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Immeuble 415 m² Saint-Étienne

VilleSaint-Étienne (42)
Surface415
Coût Total340 600
Loyer Annuel47 996
Rentabilité14.09%
Cashflow/mois+1 813
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 295 000 €
Surface : 415 m²
Prix au m² : 710,84 €/m²
Chambres : Non spécifié
Pièces : 1
Étage : 1
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Immeuble 415 m² Saint-Étienne

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IMMEUBLE DE RAPPORT – 7 LOTS – SAINT-ÉTIENNE (42000)

Investisseurs, découvrez cet immeuble de caractère en pierres (fin XIXe) situé entre la place Jacquard et la place Carnot à Saint Etienne. Un ensemble sain, offrant un potentiel de rendement et de valorisation.

COMPOSITION DE L'IMMEUBLE (7 LOTS)

Rez-de-chaussée (2 lots) :

1 T2 (66 m²) : Rénovation contemporaine, mezzanine, huisseries Alu/DV. (libre était Loué 459€). 1 T1 (45 m²) : avec jardin (occupé a titre gratuit, voir agence.)

1er Étage (2 lots) : 1 T3 (74 m²) : Traversant, chaudière gaz 2017, triple vitrage PVC (2022). (libre était Loué 530 €). 1 T1 (35 m²) : Chauffage électrique, salle d'eau rénovée. (Loué 304 €).

2ème Étage (1 lot) : 1 T4/5 (105 m²) : Style bourgeois (moulures, cheminées, parquets), traversant. (Loué 529 €).

3ème Étage (2 lots) : 1 T3 (84 m²) : Traversant, 2 chambres, chaudière gaz condensation. (Actuellement loué 503 €). 1 Studio (20 m²) : libre

ATOUTS TECHNIQUES & STRUCTURE

Structure noble : Murs en pierres de taille, charpente traditionnelle, escalier pierre.

État : Canalisations eaux usées/pluviales refaites il y a 5 ans. Chauffages individuels (Majorité gaz condensation).

Volumes : Grand grenier au 4ème niveau (potentiel d'aménagement) et caves en sous-sol. Immeuble de caractère offrant une excellente mixité locative (du studio au T5)

A voir rapidement !!!

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Surface : 415 m² Date de réalisation du diagnostic énergétique : 29/01/2026

Consommation énergie primaire : 271 kWh/m²/an Consommation énergie finale : 238.00 kWh/m²/an

Montant estimé des dépenses annuelles d'énergie pour un usage standard : entre 9 340 € et 12 700 € sur les années 2021, 2022 et 2023 (abonnements compris).

Ville : Saint-Étienne
Département : Loire
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 42100
Coordonnées : 45.423798, 4.402801
Total : 340 600
Prix d'acquisition : 295 000
Travaux : 22 000
Valeur du bien : 317 000
Frais de notaire : 23 600
Coût estimé : 23 600
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 415
Loyer prédit : 9.64€/m²/mois
Fourchette : 7.22€ - 12.87€/m²/mois
Loyer total estimé : 4000€/mois
Loyer annuel estimé : 47996€/an
Fourchette totale : 2994€ - 5343€/mois
Fourchette annuelle : 35932€ - 64112€/an
Rentabilité brute :14.09%
Fourchette de rentabilité :10.55% - 18.82%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :1 333,33 €/m²
Basé sur :1048 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :553 332
Prix d'achat :295 000
Décote à l'achat :-258 332 (-46.7%)
Marge achat-revente :212 732€ (38.5%)
✓ Marge positive à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :340 600
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :1 686,91€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.40%
Assurance emprunteur :99,34€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 1 786,25€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :165 473,50
Coût de l'assurance :29 802,50
Taxe foncière : 4 799,64€/an
Soit par mois : 399,97€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 3 999,70€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 2 186,22€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :1 813,48€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une chaudière gaz à condensation pour remplacer les chauffages électriques dans les appartements.
Quantité: 1 système pour l'ensemble de l'immeuble
Raison: DPE E - Immeuble - Solution prioritaire pour gain de 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres anciennes par du double vitrage performant dans les appartements.
Quantité: Estimation de 10 fenêtres (environ 1 fenêtre par 10 m² pour 415 m²)
Raison: DPE E - Immeuble - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation de chauffe-eaux thermodynamiques pour remplacer les anciens systèmes de production d'eau chaude.
Quantité: 1 système pour l'ensemble de l'immeuble
Raison: DPE E - Immeuble - Gain de 10-30 points sur l'échelle DPE
Salle de bainRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Rénovation complète de la salle de bain avec remplacement de la douche, lavabo, WC, carrelage, plomberie et électricité.
Quantité: 1 salle de bain (état 3/5)
Raison: État 3/5 visible - nécessite mise aux normes et rafraîchissement
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les chambres de l'immeuble.
Quantité: 3 chambres (environ 30 m² total)
Raison: État 3/5 visible - sol en état moyen nécessitant rafraîchissement
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Peinture et rafraîchissement des murs et plafonds du salon.
Quantité: 1 salon (environ 15 m²)
Raison: État 3.5/5 visible - nécessite un léger rafraîchissement
CuisineOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture et vérification de la robinetterie de la cuisine.
Quantité: 1 cuisine (environ 10 m²)
Raison: État 4/5 visible - bon état général, léger rafraîchissement recommandé

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :22 000(53 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:4 000
    Chaudière gaz à condensation: 1 système × 4000€ = 4000€ (incluant main d'œuvre)
  • Menuiseries:6 000
    Fenêtres double vitrage: 10 fenêtres × 600€/fenêtre = 6000€ (incluant main d'œuvre)
  • Eau chaude:3 500
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 système × 3500€ = 3500€ (incluant main d'œuvre)
  • Salle de bain:6 000
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain × 6000€ = 6000€ (incluant main d'œuvre)
  • Chambres:1 500
    Parquet flottant: 30 m² × 50€/m² = 1500€ (incluant main d'œuvre)
  • Salon:600
    Peinture murs et plafonds salon: 15 m² × 40€/m² = 600€ (incluant main d'œuvre)
  • Cuisine:400
    Peinture cuisine: 10 m² × 40€/m² = 400€ (incluant main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Saint-Étienne (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

ED(1 classe d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 13 500✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Menuiseries, Eau chaude
Confiance de l'estimation : Moyenne

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 4 000 €/mois
Revenus locatifs annuels : 47 996 €/an
Calcul : 4 000 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 11 433 €/an
Base de calcul : Emprunt de 340 600 à 3.40% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 1 192 €/an
Calcul : 99 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 4 800 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 22 000
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 39 425
Revenus locatifs : +47 996
Charges déductibles : -39 425
Résultat foncier Année 1 : 8 572

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 17 425 €/an
Revenus locatifs : +47 996
Charges déductibles : -17 425
Résultat foncier Années 2+ : 30 572 €/an
Prix d'achat du bien : 295 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 191 750(65% de 295 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 6 973 €/an
Calcul : 191 750 € × 3,636% = 6 973
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
147 99639 43611 4448 561---
248 95617 13211 14031 824---
349 93516 81810 82633 118---
450 93416 49210 50134 442---
551 95316 15610 16435 797---
652 99215 8089 81637 184---
754 05215 4489 45638 604---
855 13315 0759 08440 058---
956 23514 6908 69841 546---
1057 36014 2918 29943 069---
1158 50713 8797 88744 629---
1259 67813 4527 46046 225---
1360 87113 0117 01947 860---
1462 08812 5546 56249 535---
1563 33012 0816 09051 249---
1664 59711 5935 60153 004---
1765 88911 0875 09554 802---
1867 20710 5644 57256 643---
1968 55110 0234 03158 528---
2069 9229 4633 47160 459---
2171 3208 8842 89262 437---
2272 7478 2842 29364 462---
2374 2027 6641 67366 537---
2475 6867 0231 03168 662---
2577 1996 36036870 840---
TOTAL1 537 340337 267165 4741 200 0730Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 0
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 1 200 073
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 47 996 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +10 079 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+10 079+2 568+7 511
2+10 079+9 547+532
3+10 079+9 935+144
4+10 079+10 333-254
5+10 079+10 739-660
6+10 079+11 155-1 076
7+10 079+11 581-1 502
8+10 079+12 017-1 938
9+10 079+12 464-2 385
10+10 079+12 921-2 842
11+10 079+13 389-3 310
12+10 079+13 868-3 789
13+10 079+14 358-4 279
14+10 079+14 860-4 781
15+10 079+15 375-5 296
16+10 079+15 901-5 822
17+10 079+16 441-6 362
18+10 079+16 993-6 914
19+10 079+17 558-7 479
20+10 079+18 138-8 059
21+10 079+18 731-8 652
22+10 079+19 339-9 260
23+10 079+19 961-9 882
24+10 079+20 599-10 520
25+10 079+21 252-11 173
Total+251 975+360 022+-108 047
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 56 jours
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