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Maison à vendre

Bien expiré
VilleBourganeuf (23)
Surface180m²
Coût Total211 524€
Loyer Annuel16 829€
Rentabilité7.96%
Cashflow/mois+167€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 130 800 €
Surface : 180 m²
Prix au m² : 726,67 €/m²
Chambres : 5
Pièces : 10
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : Salle de bain, Cuisine équipée, Cave, 5 chambres, 2 parkings: Box de stationnement, Garage, Terrasse, Toilettes dans la salle de bains

Je vous propose aujourd'hui une belle maison individuelle, lumineuse et spacieuse (180 m²), située au bourg de Saint-Dizier-Masbaraud, aux portes du Plateau de Millevaches et à 5 km de Bourganeuf (tous services). Implantée sur un axe facilitant l'accès rapide à la gare de La Souterraine, elle bénéficie d'un grand jardin clos, fleuri et boisé d'environ 1 750 m², qui apporte charme et intimité. Le rez-de-chaussée se compose d'un vaste séjour/salon très lumineux donnant sur une terrasse, d'une salle à manger, d'une cuisine équipée, d'un bureau et d'un WC. À l'étage : 5 chambres et 2 salles de bain/salle d'eau et un WC. Une grande cave avec accès sur l'extérieur et un garage indépendant complètent le bien. Équipements : fibre, tout-à-l'égout, chaudière fioul, compteur Linky, double vitrage. Quelques travaux sont à prévoir, notamment la révision de la toiture côté nord. Les honoraires sont à la charge du vendeur. Logement à consommation énergétique excessive : classe F Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : georisques. gouv. fr.

Contactez Nadia BEE Entrepreneur Individuel, Agent commercial OptimHome (RSAC N°932 884 414 Greffe de GUERET) (réf. 593465 )

Ville : Bourganeuf
Département : Creuse
Région : Nouvelle-Aquitaine
Code postal : 23400
Coordonnées : 45.951146, 1.748412
Total : 211 524€
Prix d'acquisition : 130 800€
Travaux : 70 260€
Valeur du bien : 201 060€
Frais de notaire : 10 464€
Coût estimé : 10 464€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 180m²
Loyer prédit : 7.79€/m²/mois
Fourchette : 6.21€ - 9.77€/m²/mois
Loyer total estimé : 1402€/mois
Loyer annuel estimé : 16829€/an
Fourchette totale : 1118€ - 1759€/mois
Fourchette annuelle : 13415€ - 21113€/an
Rentabilité brute :7.96%
Fourchette de rentabilité :6.34% - 9.98%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :633,7 €/m²
Basé sur :34 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :114 067 €
Prix d'achat :130 800 €
Décote à l'achat :+16 733€ (+14.7%)
Marge achat-revente :-97 457€ (-85.4%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :211 524€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :1 033,03€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.27%
Assurance emprunteur :61,69€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 1 094,72€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :98 384,08€
Coût de l'assurance :18 508,35€
Taxe foncière : 1 682,94€/an
Soit par mois : 140,24€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 1 402,45€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 1 234,97€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :167,48€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :F
Consommation : 287 kWh/m²/an
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 180 m²
Raison: DPE F - Maison - Meilleur ROI pour isolation, peut gagner 1-2 classes énergétiques
ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer la chaudière fioul
Quantité: 1 système pour 180 m²
Raison: DPE F - Maison - Impact majeur sur DPE
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres simple vitrage par du double vitrage performant
Quantité: 22 fenêtres (estimation basée sur surface)
Raison: DPE F - Maison - Gros impact sur performance énergétique
Salle de bainRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement des éléments sanitaires (douche, lavabo, WC), carrelage murs et sol, réfection plomberie et électricité
Quantité: 2 salles de bain
Raison: État 3/5 - Salle de bain nécessitant mise aux normes et rafraîchissement
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation lourde
Revêtement sol (parquet ou stratifié), peinture murs et plafonds, réfection électricité (prises, interrupteurs, éclairage)
Quantité: 5 chambres (environ 75 m² total)
Raison: État 3/5 - Chambres nécessitant rafraîchissement
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement important
Mise aux normes plomberie et électricité, peinture et finitions
Quantité: cuisine complète (10 m²)
Raison: État 3/5 - Cuisine nécessitant mise aux normes et rafraîchissement
SalonOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture et finitions
Quantité: 25 m²
Raison: État 4/5 - Salon en bon état, travaux cosmétiques recommandés
Salle à mangerOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture et finitions
Quantité: 14 m²
Raison: État 4/5 - Salle à manger en bon état, travaux cosmétiques recommandés
Gros œuvreOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Réparation toiture
Révision de la toiture côté nord
Quantité: surface à évaluer
Raison: État à vérifier - Réparation nécessaire pour éviter des dommages futurs

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :70 260 €(390 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Isolation toiture/combles:10 800€
    Isolation toiture/combles: 180 m² × 60€/m² = 10800€ (main d'œuvre incluse)
  • Chauffage - Pompe à chaleur air-eau:12 000€
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système × 12000€ = 12000€ (main d'œuvre incluse)
  • Menuiseries - Fenêtres double vitrage:17 600€
    Fenêtres double vitrage: 22 fenêtres × 800€ = 17600€ (main d'œuvre incluse)
  • Salle de bain - Rénovation complète:8 000€
    Rénovation salle de bain: 2 salles de bain × 4000€ = 8000€ (main d'œuvre incluse)
  • Chambres - Rénovation lourde:10 500€
    Rénovation chambres: 75 m² × 140€/m² = 10500€ (main d'œuvre incluse)
  • Cuisine - Rafraîchissement important:8 000€
    Rénovation cuisine: 10 m² × 800€ = 8000€ (main d'œuvre incluse)
  • Salon - Rafraîchissement léger:1 000€
    Peinture salon: 25 m² × 40€/m² = 1000€ (main d'œuvre incluse)
  • Salle à manger - Rafraîchissement léger:560€
    Peinture salle à manger: 14 m² × 40€/m² = 560€ (main d'œuvre incluse)
  • Gros œuvre - Réparation toiture:1 800€
    Réparation toiture: 30 m² × 60€/m² = 1800€ (main d'œuvre incluse)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Bourganeuf (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

F→C(3 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 40 400€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Isolation toiture/combles, Chauffage - Pompe à chaleur air-eau, Menuiseries - Fenêtres double vitrage
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 1 402 €/mois
Revenus locatifs annuels : 16 829 €/an
Calcul : 1 402 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 6 827 €/an
Base de calcul : Emprunt de 211 524 € à 3.27% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 740 €/an
Calcul : 62 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 1 683 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 70 260 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 79 511 €
Revenus locatifs : +16 829 €
Charges déductibles : -79 511 €
Résultat foncier Année 1 : -62 681 €(Déficit de 62 681 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 41 281 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 9 251 €/an
Revenus locatifs : +16 829 €
Charges déductibles : -9 251 €
Résultat foncier Années 2+ : 7 579 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 41281.16 € reporté.
Prix d'achat du bien : 130 800 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 85 020 €(65% de 130 800 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 3 092 €/an
Calcul : 85 020 € × 3,636% = 3 092 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
116 829 €79 517 €6 834 €-62 688 €21 400 €41 288 €41 288 €
217 166 €9 073 €6 649 €8 093 €--33 195 €
317 509 €8 882 €6 459 €8 627 €--24 567 €
417 859 €8 685 €6 261 €9 175 €--15 392 €
518 217 €8 481 €6 058 €9 736 €--5 657 €
618 581 €8 271 €5 847 €10 310 €---
718 953 €8 053 €5 630 €10 899 €---
819 332 €7 829 €5 405 €11 503 €---
919 718 €7 597 €5 173 €12 122 €---
1020 113 €7 357 €4 934 €12 756 €---
1120 515 €7 109 €4 686 €13 406 €---
1220 925 €6 853 €4 430 €14 072 €---
1321 344 €6 589 €4 165 €14 755 €---
1421 771 €6 316 €3 892 €15 455 €---
1522 206 €6 033 €3 610 €16 173 €---
1622 650 €5 742 €3 318 €16 909 €---
1723 103 €5 440 €3 017 €17 663 €---
1823 565 €5 129 €2 706 €18 436 €---
1924 036 €4 807 €2 384 €19 229 €---
2024 517 €4 475 €2 052 €20 042 €---
2125 008 €4 131 €1 708 €20 876 €---
2225 508 €3 777 €1 353 €21 731 €---
2326 018 €3 410 €987 €22 608 €---
2426 538 €3 031 €608 €23 507 €---
2527 069 €2 640 €217 €24 429 €---
TOTAL539 049 €229 226 €98 384 €309 823 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 309 823 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 16 829 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +3 534 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+3 534 €-6 420 €+9 954 €
2+3 534 €0 €+3 534 €
3+3 534 €0 €+3 534 €
4+3 534 €0 €+3 534 €
5+3 534 €0 €+3 534 €
6+3 534 €+1 396 €+2 138 €
7+3 534 €+3 270 €+264 €
8+3 534 €+3 451 €+83 €
9+3 534 €+3 636 €-102 €
10+3 534 €+3 827 €-293 €
11+3 534 €+4 022 €-488 €
12+3 534 €+4 222 €-688 €
13+3 534 €+4 426 €-892 €
14+3 534 €+4 637 €-1 103 €
15+3 534 €+4 852 €-1 318 €
16+3 534 €+5 073 €-1 539 €
17+3 534 €+5 299 €-1 765 €
18+3 534 €+5 531 €-1 997 €
19+3 534 €+5 769 €-2 235 €
20+3 534 €+6 013 €-2 479 €
21+3 534 €+6 263 €-2 729 €
22+3 534 €+6 519 €-2 985 €
23+3 534 €+6 782 €-3 248 €
24+3 534 €+7 052 €-3 518 €
25+3 534 €+7 329 €-3 795 €
Total+88 350 €+92 947 €+-4 597 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 140 jours
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