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Maison 20 pièces 652 m²

Bien expiré
VilleMayet-de-Montagne (03)
Surface652m²
Coût Total627 580€
Loyer Annuel52 288€
Rentabilité8.33%
Cashflow/mois+597€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 439 000 €
Surface : 652 m²
Prix au m² : 673,31 €/m²
Chambres : Non spécifié
Pièces : 20
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Opportunité de vivre en France avec revenu grâce à 2 gîtes et une partie en gîte/hôtel

A30139ABR03 - Nichée aux abords du pittoresque Lac des Moines, près de la charmante commune de Le Mayet-de-Montagne, cette propriété offre une combinaison unique de confort privé et d'opportunités de revenus. Que vous recherchiez une résidence spacieuse, un projet professionnel ou une combinaison des deux, cette propriété saura répondre à vos attentes au cœur des magnifiques Monts du Bourbonnais.

Autrefois un hôtel-restaurant, le bien a été soigneusement réaménagé pour inclure un logement privatif, des gîtes et des espaces dédiés aux invités, tout en conservant son charme et son potentiel unique.

Un jardin avec une terrasse couverte et une piscine offre un espace de détente agréable.

Située à environ 30 km au sud de Vichy, célèbre pour ses thermes, cette affaire est parfaitement positionnée pour explorer l'histoire riche de la région. Les Monts du Bourbonnais offrent des activités comme la randonnée, le vélo, la pêche et l'observation de la faune.

Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : www.georisques.gouv.fr Référence annonce : UF-A30139ABR03 Date de réalisation du diagnostic : 01/07/2024 Prix hors honoraires : 418 000 €

Montant estimé des dépenses annuelles d'énergie pour un usage standard : entre 13 970 € et 18 950 € sur les années 2021, 2022 et 2023 (abonnements compris).

Ville : Mayet-de-Montagne
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03250
Coordonnées : 46.072487, 3.666332
Total : 627 580€
Prix d'acquisition : 439 000€
Travaux : 153 460€
Valeur du bien : 592 460€
Frais de notaire : 35 120€
Coût estimé : 35 120€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 652m²
Loyer prédit : 6.68€/m²/mois
Fourchette : 4.50€ - 9.92€/m²/mois
Loyer total estimé : 4357€/mois
Loyer annuel estimé : 52288€/an
Fourchette totale : 2935€ - 6469€/mois
Fourchette annuelle : 35219€ - 77630€/an
Rentabilité brute :8.33%
Fourchette de rentabilité :5.61% - 12.37%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :671,23 €/m²
Basé sur :21 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :437 642 €
Prix d'achat :439 000 €
Décote à l'achat :+1 358€ (+0.3%)
Marge achat-revente :-189 938€ (-43.4%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :627 580€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :3 141,81€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.50%
Assurance emprunteur :183,04€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 3 324,86€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :314 964,02€
Coût de l'assurance :54 913,25€
Taxe foncière : 5 228,82€/an
Soit par mois : 435,73€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 4 357,35€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 3 760,59€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :596,76€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 652 m²
Raison: DPE E - Maison - Meilleur ROI pour isolation, peut gagner 1-2 classes énergétiques
ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage ancien
Quantité: 1 système pour 652 m²
Raison: DPE E - Maison - Impact majeur sur DPE
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres simple vitrage par du double vitrage performant
Quantité: environ 82 fenêtres (estimation basée sur 652 m²)
Raison: DPE E - Maison - Gros impact sur l'efficacité énergétique
Salle de bainRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet des éléments sanitaires (douche, lavabo, WC) et carrelage
Quantité: 1 salle de bain
Raison: État 4/5 assumé - nécessité de mise aux normes et rafraîchissement
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 5 chambres (estimation)
Quantité: 5 chambres (environ 60 m² total)
Raison: État 4/5 visible - rafraîchissement léger nécessaire
CuisineOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture et petits travaux cosmétiques dans la cuisine
Quantité: 10 m²
Raison: État 4/5 visible - cuisine en bon état, rafraîchissement léger souhaitable
SalonOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture et petits travaux cosmétiques dans le salon
Quantité: 25 m²
Raison: État 4/5 visible - salon en bon état, rafraîchissement léger souhaitable

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :153 460 €(235 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Isolation toiture/combles:19 560€
    Isolation toiture/combles: 652 m² × 30€/m² = 19560€ (moyenne), Main d'œuvre: 0€ incluse
  • Chauffage:12 500€
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système = 12500€ (moyenne), Main d'œuvre: 0€ incluse
  • Menuiseries:109 200€
    Fenêtres double vitrage: 82 fenêtres × 1200€/fenêtre = 98400€, Main d'œuvre: 10800€
  • Rénovation salle de bain:6 000€
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain = 6000€ (moyenne), Main d'œuvre: 0€ incluse
  • Revêtement sol chambres:4 800€
    Parquet flottant: 60 m² × 80€/m² = 4800€, Main d'œuvre: 0€ incluse
  • Rafraîchissement cuisine:400€
    Peinture cuisine: 10 m² × 40€/m² = 400€, Main d'œuvre: 0€ incluse
  • Rafraîchissement salon:1 000€
    Peinture salon: 25 m² × 40€/m² = 1000€, Main d'œuvre: 0€ incluse
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région rurale (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse dans les prix des matériaux pour les postes concernés.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

E→B(3 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 141 260€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Isolation toiture/combles, Chauffage, Menuiseries
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 4 357 €/mois
Revenus locatifs annuels : 52 288 €/an
Calcul : 4 357 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 21 690 €/an
Base de calcul : Emprunt de 627 580 € à 3.50% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 2 197 €/an
Calcul : 183 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 5 229 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 153 460 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 182 575 €
Revenus locatifs : +52 288 €
Charges déductibles : -182 575 €
Résultat foncier Année 1 : -130 287 €(Déficit de 130 287 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 108 887 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 29 115 €/an
Revenus locatifs : +52 288 €
Charges déductibles : -29 115 €
Résultat foncier Années 2+ : 23 173 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 108887.08 € reporté.
Prix d'achat du bien : 439 000 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 285 350 €(65% de 439 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 10 376 €/an
Calcul : 285 350 € × 3,636% = 10 376 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
152 288 €182 596 €21 710 €-130 308 €21 400 €108 908 €108 908 €
253 334 €28 567 €21 142 €24 767 €--84 141 €
354 401 €27 978 €20 553 €26 423 €--57 718 €
455 489 €27 368 €19 943 €28 121 €--29 597 €
556 598 €26 736 €19 311 €29 862 €---
657 730 €26 082 €18 657 €31 648 €---
758 885 €25 405 €17 980 €33 480 €---
860 063 €24 703 €17 278 €35 359 €---
961 264 €23 977 €16 552 €37 287 €---
1062 489 €23 225 €15 799 €39 264 €---
1163 739 €22 446 €15 020 €41 293 €---
1265 014 €21 639 €14 214 €43 375 €---
1366 314 €20 804 €13 378 €45 510 €---
1467 640 €19 939 €12 513 €47 702 €---
1568 993 €19 043 €11 617 €49 950 €---
1670 373 €18 115 €10 690 €52 258 €---
1771 780 €17 154 €9 729 €54 626 €---
1873 216 €16 159 €8 734 €57 057 €---
1974 680 €15 129 €7 704 €59 551 €---
2076 174 €14 062 €6 637 €62 112 €---
2177 697 €12 957 €5 532 €64 740 €---
2279 251 €11 813 €4 388 €67 438 €---
2380 836 €10 628 €3 203 €70 208 €---
2482 453 €9 401 €1 976 €73 052 €---
2584 102 €8 130 €705 €75 972 €---
TOTAL1 674 806 €654 058 €314 964 €1 020 748 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 1 020 748 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 52 288 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +10 981 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+10 981 €-6 420 €+17 401 €
2+10 981 €0 €+10 981 €
3+10 981 €0 €+10 981 €
4+10 981 €0 €+10 981 €
5+10 981 €+79 €+10 902 €
6+10 981 €+9 494 €+1 487 €
7+10 981 €+10 044 €+937 €
8+10 981 €+10 608 €+373 €
9+10 981 €+11 186 €-205 €
10+10 981 €+11 779 €-798 €
11+10 981 €+12 388 €-1 407 €
12+10 981 €+13 012 €-2 031 €
13+10 981 €+13 653 €-2 672 €
14+10 981 €+14 311 €-3 330 €
15+10 981 €+14 985 €-4 004 €
16+10 981 €+15 677 €-4 696 €
17+10 981 €+16 388 €-5 407 €
18+10 981 €+17 117 €-6 136 €
19+10 981 €+17 865 €-6 884 €
20+10 981 €+18 634 €-7 653 €
21+10 981 €+19 422 €-8 441 €
22+10 981 €+20 232 €-9 251 €
23+10 981 €+21 062 €-10 081 €
24+10 981 €+21 916 €-10 935 €
25+10 981 €+22 792 €-11 811 €
Total+274 525 €+306 224 €+-31 699 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 131 jours
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