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Maison à vendre

Bien expiré
VilleSaint-Hilaire-le-Château (23)
Surface107
Coût Total135 780
Loyer Annuel8 329
Rentabilité6.13%
Cashflow/mois-88
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 59 500 €
Surface : 107 m²
Prix au m² : 556,07 €/m²
Chambres : 3
Pièces : 4
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : Nombre de WC : 1, Mandat exclusif, Jardin

Située dans la paisible commune de Saint-Hilaire-le-Château (23250), cette maison mitoyenne présente un cadre idéal pour les amoureux de la campagne. Proche de la nature, elle offre un potentiel de rénovation intéressant pour en faire une résidence secondaire ou principale pittoresque. Aux alentours, on trouve des espaces verts propices aux balades.

D'une surface habitable d'environ 100 m² répartis sur 4 pièces, cette maison comprend 3 chambres à l'étage, une salle d'eau, ainsi qu'un grenier accessible. Le rez-de-chaussée accueille une pièce de vie, une cuisine avec arrière-cuisine, et des toilettes. En extérieur, le terrain de 631 m² comprend un espace attenant de 260 m², ainsi qu'une seconde parcelle de 325 m² avec garage.

Bien que nécessitant des travaux (assainissement, électricité, WC, salle d'eau et cuisine, système de chauffage..), cette propriété offre une belle opportunité d'investissement ou de résidence au vert, à personnaliser selon les besoins et les goûts.

Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : Prix de vente : 59 500 euros Honoraires charge vendeur

Contactez votre conseiller SAFTI : Julie MOLLER - EI - Agent commercial immatriculé au RSAC de GUÉRET sous le numéro 883 674 954

Ville : Saint-Hilaire-le-Château
Département : Creuse
Région : Nouvelle-Aquitaine
Code postal : 23250
Coordonnées : 45.982214, 1.899192
Total : 135 780
Prix d'acquisition : 59 500
Travaux : 71 520
Valeur du bien : 131 020
Frais de notaire : 4 760
Coût estimé : 4 760
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 107
Loyer prédit : 6.49€/m²/mois
Fourchette : 5.15€ - 8.18€/m²/mois
Loyer total estimé : 694€/mois
Loyer annuel estimé : 8329€/an
Fourchette totale : 551€ - 875€/mois
Fourchette annuelle : 6607€ - 10499€/an
Rentabilité brute :6.13%
Fourchette de rentabilité :4.87% - 7.73%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
⚠️ DPE non trouvé - Les coûts énergétiques pourraient affecter la rentabilité
Prix médian /m² :287,18 €/m²
Basé sur :8 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :30 728
Prix d'achat :59 500
Décote à l'achat :+28 772 (+93.6%)
Marge achat-revente :-105 052€ (-341.9%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :135 780
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :673,21€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.41%
Assurance emprunteur :39,60€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 712,81€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :66 183,14
Coût de l'assurance :11 880,75
Taxe foncière : 832,86€/an
Soit par mois : 69,41€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 694,05€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 782,22€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-88,17€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

⚠️ DPE non trouvé (DPE F utilisé par défaut)

Le Diagnostic de Performance Énergétique n'a pas pu être extrait des descriptions.

Pour l'estimation des travaux, un DPE F est utilisé par défaut afin de garantir une estimation prudente des coûts de rénovation énergétique.

Le DPE est une information obligatoire pour toute annonce immobilière. Consultez les annonces directement pour obtenir cette information.

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le système de chauffage actuel
Quantité: 1 système pour 107 m²
Raison: DPE F - Maison - Impact majeur sur le DPE
IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 107 m²
Raison: DPE F - Maison - Peut gagner 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres simples vitrages par des fenêtres double vitrage performantes
Quantité: 13 fenêtres (estimation basée sur surface)
Raison: DPE F - Maison - Gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour remplacer l'ancien cumulus
Quantité: 1 chauffe-eau
Raison: DPE F - Maison - Amélioration significative du DPE
CuisineOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet de la cuisine (placards, plan de travail, électroménager, plomberie, électricité, revêtement)
Quantité: cuisine complète
Raison: État 2/5 visible sur photos - cuisine en mauvais état
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo, WC, carrelage, plomberie et électricité
Quantité: salle de bain complète
Raison: État 2/5 assumé - aucune photo fournie
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 3 chambres
Quantité: 3 chambres (environ 30 m² total)
Raison: État 4/5 visible - bon état général mais rafraîchissement conseillé
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans les 3 chambres
Quantité: 3 chambres (environ 30 m² total)
Raison: État 4/5 visible - rafraîchissement léger conseillé
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans le salon
Quantité: salon (environ 25 m²)
Raison: État 3/5 visible - rafraîchissement léger conseillé
Autres piècesRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans la salle à manger
Quantité: salle à manger (environ 20 m²)
Raison: État 3/5 visible - rafraîchissement léger conseillé

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :71 520(668 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:13 000
    Pompe à chaleur air/eau: 1 système × 12000€ = 12000€, Main d'œuvre: 1000€
  • Isolation:6 920
    Isolation toiture/combles: 107 m² × 60€/m² = 6420€, Main d'œuvre: 500€
  • Menuiseries:11 700
    Fenêtres double vitrage: 13 fenêtres × 800€ = 10400€, Main d'œuvre: 1300€
  • Eau chaude:3 500
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 chauffe-eau × 3000€ = 3000€, Main d'œuvre: 500€
  • Cuisine:22 000
    Rénovation complète cuisine: 15000€, Électroménager: 3000€, Plomberie: 1000€, Électricité: 1000€, Main d'œuvre: 2000€
  • Salle de bain:9 000
    Rénovation complète salle de bain: 6000€, Plomberie: 1000€, Électricité: 1000€, Main d'œuvre: 1000€
  • Chambres - Revêtement sol:2 400
    Parquet flottant: 30 m² × 60€/m² = 1800€, Main d'œuvre: 600€
  • Chambres - Peinture:1 200
    Peinture chambres: 30 m² × 30€/m² = 900€, Main d'œuvre: 300€
  • Salon - Peinture:1 000
    Peinture salon: 25 m² × 30€/m² = 750€, Main d'œuvre: 250€
  • Autres pièces - Peinture:800
    Peinture salle à manger: 20 m² × 30€/m² = 600€, Main d'œuvre: 200€
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région de Saint-Hilaire-le-Château (zone rurale, coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 694 €/mois
Revenus locatifs annuels : 8 329 €/an
Calcul : 694 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 4 571 €/an
Base de calcul : Emprunt de 135 780 à 3.41% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 475 €/an
Calcul : 40 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 833 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 71 520
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 77 399
Revenus locatifs : +8 329
Charges déductibles : -77 399
Résultat foncier Année 1 : -69 071(Déficit de 69 071 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 47 671
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 5 879 €/an
Revenus locatifs : +8 329
Charges déductibles : -5 879
Résultat foncier Années 2+ : 2 449 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 47670.76 € reporté.
Prix d'achat du bien : 59 500
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 38 675(65% de 59 500 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 1 406 €/an
Calcul : 38 675 € × 3,636% = 1 406
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
18 32977 4044 576-69 07521 400 €47 675 €47 675 €
28 4955 7624 4542 733--44 942 €
38 6655 6374 3293 028--41 914 €
48 8385 5074 1993 331--38 583 €
59 0155 3734 0653 643--34 940 €
69 1955 2343 9263 962--30 978 €
79 3795 0903 7824 290--26 689 €
89 5674 9413 6334 626--22 063 €
99 7584 7873 4794 971--17 091 €
109 9534 6283 3205 326--11 765 €
1110 1534 4633 1555 690--6 076 €
1210 3564 2922 9846 063---
1310 5634 1162 8086 447---
1410 7743 9332 6256 841---
1510 9893 7442 4367 245---
1611 2093 5492 2417 660---
1711 4333 3472 0398 087---
1811 6623 1371 8298 525---
1911 8952 9211 6138 974---
2012 1332 6971 3899 436---
2112 3762 4651 1579 911---
2212 6232 22691710 398---
2312 8761 97866910 898---
2413 1331 72141311 413---
2513 3961 45514711 941---
TOTAL266 769170 40566 18396 36321 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 96 363
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 8 329 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 749 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 749-6 420+8 169
2+1 7490+1 749
3+1 7490+1 749
4+1 7490+1 749
5+1 7490+1 749
6+1 7490+1 749
7+1 7490+1 749
8+1 7490+1 749
9+1 7490+1 749
10+1 7490+1 749
11+1 7490+1 749
12+1 749+1 819-70
13+1 749+1 934-185
14+1 749+2 052-303
15+1 749+2 174-425
16+1 749+2 298-549
17+1 749+2 426-677
18+1 749+2 557-808
19+1 749+2 692-943
20+1 749+2 831-1 082
21+1 749+2 973-1 224
22+1 749+3 119-1 370
23+1 749+3 270-1 521
24+1 749+3 424-1 675
25+1 749+3 582-1 833
Total+43 725+30 732+12 993
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 64 jours
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