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Maison à vendre

Bien expiré
VilleSaint-Hilaire-le-Château (23)
Surface107m²
Coût Total135 780€
Loyer Annuel8 329€
Rentabilité6.13%
Cashflow/mois-88€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 59 500 €
Surface : 107 m²
Prix au m² : 556,07 €/m²
Chambres : 3
Pièces : 4
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : Nombre de WC : 1, Mandat exclusif, Jardin

Située dans la paisible commune de Saint-Hilaire-le-Château (23250), cette maison mitoyenne présente un cadre idéal pour les amoureux de la campagne. Proche de la nature, elle offre un potentiel de rénovation intéressant pour en faire une résidence secondaire ou principale pittoresque. Aux alentours, on trouve des espaces verts propices aux balades.

D'une surface habitable d'environ 100 m² répartis sur 4 pièces, cette maison comprend 3 chambres à l'étage, une salle d'eau, ainsi qu'un grenier accessible. Le rez-de-chaussée accueille une pièce de vie, une cuisine avec arrière-cuisine, et des toilettes. En extérieur, le terrain de 631 m² comprend un espace attenant de 260 m², ainsi qu'une seconde parcelle de 325 m² avec garage.

Bien que nécessitant des travaux (assainissement, électricité, WC, salle d'eau et cuisine, système de chauffage..), cette propriété offre une belle opportunité d'investissement ou de résidence au vert, à personnaliser selon les besoins et les goûts.

Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : Prix de vente : 59 500 euros Honoraires charge vendeur

Contactez votre conseiller SAFTI : Julie MOLLER - EI - Agent commercial immatriculé au RSAC de GUÉRET sous le numéro 883 674 954

Ville : Saint-Hilaire-le-Château
Département : Creuse
Région : Nouvelle-Aquitaine
Code postal : 23250
Coordonnées : 45.982214, 1.899192
Total : 135 780€
Prix d'acquisition : 59 500€
Travaux : 71 520€
Valeur du bien : 131 020€
Frais de notaire : 4 760€
Coût estimé : 4 760€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 107m²
Loyer prédit : 6.49€/m²/mois
Fourchette : 5.15€ - 8.18€/m²/mois
Loyer total estimé : 694€/mois
Loyer annuel estimé : 8329€/an
Fourchette totale : 551€ - 875€/mois
Fourchette annuelle : 6607€ - 10499€/an
Rentabilité brute :6.13%
Fourchette de rentabilité :4.87% - 7.73%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
⚠️ DPE non trouvé - Les coûts énergétiques pourraient affecter la rentabilité
Prix médian /m² :287,18 €/m²
Basé sur :8 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :30 728 €
Prix d'achat :59 500 €
Décote à l'achat :+28 772€ (+93.6%)
Marge achat-revente :-105 052€ (-341.9%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :135 780€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :673,21€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.41%
Assurance emprunteur :39,60€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 712,81€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :66 183,14€
Coût de l'assurance :11 880,75€
Taxe foncière : 832,86€/an
Soit par mois : 69,41€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 694,05€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 782,22€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-88,17€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

⚠️ DPE non trouvé (DPE F utilisé par défaut)

Le Diagnostic de Performance Énergétique n'a pas pu être extrait des descriptions.

Pour l'estimation des travaux, un DPE F est utilisé par défaut afin de garantir une estimation prudente des coûts de rénovation énergétique.

Le DPE est une information obligatoire pour toute annonce immobilière. Consultez les annonces directement pour obtenir cette information.

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le système de chauffage actuel
Quantité: 1 système pour 107 m²
Raison: DPE F - Maison - Impact majeur sur le DPE
IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 107 m²
Raison: DPE F - Maison - Peut gagner 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres simples vitrages par des fenêtres double vitrage performantes
Quantité: 13 fenêtres (estimation basée sur surface)
Raison: DPE F - Maison - Gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour remplacer l'ancien cumulus
Quantité: 1 chauffe-eau
Raison: DPE F - Maison - Amélioration significative du DPE
CuisineOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet de la cuisine (placards, plan de travail, électroménager, plomberie, électricité, revêtement)
Quantité: cuisine complète
Raison: État 2/5 visible sur photos - cuisine en mauvais état
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo, WC, carrelage, plomberie et électricité
Quantité: salle de bain complète
Raison: État 2/5 assumé - aucune photo fournie
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 3 chambres
Quantité: 3 chambres (environ 30 m² total)
Raison: État 4/5 visible - bon état général mais rafraîchissement conseillé
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans les 3 chambres
Quantité: 3 chambres (environ 30 m² total)
Raison: État 4/5 visible - rafraîchissement léger conseillé
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans le salon
Quantité: salon (environ 25 m²)
Raison: État 3/5 visible - rafraîchissement léger conseillé
Autres piècesRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans la salle à manger
Quantité: salle à manger (environ 20 m²)
Raison: État 3/5 visible - rafraîchissement léger conseillé

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :71 520 €(668 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:13 000€
    Pompe à chaleur air/eau: 1 système × 12000€ = 12000€, Main d'œuvre: 1000€
  • Isolation:6 920€
    Isolation toiture/combles: 107 m² × 60€/m² = 6420€, Main d'œuvre: 500€
  • Menuiseries:11 700€
    Fenêtres double vitrage: 13 fenêtres × 800€ = 10400€, Main d'œuvre: 1300€
  • Eau chaude:3 500€
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 chauffe-eau × 3000€ = 3000€, Main d'œuvre: 500€
  • Cuisine:22 000€
    Rénovation complète cuisine: 15000€, Électroménager: 3000€, Plomberie: 1000€, Électricité: 1000€, Main d'œuvre: 2000€
  • Salle de bain:9 000€
    Rénovation complète salle de bain: 6000€, Plomberie: 1000€, Électricité: 1000€, Main d'œuvre: 1000€
  • Chambres - Revêtement sol:2 400€
    Parquet flottant: 30 m² × 60€/m² = 1800€, Main d'œuvre: 600€
  • Chambres - Peinture:1 200€
    Peinture chambres: 30 m² × 30€/m² = 900€, Main d'œuvre: 300€
  • Salon - Peinture:1 000€
    Peinture salon: 25 m² × 30€/m² = 750€, Main d'œuvre: 250€
  • Autres pièces - Peinture:800€
    Peinture salle à manger: 20 m² × 30€/m² = 600€, Main d'œuvre: 200€
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région de Saint-Hilaire-le-Château (zone rurale, coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 694 €/mois
Revenus locatifs annuels : 8 329 €/an
Calcul : 694 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 4 571 €/an
Base de calcul : Emprunt de 135 780 € à 3.41% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 475 €/an
Calcul : 40 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 833 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 71 520 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 77 399 €
Revenus locatifs : +8 329 €
Charges déductibles : -77 399 €
Résultat foncier Année 1 : -69 071 €(Déficit de 69 071 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 47 671 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 5 879 €/an
Revenus locatifs : +8 329 €
Charges déductibles : -5 879 €
Résultat foncier Années 2+ : 2 449 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 47670.76 € reporté.
Prix d'achat du bien : 59 500 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 38 675 €(65% de 59 500 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 1 406 €/an
Calcul : 38 675 € × 3,636% = 1 406 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
18 329 €77 404 €4 576 €-69 075 €21 400 €47 675 €47 675 €
28 495 €5 762 €4 454 €2 733 €--44 942 €
38 665 €5 637 €4 329 €3 028 €--41 914 €
48 838 €5 507 €4 199 €3 331 €--38 583 €
59 015 €5 373 €4 065 €3 643 €--34 940 €
69 195 €5 234 €3 926 €3 962 €--30 978 €
79 379 €5 090 €3 782 €4 290 €--26 689 €
89 567 €4 941 €3 633 €4 626 €--22 063 €
99 758 €4 787 €3 479 €4 971 €--17 091 €
109 953 €4 628 €3 320 €5 326 €--11 765 €
1110 153 €4 463 €3 155 €5 690 €--6 076 €
1210 356 €4 292 €2 984 €6 063 €---
1310 563 €4 116 €2 808 €6 447 €---
1410 774 €3 933 €2 625 €6 841 €---
1510 989 €3 744 €2 436 €7 245 €---
1611 209 €3 549 €2 241 €7 660 €---
1711 433 €3 347 €2 039 €8 087 €---
1811 662 €3 137 €1 829 €8 525 €---
1911 895 €2 921 €1 613 €8 974 €---
2012 133 €2 697 €1 389 €9 436 €---
2112 376 €2 465 €1 157 €9 911 €---
2212 623 €2 226 €917 €10 398 €---
2312 876 €1 978 €669 €10 898 €---
2413 133 €1 721 €413 €11 413 €---
2513 396 €1 455 €147 €11 941 €---
TOTAL266 769 €170 405 €66 183 €96 363 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 96 363 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 8 329 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 749 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 749 €-6 420 €+8 169 €
2+1 749 €0 €+1 749 €
3+1 749 €0 €+1 749 €
4+1 749 €0 €+1 749 €
5+1 749 €0 €+1 749 €
6+1 749 €0 €+1 749 €
7+1 749 €0 €+1 749 €
8+1 749 €0 €+1 749 €
9+1 749 €0 €+1 749 €
10+1 749 €0 €+1 749 €
11+1 749 €0 €+1 749 €
12+1 749 €+1 819 €-70 €
13+1 749 €+1 934 €-185 €
14+1 749 €+2 052 €-303 €
15+1 749 €+2 174 €-425 €
16+1 749 €+2 298 €-549 €
17+1 749 €+2 426 €-677 €
18+1 749 €+2 557 €-808 €
19+1 749 €+2 692 €-943 €
20+1 749 €+2 831 €-1 082 €
21+1 749 €+2 973 €-1 224 €
22+1 749 €+3 119 €-1 370 €
23+1 749 €+3 270 €-1 521 €
24+1 749 €+3 424 €-1 675 €
25+1 749 €+3 582 €-1 833 €
Total+43 725 €+30 732 €+12 993 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 200 jours
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