an
Calcul : 1 866 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 8 599 €/an
Base de calcul : Emprunt de 257 680 € à 3.38% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 902 €/an
Calcul : 75 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 2 239 €/an
Charges de copropriété (non récupérables) : 7 560 €/an
Calcul : 630 €/mois × 12 mois

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 62 880 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 82 179 €
Revenus locatifs : +22 390 €
Charges déductibles : -82 179 €
Résultat foncier Année 1 : -59 790 €(Déficit de 59 790 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 38 390 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 19 299 €/an
Revenus locatifs : +22 390 €
Charges déductibles : -19 299 €
Résultat foncier Années 2+ : 3 090 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 38389.66 € reporté.
Prix d'achat du bien : 180 370 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 117 241 €(65% de 180 370 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 4 263 €/an
Calcul : 117 241 € × 3,636% = 4 263 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
122 390 €82 188 €8 607 €-59 798 €21 400 €38 398 €38 398 €
222 837 €19 079 €8 378 €3 759 €--34 639 €
323 294 €18 842 €8 141 €4 453 €--30 186 €
423 760 €18 596 €7 896 €5 164 €--25 022 €
524 235 €18 343 €7 642 €5 893 €--19 130 €
624 720 €18 081 €7 380 €6 639 €--12 490 €
725 214 €17 809 €7 108 €7 405 €--5 085 €
825 719 €17 529 €6 828 €8 190 €---
926 233 €17 238 €6 538 €8 995 €---
1026 758 €16 938 €6 237 €9 819 €---
1127 293 €16 628 €5 927 €10 665 €---
1227 839 €16 307 €5 606 €11 532 €---
1328 396 €15 975 €5 274 €12 421 €---
1428 963 €15 631 €4 930 €13 333 €---
1529 543 €15 276 €4 575 €14 267 €---
1630 134 €14 908 €4 207 €15 226 €---
1730 736 €14 528 €3 827 €16 208 €---
1831 351 €14 135 €3 434 €17 216 €---
1931 978 €13 728 €3 027 €18 250 €---
2032 618 €13 307 €2 606 €19 310 €---
2133 270 €12 872 €2 171 €20 398 €---
2233 935 €12 422 €1 721 €21 513 €---
2334 614 €11 957 €1 256 €22 657 €---
2435 306 €11 475 €774 €23 831 €---
2536 012 €10 977 €276 €25 035 €---
TOTAL717 149 €454 766 €124 365 €262 383 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 262 383 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 22 390 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +4 702 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+4 702 €-6 420 €+11 122 €
2+4 702 €0 €+4 702 €
3+4 702 €0 €+4 702 €
4+4 702 €0 €+4 702 €
5+4 702 €0 €+4 702 €
6+4 702 €0 €+4 702 €
7+4 702 €0 €+4 702 €
8+4 702 €+931 €+3 771 €
9+4 702 €+2 698 €+2 004 €
10+4 702 €+2 946 €+1 756 €
11+4 702 €+3 200 €+1 502 €
12+4 702 €+3 460 €+1 242 €
13+4 702 €+3 726 €+976 €
14+4 702 €+4 000 €+702 €
15+4 702 €+4 280 €+422 €
16+4 702 €+4 568 €+134 €
17+4 702 €+4 863 €-161 €
18+4 702 €+5 165 €-463 €
19+4 702 €+5 475 €-773 €
20+4 702 €+5 793 €-1 091 €
21+4 702 €+6 119 €-1 417 €
22+4 702 €+6 454 €-1 752 €
23+4 702 €+6 797 €-2 095 €
24+4 702 €+7 149 €-2 447 €
25+4 702 €+7 511 €-2 809 €
Total+117 550 €+78 715 €+38 835 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 227 jours
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