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Commerce + 8 studios + 2 ch

VilleBourbon-l'Archambault (03)
Surface412
Coût Total442 500
Loyer Annuel43 870
Rentabilité9.91%
Cashflow/mois+1 004
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 367 500 €
Surface : 412 m²
Prix au m² : 891,99 €/m²
Chambres : Non spécifié
Pièces : 10
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

TRANSAXIA BOURBON L'ARCHAMBAULT vous propose dans le centre ville de Bourbon l'Archambault proche de la cure thermale, un commerce composé d'un bar et d'une salle de restaurant (120 m² au total) et 6 studios ( d'environ 26 m² chacun) équipés de kitchenette neuve, 2 studios (d'environ 26 m² chacun) en cours de travaux et 2 chambres, prévoir rénovation de la cuisine (28m²) et du laboratoire pâtisserie ( 21m²). Ce bien et ses studios sont très convoités par les curistes du fait de la proximité de  l'institut thermal. Double vitrage  dans tous les studios et volets roulants électriques.  Contactez Pascal Boulin - TRANSAXIA BOURBON L' ARCHAMBAULT [Coordonnées masquées]  ou par mail : [Coordonnées masquées] (agent commercial inscrit au RSAC de Cusset  sous le n° 893465526) Sous Carte Professionnelle N°18012018000030239.   « Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques www.georisques.gouv.fr ». Logement à consommation énergétique excessive : classe F

Ville : Bourbon-l'Archambault
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03160
Coordonnées : 46.587140, 3.059782
Total : 442 500
Prix d'acquisition : 367 500
Travaux : 45 600
Valeur du bien : 413 100
Frais de notaire : 29 400
Coût estimé : 29 400
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 412
Loyer prédit : 8.87€/m²/mois
Fourchette : 6.95€ - 11.33€/m²/mois
Loyer total estimé : 3656€/mois
Loyer annuel estimé : 43870€/an
Fourchette totale : 2864€ - 4667€/mois
Fourchette annuelle : 34364€ - 56006€/an
Rentabilité brute :9.91%
Fourchette de rentabilité :7.77% - 12.66%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :263,16 €/m²
Basé sur :1 ventes dans un rayon de 10 km
Prix de marché :108 422
Prix d'achat :367 500
Décote à l'achat :+259 078 (+239.0%)
Marge achat-revente :-334 078€ (-308.1%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 10 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :442 500
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :2 161,05€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.27%
Assurance emprunteur :125,38€/mois
Taux d'assurance : 0.34% par an
Total mensualité : 2 286,43€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :205 815,68
Coût de l'assurance :37 612,50
Taxe foncière : 4 387,00€/an
Soit par mois : 365,58€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 3 655,83€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 2 652,01€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :1 003,82€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :F
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage actuel
Quantité: 1 système pour 412 m²
Raison: DPE F - Maison - Solution prioritaire pour gain de 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant dans les studios
Quantité: 6 fenêtres (1 par studio)
Raison: DPE F - Maison - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour améliorer l'efficacité énergétique
Quantité: 1 système pour 412 m²
Raison: DPE F - Maison - Amélioration de l'eau chaude sanitaire
CuisineOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet de la cuisine avec nouveaux équipements et installations
Quantité: cuisine complète (28 m²)
Raison: État 2/5 visible sur photos - cuisine en mauvais état
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet des éléments sanitaires et carrelage
Quantité: salle de bain complète (état 2/5 assumé)
Raison: Aucune photo salle de bain - état 2/5 assumé
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Rafraîchissement des revêtements de sol dans les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 27 m² total)
Raison: État 3.5/5 visible - mobilier usé, propreté acceptable
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation légère
Rafraîchissement de la peinture et des finitions dans le salon
Quantité: salon complet (état 2/5 assumé)
Raison: Aucune photo salon - état 2/5 assumé

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :45 600(111 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage - Remplacement système:13 000
    Pompe à chaleur air/eau: 1 × 13000€ = 13000€ (installation incluse)
  • Menuiseries - Fenêtres:7 200
    Fenêtres double vitrage performant: 6 × 1200€ = 7200€ (installation incluse)
  • Eau chaude - Chauffe-eau:3 500
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 × 3500€ = 3500€ (installation incluse)
  • Cuisine - Rénovation complète:12 000
    Cuisine complète: 1 × 12000€ = 12000€ (installation incluse)
  • Salle de bain - Rénovation complète:6 000
    Rénovation complète salle de bain: 1 × 6000€ = 6000€ (installation incluse)
  • Chambres - Revêtement sol:2 700
    Revêtement sol: 27 m² × 100€/m² = 2700€ (installation incluse)
  • Salon - Rénovation légère:1 200
    Peinture salon: 40 m² × 30€/m² = 1200€ (installation incluse)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Bourbon-l'Archambault (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

FD(2 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 23 700✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage - Remplacement système, Menuiseries - Fenêtres, Eau chaude - Chauffe-eau
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 3 656 €/mois
Revenus locatifs annuels : 43 870 €/an
Calcul : 3 656 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 14 282 €/an
Base de calcul : Emprunt de 442 500 à 3.27% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 1 505 €/an
Calcul : 125 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 4 387 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 45 600
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 65 774
Revenus locatifs : +43 870
Charges déductibles : -65 774
Résultat foncier Année 1 : -21 904(Déficit de 21 904 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 504
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 20 174 €/an
Revenus locatifs : +43 870
Charges déductibles : -20 174
Résultat foncier Années 2+ : 23 696 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 503.85 € reporté.
Prix d'achat du bien : 367 500
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 238 875(65% de 367 500 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 8 686 €/an
Calcul : 238 875 € × 3,636% = 8 686
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
143 87065 78814 296-21 91821 400 €518 €518 €
244 74719 80213 91024 946---
345 64219 40313 51126 240---
446 55518 99013 09927 565---
547 48618 56412 67328 922---
648 43618 12412 23330 312---
749 40517 66911 77831 735---
850 39317 19911 30833 193---
951 40116 71410 82234 687---
1052 42916 21210 32136 216---
1153 47715 6949 80337 783---
1254 54715 1599 26739 388---
1355 63814 6068 71441 032---
1456 75014 0348 14242 717---
1557 88613 4437 55244 442---
1659 04312 8336 94246 210---
1760 22412 2036 31148 021---
1861 42911 5525 66049 877---
1962 65710 8794 98751 779---
2063 91010 1834 29253 727---
2165 1889 4653 57355 724---
2266 4928 7232 83157 769---
2367 8227 9562 06459 866---
2469 1797 1641 27262 015---
2570 5626 34545464 217---
TOTAL1 405 169398 703205 8161 006 46521 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 1 006 465
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 43 870 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +9 213 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+9 213-6 420+15 633
2+9 213+7 328+1 885
3+9 213+7 872+1 341
4+9 213+8 269+944
5+9 213+8 677+536
6+9 213+9 094+119
7+9 213+9 521-308
8+9 213+9 958-745
9+9 213+10 406-1 193
10+9 213+10 865-1 652
11+9 213+11 335-2 122
12+9 213+11 816-2 603
13+9 213+12 310-3 097
14+9 213+12 815-3 602
15+9 213+13 333-4 120
16+9 213+13 863-4 650
17+9 213+14 406-5 193
18+9 213+14 963-5 750
19+9 213+15 534-6 321
20+9 213+16 118-6 905
21+9 213+16 717-7 504
22+9 213+17 331-8 118
23+9 213+17 960-8 747
24+9 213+18 604-9 391
25+9 213+19 265-10 052
Total+230 325+301 940+-71 615
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 20 jours
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