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Maison à vendre

VilleBourganeuf (23)
Surface180
Coût Total211 524
Loyer Annuel16 829
Rentabilité7.96%
Cashflow/mois+167
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 130 800 €
Surface : 180 m²
Prix au m² : 726,67 €/m²
Chambres : 5
Pièces : 10
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : Salle de bain, Cuisine équipée, Cave, 5 chambres, 2 parkings: Box de stationnement, Garage, Terrasse, Toilettes dans la salle de bains

Je vous propose aujourd'hui une belle maison individuelle, lumineuse et spacieuse (180 m²), située au bourg de Saint-Dizier-Masbaraud, aux portes du Plateau de Millevaches et à 5 km de Bourganeuf (tous services). Implantée sur un axe facilitant l'accès rapide à la gare de La Souterraine, elle bénéficie d'un grand jardin clos, fleuri et boisé d'environ 1 750 m², qui apporte charme et intimité. Le rez-de-chaussée se compose d'un vaste séjour/salon très lumineux donnant sur une terrasse, d'une salle à manger, d'une cuisine équipée, d'un bureau et d'un WC. À l'étage : 5 chambres et 2 salles de bain/salle d'eau et un WC. Une grande cave avec accès sur l'extérieur et un garage indépendant complètent le bien. Équipements : fibre, tout-à-l'égout, chaudière fioul, compteur Linky, double vitrage. Quelques travaux sont à prévoir, notamment la révision de la toiture côté nord. Les honoraires sont à la charge du vendeur. Logement à consommation énergétique excessive : classe F Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : georisques. gouv. fr.

Contactez Nadia BEE Entrepreneur Individuel, Agent commercial OptimHome (RSAC N°932 884 414 Greffe de GUERET) (réf. 593465 )

Ville : Bourganeuf
Département : Creuse
Région : Nouvelle-Aquitaine
Code postal : 23400
Coordonnées : 45.951146, 1.748412
Total : 211 524
Prix d'acquisition : 130 800
Travaux : 70 260
Valeur du bien : 201 060
Frais de notaire : 10 464
Coût estimé : 10 464
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 180
Loyer prédit : 7.79€/m²/mois
Fourchette : 6.21€ - 9.77€/m²/mois
Loyer total estimé : 1402€/mois
Loyer annuel estimé : 16829€/an
Fourchette totale : 1118€ - 1759€/mois
Fourchette annuelle : 13415€ - 21113€/an
Rentabilité brute :7.96%
Fourchette de rentabilité :6.34% - 9.98%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :633,7 €/m²
Basé sur :34 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :114 067
Prix d'achat :130 800
Décote à l'achat :+16 733 (+14.7%)
Marge achat-revente :-97 457€ (-85.4%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :211 524
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :1 033,03€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.27%
Assurance emprunteur :61,69€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 1 094,72€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :98 384,08
Coût de l'assurance :18 508,35
Taxe foncière : 1 682,94€/an
Soit par mois : 140,24€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 1 402,45€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 1 234,97€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :167,48€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :F
Consommation : 287 kWh/m²/an
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 180 m²
Raison: DPE F - Maison - Meilleur ROI pour isolation, peut gagner 1-2 classes énergétiques
ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer la chaudière fioul
Quantité: 1 système pour 180 m²
Raison: DPE F - Maison - Impact majeur sur DPE
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres simple vitrage par du double vitrage performant
Quantité: 22 fenêtres (estimation basée sur surface)
Raison: DPE F - Maison - Gros impact sur performance énergétique
Salle de bainRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement des éléments sanitaires (douche, lavabo, WC), carrelage murs et sol, réfection plomberie et électricité
Quantité: 2 salles de bain
Raison: État 3/5 - Salle de bain nécessitant mise aux normes et rafraîchissement
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation lourde
Revêtement sol (parquet ou stratifié), peinture murs et plafonds, réfection électricité (prises, interrupteurs, éclairage)
Quantité: 5 chambres (environ 75 m² total)
Raison: État 3/5 - Chambres nécessitant rafraîchissement
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement important
Mise aux normes plomberie et électricité, peinture et finitions
Quantité: cuisine complète (10 m²)
Raison: État 3/5 - Cuisine nécessitant mise aux normes et rafraîchissement
SalonOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture et finitions
Quantité: 25 m²
Raison: État 4/5 - Salon en bon état, travaux cosmétiques recommandés
Salle à mangerOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture et finitions
Quantité: 14 m²
Raison: État 4/5 - Salle à manger en bon état, travaux cosmétiques recommandés
Gros œuvreOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Réparation toiture
Révision de la toiture côté nord
Quantité: surface à évaluer
Raison: État à vérifier - Réparation nécessaire pour éviter des dommages futurs

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :70 260(390 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Isolation toiture/combles:10 800
    Isolation toiture/combles: 180 m² × 60€/m² = 10800€ (main d'œuvre incluse)
  • Chauffage - Pompe à chaleur air-eau:12 000
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système × 12000€ = 12000€ (main d'œuvre incluse)
  • Menuiseries - Fenêtres double vitrage:17 600
    Fenêtres double vitrage: 22 fenêtres × 800€ = 17600€ (main d'œuvre incluse)
  • Salle de bain - Rénovation complète:8 000
    Rénovation salle de bain: 2 salles de bain × 4000€ = 8000€ (main d'œuvre incluse)
  • Chambres - Rénovation lourde:10 500
    Rénovation chambres: 75 m² × 140€/m² = 10500€ (main d'œuvre incluse)
  • Cuisine - Rafraîchissement important:8 000
    Rénovation cuisine: 10 m² × 800€ = 8000€ (main d'œuvre incluse)
  • Salon - Rafraîchissement léger:1 000
    Peinture salon: 25 m² × 40€/m² = 1000€ (main d'œuvre incluse)
  • Salle à manger - Rafraîchissement léger:560
    Peinture salle à manger: 14 m² × 40€/m² = 560€ (main d'œuvre incluse)
  • Gros œuvre - Réparation toiture:1 800
    Réparation toiture: 30 m² × 60€/m² = 1800€ (main d'œuvre incluse)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Bourganeuf (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

FC(3 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 40 400✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Isolation toiture/combles, Chauffage - Pompe à chaleur air-eau, Menuiseries - Fenêtres double vitrage
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 1 402 €/mois
Revenus locatifs annuels : 16 829 €/an
Calcul : 1 402 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 6 827 €/an
Base de calcul : Emprunt de 211 524 à 3.27% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 740 €/an
Calcul : 62 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 1 683 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 70 260
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 79 511
Revenus locatifs : +16 829
Charges déductibles : -79 511
Résultat foncier Année 1 : -62 681(Déficit de 62 681 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 41 281
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 9 251 €/an
Revenus locatifs : +16 829
Charges déductibles : -9 251
Résultat foncier Années 2+ : 7 579 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 41281.16 € reporté.
Prix d'achat du bien : 130 800
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 85 020(65% de 130 800 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 3 092 €/an
Calcul : 85 020 € × 3,636% = 3 092
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
116 82979 5176 834-62 68821 400 €41 288 €41 288 €
217 1669 0736 6498 093--33 195 €
317 5098 8826 4598 627--24 567 €
417 8598 6856 2619 175--15 392 €
518 2178 4816 0589 736--5 657 €
618 5818 2715 84710 310---
718 9538 0535 63010 899---
819 3327 8295 40511 503---
919 7187 5975 17312 122---
1020 1137 3574 93412 756---
1120 5157 1094 68613 406---
1220 9256 8534 43014 072---
1321 3446 5894 16514 755---
1421 7716 3163 89215 455---
1522 2066 0333 61016 173---
1622 6505 7423 31816 909---
1723 1035 4403 01717 663---
1823 5655 1292 70618 436---
1924 0364 8072 38419 229---
2024 5174 4752 05220 042---
2125 0084 1311 70820 876---
2225 5083 7771 35321 731---
2326 0183 41098722 608---
2426 5383 03160823 507---
2527 0692 64021724 429---
TOTAL539 049229 22698 384309 82321 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 309 823
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 16 829 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +3 534 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+3 534-6 420+9 954
2+3 5340+3 534
3+3 5340+3 534
4+3 5340+3 534
5+3 5340+3 534
6+3 534+1 396+2 138
7+3 534+3 270+264
8+3 534+3 451+83
9+3 534+3 636-102
10+3 534+3 827-293
11+3 534+4 022-488
12+3 534+4 222-688
13+3 534+4 426-892
14+3 534+4 637-1 103
15+3 534+4 852-1 318
16+3 534+5 073-1 539
17+3 534+5 299-1 765
18+3 534+5 531-1 997
19+3 534+5 769-2 235
20+3 534+6 013-2 479
21+3 534+6 263-2 729
22+3 534+6 519-2 985
23+3 534+6 782-3 248
24+3 534+7 052-3 518
25+3 534+7 329-3 795
Total+88 350+92 947+-4 597
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 17 jours
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