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Appartement à vendre

VilleMontluçon (03)
Surface42
Coût Total71 360
Loyer Annuel3 908
Rentabilité5.48%
Cashflow/mois-240
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 31 000 €
Surface : 42 m²
Prix au m² : 738,1 €/m²
Chambres : 1
Pièces : 3
Étage : 2
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : 2/4 étage, Cave, Salon (total 18 m²), 1 chambre, Digicode, Interphone, Non meublé

iad France - Julien Desmaillier vous propose: ?Opportunité Investisseur : Appartement à fort potentiel – Montluçon Centre

?Situé au cOEur de Montluçon, découvrez cet appartement de caractère idéal pour un projet de déficit foncier ou de création de valeur immobilière.

Actuellement libre de toute occupation, ce bien offre une bonne base pour une revalorisation. ? Emplacement Stratégique ?Localisation : Plein centre-ville, à proximité immédiate des commerces et services. ?État : Libre, prêt pour démarrage des travaux.

? Éléments Financiers ?Prix d'achat : 31 000 euros ?Frais de notaire Env. : 4 000 euros ?Taxe foncière : 860 euros / an ?Charges de copropriété : 1 500 euros / an. ?Détail des charges : 1 200 euros sont récupérables sur le locataire (soit 100 euros / mois), incluant le chauffage

? Potentiel de Revalorisation ?L'appartement nécessite une rénovation pour exploiter tout son potentiel (budget travaux estimé à 10 000 euros). ?Loyer actuel constaté (état brut) : 310 euros HC / mois. ?Loyer cible après rénovation : 450 euros HC / mois.

? Performance Locative (Net de charges) ?Rendement actuel (en l'état) : 7,31 % ?Rendement potentiel (après travaux) : 9,42 %

Informations Copropriété ?Aucune procédure en cours. ?Faibles charges restant à la charge réelle du propriétaire (env. 25 euros / mois).

?Dossier complet de copropriété disponible sur demande.

?Un projet idéal pour un investisseur cherchant à générer un cash-flow positif immédiat après travaux tout en optimisant sa fiscalité

Contactez moi

La presente annonce immobiliere vise 2 lots situés dans une copropriété de 25 lots au total et ne faisant l'objet d'aucune procédure en cours citée à l'article L. 721-1 du code de la construction et de l'habitation. Montant moyen mensuel de charges déclaré par le vendeur : 100 euros par mois (soit 1200 euros annuel). Honoraires d'agence à la charge du vendeur. Information d'affichage énergétique sur ce bien : classe ENERGIE E indice 267 et classe CLIMAT D indice 37. Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé, y compris l'obligation légale de débroussaillement, sont disponibles sur le site Géorisques : La présente annonce immobilière a été rédigée sous la responsabilité éditoriale de M Julien Desmaillier mandataire indépendant en immobilier (sans détention de fonds), agent commercial de la SAS I@D France immatriculé au RSAC de MONTLUCON sous le numéro 850138082, titulaire de la carte de démarchage immobilier pour le compte de la société I@D France SAS.

Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.343654, 2.590969
Total : 71 360
Prix d'acquisition : 31 000
Travaux : 37 880
Valeur du bien : 68 880
Frais de notaire : 2 480
Coût estimé : 2 480
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 42
Loyer prédit : 7.75€/m²/mois
Fourchette : 6.09€ - 9.88€/m²/mois
Loyer total estimé : 326€/mois
Loyer annuel estimé : 3908€/an
Fourchette totale : 256€ - 415€/mois
Fourchette annuelle : 3068€ - 4980€/an
Rentabilité brute :5.48%
Fourchette de rentabilité :4.30% - 6.98%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :598,54 €/m²
Basé sur :224 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :25 138
Prix d'achat :31 000
Décote à l'achat :+5 862 (+23.3%)
Marge achat-revente :-46 222€ (-183.9%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :71 360
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :348,50€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.27%
Assurance emprunteur :20,22€/mois
Taux d'assurance : 0.34% par an
Total mensualité : 368,72€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :33 190,98
Coût de l'assurance :6 065,60
Taxe foncière : 860,00€/an
Soit par mois : 71,67€/mois
Extrait de l'annonce
Charges de copropriété : 125,00€/mois
Soit par an : 1 500,00€/an
Extrait de l'annonce
Revenus mensuels : 325,69€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 565,39€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-239,70€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une chaudière gaz à condensation pour remplacer le chauffage ancien
Quantité: 1 système pour 42 m²
Raison: DPE E - Appartement - Solution prioritaire pour gain de 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 4 fenêtres
Raison: DPE E - Appartement - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour remplacer le cumulus électrique actuel
Quantité: 1 chauffe-eau
Raison: DPE E - Appartement - Gain de 10-30 points sur échelle DPE
CuisineOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet des meubles de cuisine, électroménager, et réfection plomberie/électricité
Quantité: cuisine complète
Raison: État 2/5 visible sur photos - cuisine nécessite rénovation
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo, WC, carrelage, et réfection plomberie/électricité
Quantité: salle de bain complète
Raison: État 2/5 visible sur photos - salle de bain nécessite rénovation
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans la chambre
Quantité: 1 chambre (environ 12 m²)
Raison: État 3/5 visible - sol en état moyen nécessitant rafraîchissement
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans la chambre
Quantité: 1 chambre (environ 12 m²)
Raison: État 3/5 visible - peinture légèrement abîmée nécessitant rafraîchissement
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans le salon
Quantité: 1 salon (environ 20 m²)
Raison: État 3/5 visible - peinture vieillissante nécessitant rafraîchissement

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :37 880(902 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:4 200
    Chaudière gaz à condensation: 1 système × 4000€ = 4000€, Main d'œuvre: 200€
  • Menuiseries:2 700
    Fenêtres double vitrage: 4 fenêtres × 600€ = 2400€, Main d'œuvre: 300€
  • Eau chaude:3 500
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 chauffe-eau × 3000€ = 3000€, Main d'œuvre: 500€
  • Cuisine:15 000
    Rénovation complète cuisine: 1 cuisine complète × 10000€ = 10000€, Plomberie: 2000€, Électricité: 1000€, Main d'œuvre: 2000€
  • Salle de bain:10 000
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain complète × 6000€ = 6000€, Plomberie: 1500€, Électricité: 500€, Main d'œuvre: 2000€
  • Chambres - Revêtement sol:1 200
    Parquet flottant: 12 m² × 80€/m² = 960€, Main d'œuvre: 240€
  • Chambres - Peinture:480
    Peinture murs et plafonds: 12 m² × 40€/m² = 480€, Main d'œuvre incluse
  • Salon - Peinture:800
    Peinture murs et plafonds: 20 m² × 40€/m² = 800€, Main d'œuvre incluse
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Montluçon (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

ED(1 classe d'amélioration)
❌ Non éligible au plafond majoré 21 400€
Coût travaux énergétiques : 10 400✗ (< 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Menuiseries, Eau chaude
Confiance de l'estimation : Moyenne

⚠️ Montant des travaux énergétiques (10 400€) inférieur au minimum requis de 10 700€ pour le plafond de 21 400€.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 326 €/mois
Revenus locatifs annuels : 3 908 €/an
Calcul : 326 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 2 303 €/an
Base de calcul : Emprunt de 71 360 à 3.27% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 243 €/an
Calcul : 20 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 860 €/an
Charges de copropriété (non récupérables) : 1 500 €/an
Calcul : 125 €/mois × 12 mois

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 37 880
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 42 786
Revenus locatifs : +3 908
Charges déductibles : -42 786
Résultat foncier Année 1 : -38 878(Déficit de 38 878 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 17 478
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 4 906 €/an
Revenus locatifs : +3 908
Charges déductibles : -4 906
Résultat foncier Années 2+ : -998 €/an(Déficit de 998 €)
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 17477.56 € reporté.
Prix d'achat du bien : 31 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 20 150(65% de 31 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 733 €/an
Calcul : 20 150 € × 3,636% = 733
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
13 90842 7882 306-38 88021 400 €17 480 €17 480 €
23 9864 8462 243-859859 €-17 480 €
34 0664 7812 179-715715 €-17 480 €
44 1484 7152 112-567567 €-17 480 €
54 2304 6462 044-416416 €-17 480 €
64 3154 5751 973-260260 €-17 480 €
74 4014 5021 899-101101 €-17 480 €
84 4894 4261 82463--17 417 €
94 5794 3481 745231--17 185 €
104 6714 2671 664404--16 782 €
114 7644 1831 581581--16 201 €
124 8594 0971 494762---
134 9574 0081 405949---
145 0563 9161 3131 140---
155 1573 8201 2181 336---
165 2603 7221 1191 538---
175 3653 6201 0181 745---
185 4733 5159131 957---
195 5823 4078042 175---
205 6943 2956922 399---
215 8083 1795762 629---
225 9243 0594572 864---
236 0422 9363333 107---
246 1632 8082053 355---
256 2862 676733 611---
TOTAL125 184136 13733 191-10 95224 319Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 7 296
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : -10 952
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 3 908 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +821 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+821-6 420+7 241
2+821-258+1 079
3+821-215+1 036
4+821-170+991
5+821-125+946
6+821-78+899
7+821-30+851
8+8210+821
9+8210+821
10+8210+821
11+8210+821
12+821+229+592
13+821+285+536
14+821+342+479
15+821+401+420
16+821+461+360
17+821+523+298
18+821+587+234
19+821+653+168
20+821+720+101
21+821+789+32
22+821+859-38
23+821+932-111
24+821+1 007-186
25+821+1 083-262
Total+20 525+1 575+18 950
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 22 jours
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