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Achat : Appartement Saint-Etienne (42000)

VilleSaint-Étienne (42)
Surface81
Coût Total123 420
Loyer Annuel8 598
Rentabilité6.97%
Cashflow/mois-9
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 110 000 €
Surface : 81 m²
Prix au m² : 1 358,02 €/m²
Chambres : 2
Pièces : 3
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Oui
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : 81 m², 3 pièces, 2 chambres, 1 salle de bain, 1 balcon, Cave, Ascenseur, Sans vis-à-vis, 1 garage, 1 place de parking, Structure/extérieur en bon état

Saint-Etienne Montplaisir, appartement 81 m², étage elevé avec ascenseur, traversant, composé d'une grande pièce de vivre avec balcon, deux chambres, un cellier, un coin bureau, une salle d'eau et un wc. Copropriété bien entretenue. Une cave, parking collectif. Très jolie vue sans vis-à-vis. Très bon état, double vitrage, volets roulants électriques. Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : .

Ville : Saint-Étienne
Département : Loire
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 42000
Coordonnées : 45.415870, 4.429890
Total : 123 420
Prix d'acquisition : 110 000
Travaux : 4 620
Valeur du bien : 114 620
Frais de notaire : 8 800
Coût estimé : 8 800
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 81
Loyer prédit : 8.85€/m²/mois
Fourchette : 6.56€ - 11.93€/m²/mois
Loyer total estimé : 717€/mois
Loyer annuel estimé : 8598€/an
Fourchette totale : 531€ - 966€/mois
Fourchette annuelle : 6378€ - 11593€/an
Rentabilité brute :6.97%
Fourchette de rentabilité :5.17% - 9.39%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :921,05 €/m²
Basé sur :89 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :74 605
Prix d'achat :110 000
Décote à l'achat :+35 395 (+47.4%)
Marge achat-revente :-48 815€ (-65.4%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :123 420
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :616,55€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.48%
Assurance emprunteur :37,03€/mois
Taux d'assurance : 0.36% par an
Total mensualité : 653,57€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :61 543,97
Coût de l'assurance :11 107,80
Taxe foncière : 859,84€/an
Soit par mois : 71,65€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 716,53€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 725,23€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-8,69€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :D
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOPTIONNEL
Sous-catégorie: Remplacement système
Aucune action nécessaire car le DPE est D.
Quantité: N/A
Raison: DPE D - Appartement - Pas de travaux énergétiques obligatoires.
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Rafraîchissement de la peinture si nécessaire.
Quantité: 20 m²
Raison: État 4/5 visible sur photos - cuisine en bon état mais peut bénéficier d'un léger rafraîchissement.
Salle de bainOPTIONNEL
Sous-catégorie: Peinture
Rafraîchissement de la peinture si nécessaire.
Quantité: 6 m²
Raison: État 5/5 visible sur photos - salle de bain en excellent état.
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Rafraîchissement de la peinture dans les deux chambres.
Quantité: 22 m² (12 m² + 10 m²)
Raison: État 3.5/5 visible sur photos - légère amélioration nécessaire dans la chambre d'enfant.
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Rafraîchissement de la peinture si nécessaire.
Quantité: 25 m²
Raison: État 4/5 visible sur photos - salon en bon état mais peut bénéficier d'un léger rafraîchissement.

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :4 620(57 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:0
    Aucune action nécessaire car le DPE est D.
  • Cuisine - Peinture:1 200
    Peinture cuisine: 20 m² × 30€/m² = 600€, Main d'œuvre: 600€
  • Salle de bain - Peinture:600
    Peinture salle de bain: 6 m² × 30€/m² = 180€, Main d'œuvre: 420€
  • Chambres - Peinture:1 320
    Peinture chambres: 22 m² × 30€/m² = 660€, Main d'œuvre: 660€
  • Salon - Peinture:1 500
    Peinture salon: 25 m² × 30€/m² = 750€, Main d'œuvre: 750€
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Saint-Étienne. Les prix de peinture incluent la fourniture et la pose. Main d'œuvre estimée à 50% du coût total.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

DD(0 classe d'amélioration)
Coût travaux énergétiques : 0✗ (< 10 700€)
Types de travaux : Chauffage
Confiance de l'estimation : Faible

⚠️ DPE actuel (D) n'est pas une passoire thermique (E/F/G). Le plafond majoré de 21 400€ ne s'applique pas.

⚠️ Estimation à faible confiance. Consultez un diagnostiqueur DPE pour une évaluation précise.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 717 €/mois
Revenus locatifs annuels : 8 598 €/an
Calcul : 717 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 4 241 €/an
Base de calcul : Emprunt de 123 420 à 3.48% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 444 €/an
Calcul : 37 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 860 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 4 620
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 10 165
Revenus locatifs : +8 598
Charges déductibles : -10 165
Résultat foncier Année 1 : -1 567(Déficit de 1 567 €)
Imputable sur revenu global : 1 567
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 5 545 €/an
Revenus locatifs : +8 598
Charges déductibles : -5 545
Résultat foncier Années 2+ : 3 053 €/an
Prix d'achat du bien : 110 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 71 500(65% de 110 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 2 600 €/an
Calcul : 71 500 € × 3,636% = 2 600
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
18 59810 1694 245-1 5711 571 €--
28 7705 4384 1343 333---
38 9465 3224 0183 624---
49 1255 2033 8993 922---
59 3075 0793 7754 228---
69 4934 9513 6474 543---
79 6834 8183 5144 865---
89 8774 6813 3775 196---
910 0744 5393 2345 536---
1010 2764 3913 0875 885---
1110 4814 2392 9356 243---
1210 6914 0812 7776 610---
1310 9053 9182 6136 987---
1411 1233 7482 4447 375---
1511 3453 5732 2697 772---
1611 5723 3922 0888 181---
1711 8043 2041 9008 600---
1812 0403 0101 7059 030---
1912 2812 8081 5049 472---
2012 5262 6001 2969 926---
2112 7772 3841 08010 393---
2213 0322 16185610 872---
2313 2931 92962511 364---
2413 5591 69038611 869---
2513 8301 44213812 388---
TOTAL275 40998 76861 544176 6411 571Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 471
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 176 641
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 8 598 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 806 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 806-471+2 277
2+1 806+1 000+806
3+1 806+1 087+719
4+1 806+1 177+629
5+1 806+1 268+538
6+1 806+1 363+443
7+1 806+1 460+346
8+1 806+1 559+247
9+1 806+1 661+145
10+1 806+1 765+41
11+1 806+1 873-67
12+1 806+1 983-177
13+1 806+2 096-290
14+1 806+2 212-406
15+1 806+2 332-526
16+1 806+2 454-648
17+1 806+2 580-774
18+1 806+2 709-903
19+1 806+2 842-1 036
20+1 806+2 978-1 172
21+1 806+3 118-1 312
22+1 806+3 262-1 456
23+1 806+3 409-1 603
24+1 806+3 561-1 755
25+1 806+3 716-1 910
Total+45 150+52 992+-7 842
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 54 jours
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