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Maison 20 pièces 652 m²

VilleMayet-de-Montagne (03)
Surface652
Coût Total627 580
Loyer Annuel52 288
Rentabilité8.33%
Cashflow/mois+597
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 439 000 €
Surface : 652 m²
Prix au m² : 673,31 €/m²
Chambres : Non spécifié
Pièces : 20
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Opportunité de vivre en France avec revenu grâce à 2 gîtes et une partie en gîte/hôtel

A30139ABR03 - Nichée aux abords du pittoresque Lac des Moines, près de la charmante commune de Le Mayet-de-Montagne, cette propriété offre une combinaison unique de confort privé et d'opportunités de revenus. Que vous recherchiez une résidence spacieuse, un projet professionnel ou une combinaison des deux, cette propriété saura répondre à vos attentes au cœur des magnifiques Monts du Bourbonnais.

Autrefois un hôtel-restaurant, le bien a été soigneusement réaménagé pour inclure un logement privatif, des gîtes et des espaces dédiés aux invités, tout en conservant son charme et son potentiel unique.

Un jardin avec une terrasse couverte et une piscine offre un espace de détente agréable.

Située à environ 30 km au sud de Vichy, célèbre pour ses thermes, cette affaire est parfaitement positionnée pour explorer l'histoire riche de la région. Les Monts du Bourbonnais offrent des activités comme la randonnée, le vélo, la pêche et l'observation de la faune.

Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : www.georisques.gouv.fr Référence annonce : UF-A30139ABR03 Date de réalisation du diagnostic : 01/07/2024 Prix hors honoraires : 418 000 €

Montant estimé des dépenses annuelles d'énergie pour un usage standard : entre 13 970 € et 18 950 € sur les années 2021, 2022 et 2023 (abonnements compris).

Ville : Mayet-de-Montagne
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03250
Coordonnées : 46.072487, 3.666332
Total : 627 580
Prix d'acquisition : 439 000
Travaux : 153 460
Valeur du bien : 592 460
Frais de notaire : 35 120
Coût estimé : 35 120
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 652
Loyer prédit : 6.68€/m²/mois
Fourchette : 4.50€ - 9.92€/m²/mois
Loyer total estimé : 4357€/mois
Loyer annuel estimé : 52288€/an
Fourchette totale : 2935€ - 6469€/mois
Fourchette annuelle : 35219€ - 77630€/an
Rentabilité brute :8.33%
Fourchette de rentabilité :5.61% - 12.37%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :671,23 €/m²
Basé sur :21 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :437 642
Prix d'achat :439 000
Décote à l'achat :+1 358 (+0.3%)
Marge achat-revente :-189 938€ (-43.4%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :627 580
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :3 141,81€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.50%
Assurance emprunteur :183,04€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 3 324,86€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :314 964,02
Coût de l'assurance :54 913,25
Taxe foncière : 5 228,82€/an
Soit par mois : 435,73€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 4 357,35€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 3 760,59€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :596,76€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 652 m²
Raison: DPE E - Maison - Meilleur ROI pour isolation, peut gagner 1-2 classes énergétiques
ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage ancien
Quantité: 1 système pour 652 m²
Raison: DPE E - Maison - Impact majeur sur DPE
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres simple vitrage par du double vitrage performant
Quantité: environ 82 fenêtres (estimation basée sur 652 m²)
Raison: DPE E - Maison - Gros impact sur l'efficacité énergétique
Salle de bainRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet des éléments sanitaires (douche, lavabo, WC) et carrelage
Quantité: 1 salle de bain
Raison: État 4/5 assumé - nécessité de mise aux normes et rafraîchissement
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 5 chambres (estimation)
Quantité: 5 chambres (environ 60 m² total)
Raison: État 4/5 visible - rafraîchissement léger nécessaire
CuisineOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture et petits travaux cosmétiques dans la cuisine
Quantité: 10 m²
Raison: État 4/5 visible - cuisine en bon état, rafraîchissement léger souhaitable
SalonOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture et petits travaux cosmétiques dans le salon
Quantité: 25 m²
Raison: État 4/5 visible - salon en bon état, rafraîchissement léger souhaitable

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :153 460(235 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Isolation toiture/combles:19 560
    Isolation toiture/combles: 652 m² × 30€/m² = 19560€ (moyenne), Main d'œuvre: 0€ incluse
  • Chauffage:12 500
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système = 12500€ (moyenne), Main d'œuvre: 0€ incluse
  • Menuiseries:109 200
    Fenêtres double vitrage: 82 fenêtres × 1200€/fenêtre = 98400€, Main d'œuvre: 10800€
  • Rénovation salle de bain:6 000
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain = 6000€ (moyenne), Main d'œuvre: 0€ incluse
  • Revêtement sol chambres:4 800
    Parquet flottant: 60 m² × 80€/m² = 4800€, Main d'œuvre: 0€ incluse
  • Rafraîchissement cuisine:400
    Peinture cuisine: 10 m² × 40€/m² = 400€, Main d'œuvre: 0€ incluse
  • Rafraîchissement salon:1 000
    Peinture salon: 25 m² × 40€/m² = 1000€, Main d'œuvre: 0€ incluse
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région rurale (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse dans les prix des matériaux pour les postes concernés.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

EB(3 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 141 260✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Isolation toiture/combles, Chauffage, Menuiseries
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 4 357 €/mois
Revenus locatifs annuels : 52 288 €/an
Calcul : 4 357 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 21 690 €/an
Base de calcul : Emprunt de 627 580 à 3.50% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 2 197 €/an
Calcul : 183 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 5 229 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 153 460
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 182 575
Revenus locatifs : +52 288
Charges déductibles : -182 575
Résultat foncier Année 1 : -130 287(Déficit de 130 287 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 108 887
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 29 115 €/an
Revenus locatifs : +52 288
Charges déductibles : -29 115
Résultat foncier Années 2+ : 23 173 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 108887.08 € reporté.
Prix d'achat du bien : 439 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 285 350(65% de 439 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 10 376 €/an
Calcul : 285 350 € × 3,636% = 10 376
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
152 288182 59621 710-130 30821 400 €108 908 €108 908 €
253 33428 56721 14224 767--84 141 €
354 40127 97820 55326 423--57 718 €
455 48927 36819 94328 121--29 597 €
556 59826 73619 31129 862---
657 73026 08218 65731 648---
758 88525 40517 98033 480---
860 06324 70317 27835 359---
961 26423 97716 55237 287---
1062 48923 22515 79939 264---
1163 73922 44615 02041 293---
1265 01421 63914 21443 375---
1366 31420 80413 37845 510---
1467 64019 93912 51347 702---
1568 99319 04311 61749 950---
1670 37318 11510 69052 258---
1771 78017 1549 72954 626---
1873 21616 1598 73457 057---
1974 68015 1297 70459 551---
2076 17414 0626 63762 112---
2177 69712 9575 53264 740---
2279 25111 8134 38867 438---
2380 83610 6283 20370 208---
2482 4539 4011 97673 052---
2584 1028 13070575 972---
TOTAL1 674 806654 058314 9641 020 74821 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 1 020 748
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 52 288 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +10 981 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+10 981-6 420+17 401
2+10 9810+10 981
3+10 9810+10 981
4+10 9810+10 981
5+10 981+79+10 902
6+10 981+9 494+1 487
7+10 981+10 044+937
8+10 981+10 608+373
9+10 981+11 186-205
10+10 981+11 779-798
11+10 981+12 388-1 407
12+10 981+13 012-2 031
13+10 981+13 653-2 672
14+10 981+14 311-3 330
15+10 981+14 985-4 004
16+10 981+15 677-4 696
17+10 981+16 388-5 407
18+10 981+17 117-6 136
19+10 981+17 865-6 884
20+10 981+18 634-7 653
21+10 981+19 422-8 441
22+10 981+20 232-9 251
23+10 981+21 062-10 081
24+10 981+21 916-10 935
25+10 981+22 792-11 811
Total+274 525+306 224+-31 699
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 8 jours
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