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Appartement 4 pièces 90 m2 Centre de Gray

VilleGray (70)
Surface90
Coût Total111 892
Loyer Annuel7 717
Rentabilité6.90%
Cashflow/mois-22
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 59 900 €
Surface : 90 m²
Prix au m² : 665,56 €/m²
Chambres : 3
Pièces : 4
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : 90 m², 4 pièces

Situé en plein cœur de Gray, cet appartement de 90,45 m2 représente une opportunité rare, aussi bien pour un investisseur à la recherche d’un bien rentable que pour un acquéreur souhaitant créer un logement à son image. Proposé au prix attractif de 64 900 €, il offre de beaux volumes et un fort potentiel de valorisation. Il se compose d’une entrée desservant un séjour lumineux, d’une cuisine avec accès direct à une cour intérieure privative, idéale pour aménager un espace extérieur type terrasse, ainsi que de trois chambres spacieuses. Le charme de l’ancien est au rendez-vous : parquet type Versailles, cheminées d’époque, moulures murales… Des éléments de caractère qui séduiront les amateurs d’authenticité. Des travaux de rénovation sont à prévoir, permettant d’optimiser le bien et d’en augmenter la valeur. -Investisseurs : anciennement loué 550 € / mois pendant 4 ans, bon potentiel locatif après rafraîchissement.-Résidence principale : volumes généreux, extérieur privatif et emplacement central pour un cadre de vie agréable. Un bien à fort potentiel, idéal pour un projet patrimonial ou un premier achat avec travaux.

Ville : Gray
Département : Haute-Saône
Région : Bourgogne Franche Comté
Code postal : 70100
Coordonnées : 47.448430, 5.588770
Total : 111 892
Prix d'acquisition : 59 900
Travaux : 47 200
Valeur du bien : 107 100
Frais de notaire : 4 792
Coût estimé : 4 792
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 90
Loyer prédit : 7.15€/m²/mois
Fourchette : 5.80€ - 8.80€/m²/mois
Loyer total estimé : 643€/mois
Loyer annuel estimé : 7717€/an
Fourchette totale : 522€ - 792€/mois
Fourchette annuelle : 6263€ - 9509€/an
Rentabilité brute :6.90%
Fourchette de rentabilité :5.60% - 8.50%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :987,71 €/m²
Basé sur :56 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :88 894
Prix d'achat :59 900
Décote à l'achat :-28 994 (-32.6%)
Marge achat-revente :-22 998€ (-25.9%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :111 892
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :554,77€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.41%
Assurance emprunteur :45,69€/mois
Taux d'assurance : 0.49% par an
Total mensualité : 600,46€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :54 539,43
Coût de l'assurance :13 706,77
Taxe foncière : 771,69€/an
Soit par mois : 64,31€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 643,07€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 664,77€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-21,70€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :F
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/air (clim réversible) pour remplacer le chauffage électrique ancien
Quantité: 1 système pour 90 m²
Raison: DPE F - Appartement - Solution prioritaire pour gain de 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 9 fenêtres
Raison: DPE F - Appartement - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour remplacer le cumulus électrique actuel
Quantité: 1 chauffe-eau
Raison: DPE F - Appartement - Gain de 10-30 points sur échelle DPE
CuisineOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet des meubles de cuisine, plan de travail, et électroménager
Quantité: cuisine complète
Raison: État 2/5 visible sur photos - cuisine en mauvais état nécessitant des rénovations
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo, et WC, ainsi que le carrelage complet
Quantité: salle de bain complète
Raison: Aucune photo salle de bain - état 2/5 assumé d'après pire état visible
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 3 chambres
Quantité: 3 chambres (environ 30 m² total)
Raison: État 3.5/5 visible - léger rafraîchissement nécessaire
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans les 3 chambres
Quantité: 3 chambres
Raison: État 3.5/5 visible - léger rafraîchissement nécessaire
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans le salon
Quantité: salon
Raison: État 3/5 visible - léger rafraîchissement nécessaire

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :47 200(524 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:12 000
    Pompe à chaleur air/air: 1 système × 12000€ = 12000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Menuiseries:9 000
    Fenêtres double vitrage: 9 fenêtres × 1000€ = 9000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Eau chaude:3 500
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 chauffe-eau × 3500€ = 3500€ (incluant la main d'œuvre)
  • Cuisine:12 000
    Rénovation complète cuisine: 1 cuisine complète × 12000€ = 12000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Salle de bain:6 000
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain complète × 6000€ = 6000€ (incluant la main d'œuvre)
  • Chambres - Revêtement sol:2 400
    Parquet flottant: 30 m² × 80€/m² = 2400€ (incluant la main d'œuvre)
  • Chambres - Peinture:1 500
    Peinture murs et plafonds: 3 chambres × 500€ = 1500€ (incluant la main d'œuvre)
  • Salon - Peinture:800
    Peinture murs et plafonds salon: 1 salon × 800€ = 800€ (incluant la main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région de Gray (zone rurale, coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

FD(2 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 24 500✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Menuiseries, Eau chaude
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 643 €/mois
Revenus locatifs annuels : 7 717 €/an
Calcul : 643 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 3 767 €/an
Base de calcul : Emprunt de 111 892 à 3.41% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 548 €/an
Calcul : 46 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 772 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 47 200
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 52 287
Revenus locatifs : +7 717
Charges déductibles : -52 287
Résultat foncier Année 1 : -44 570(Déficit de 44 570 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 23 170
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 5 087 €/an
Revenus locatifs : +7 717
Charges déductibles : -5 087
Résultat foncier Années 2+ : 2 630 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 23170.17 € reporté.
Prix d'achat du bien : 59 900
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 38 935(65% de 59 900 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 1 416 €/an
Calcul : 38 935 € × 3,636% = 1 416
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
17 71752 2913 771-44 57421 400 €23 174 €23 174 €
27 8714 9913 6712 881--20 293 €
38 0294 8873 5673 141--17 152 €
48 1894 7803 4603 409--13 743 €
58 3534 6693 3493 684--10 059 €
68 5204 5553 2353 965--6 094 €
78 6904 4363 1164 254--1 840 €
88 8644 3142 9944 551---
99 0424 1872 8674 855---
109 2224 0552 7365 167---
119 4073 9202 6005 487---
129 5953 7792 4595 816---
139 7873 6342 3146 153---
149 9833 4832 1636 499---
1510 1823 3282 0086 855---
1610 3863 1661 8477 219---
1710 5943 0001 6807 594---
1810 8052 8271 5087 978---
1911 0222 6491 3298 372---
2011 2422 4651 1458 777---
2111 4672 2749549 193---
2211 6962 0767569 620---
2311 9301 87255210 058---
2412 1691 66034010 509---
2512 4121 44112110 971---
TOTAL247 173134 73854 539112 43521 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 112 435
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 7 717 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 621 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 621-6 420+8 041
2+1 6210+1 621
3+1 6210+1 621
4+1 6210+1 621
5+1 6210+1 621
6+1 6210+1 621
7+1 6210+1 621
8+1 621+813+808
9+1 621+1 456+165
10+1 621+1 550+71
11+1 621+1 646-25
12+1 621+1 745-124
13+1 621+1 846-225
14+1 621+1 950-329
15+1 621+2 056-435
16+1 621+2 166-545
17+1 621+2 278-657
18+1 621+2 393-772
19+1 621+2 512-891
20+1 621+2 633-1 012
21+1 621+2 758-1 137
22+1 621+2 886-1 265
23+1 621+3 018-1 397
24+1 621+3 153-1 532
25+1 621+3 291-1 670
Total+40 525+33 730+6 795
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 43 jours
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