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Achat : Appartement Saint-Etienne (42000)

VilleSaint-Étienne (42)
Surface81
Coût Total107 170
Loyer Annuel8 598
Rentabilité8.02%
Cashflow/mois+77
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 69 000 €
Surface : 81 m²
Prix au m² : 851,85 €/m²
Chambres : 2
Pièces : 4
Étage : 3
Ascenseur : Oui
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : 81 m², 4 pièces, 2 chambres, 1 salle de bain, Cave, Ascenseur

Appartement de type F4 de 81 m² situé au troisième étage d'une copropriété avec ascenseur offrant un séjour, une salle à manger, une cuisine séparée, deux chambres, salle d'eau et wc séparés. Dv Pvc, traversant, très lumineux. Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : .

Ville : Saint-Étienne
Département : Loire
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 42000
Coordonnées : 45.415870, 4.429890
Total : 107 170
Prix d'acquisition : 69 000
Travaux : 32 650
Valeur du bien : 101 650
Frais de notaire : 5 520
Coût estimé : 5 520
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 81
Loyer prédit : 8.85€/m²/mois
Fourchette : 6.56€ - 11.93€/m²/mois
Loyer total estimé : 717€/mois
Loyer annuel estimé : 8598€/an
Fourchette totale : 531€ - 966€/mois
Fourchette annuelle : 6378€ - 11593€/an
Rentabilité brute :8.02%
Fourchette de rentabilité :5.95% - 10.82%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
⚠️ DPE non trouvé - Les coûts énergétiques pourraient affecter la rentabilité
Prix médian /m² :937,5 €/m²
Basé sur :91 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :75 938
Prix d'achat :69 000
Décote à l'achat :-6 938 (-9.1%)
Marge achat-revente :-31 232€ (-41.1%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :107 170
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :536,52€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.50%
Assurance emprunteur :31,26€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 567,78€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :53 785,48
Coût de l'assurance :9 377,38
Taxe foncière : 859,84€/an
Soit par mois : 71,65€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 716,53€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 639,43€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :77,10€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

⚠️ DPE non trouvé (DPE F utilisé par défaut)

Le Diagnostic de Performance Énergétique n'a pas pu être extrait des descriptions.

Pour l'estimation des travaux, un DPE F est utilisé par défaut afin de garantir une estimation prudente des coûts de rénovation énergétique.

Le DPE est une information obligatoire pour toute annonce immobilière. Consultez les annonces directement pour obtenir cette information.

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/air (clim réversible) pour remplacer le chauffage électrique ancien
Quantité: 1 système pour 81 m²
Raison: DPE F - Appartement - Solution prioritaire pour gain de 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 8 fenêtres
Raison: DPE F - Appartement - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour remplacer le cumulus électrique actuel
Quantité: 1 système pour 81 m²
Raison: DPE F - Appartement - Gain de 10-30 points sur échelle DPE
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo et WC, carrelage complet, réfection plomberie et électricité
Quantité: salle de bain complète
Raison: Aucune photo salle de bain - état 3/5 assumé d'après pire état visible
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Rafraîchissement de la peinture des murs et plafonds
Quantité: 20 m²
Raison: État 3/5 visible - décoration vieillissante nécessitant rafraîchissement
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Rafraîchissement de la peinture des murs et plafonds dans les 2 chambres
Quantité: 24 m² (12 m² par chambre)
Raison: État 4/5 visible - bon état mais rafraîchissement conseillé
Salle à mangerRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Rafraîchissement de la peinture des murs et plafonds
Quantité: 15 m²
Raison: État 3/5 visible - mobilier ancien nécessitant rafraîchissement

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :32 650(403 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:7 800
    Pompe à chaleur air-air: 1 système × 6000€ = 6000€, Main d'œuvre: 1800€
  • Menuiseries:10 400
    Fenêtres double vitrage: 8 fenêtres × 1300€ = 10400€, Main d'œuvre: inclus
  • Eau chaude:3 500
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 système × 3000€ = 3000€, Main d'œuvre: 500€
  • Salle de bain:8 000
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain × 8000€ = 8000€, Main d'œuvre: inclus
  • Salon - Peinture:1 000
    Peinture salon: 20 m² × 50€/m² = 1000€
  • Chambres - Peinture:1 200
    Peinture chambres: 24 m² × 50€/m² = 1200€
  • Salle à manger - Peinture:750
    Peinture salle à manger: 15 m² × 50€/m² = 750€
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Saint-Étienne (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse dans certains postes.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 717 €/mois
Revenus locatifs annuels : 8 598 €/an
Calcul : 717 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 3 704 €/an
Base de calcul : Emprunt de 107 170 à 3.50% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 375 €/an
Calcul : 31 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 860 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 32 650
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 37 589
Revenus locatifs : +8 598
Charges déductibles : -37 589
Résultat foncier Année 1 : -28 990(Déficit de 28 990 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 7 590
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 4 939 €/an
Revenus locatifs : +8 598
Charges déductibles : -4 939
Résultat foncier Années 2+ : 3 660 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 7590.47 € reporté.
Prix d'achat du bien : 69 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 44 850(65% de 69 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 1 631 €/an
Calcul : 44 850 € × 3,636% = 1 631
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
18 59837 5923 707-28 99421 400 €7 594 €7 594 €
28 7704 8453 6103 925--3 669 €
38 9464 7453 5104 201---
49 1254 6403 4064 484---
59 3074 5333 2984 775---
69 4934 4213 1865 072---
79 6834 3053 0705 378---
89 8774 1852 9515 691---
910 0744 0612 8266 013---
1010 2763 9332 6986 343---
1110 4813 8002 5656 681---
1210 6913 6622 4277 029---
1310 9053 5202 2857 385---
1411 1233 3722 1377 751---
1511 3453 2191 9848 127---
1611 5723 0601 8258 512---
1711 8042 8961 6618 907---
1812 0402 7261 4919 313---
1912 2812 5501 3169 730---
2012 5262 3681 13310 158---
2112 7772 18094510 597---
2213 0321 98474911 048---
2313 2931 78254711 511---
2413 5591 57233711 986---
2513 8301 35512012 475---
TOTAL275 409117 30953 785158 10021 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 158 100
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 8 598 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 806 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 806-6 420+8 226
2+1 8060+1 806
3+1 806+160+1 646
4+1 806+1 345+461
5+1 806+1 432+374
6+1 806+1 522+284
7+1 806+1 613+193
8+1 806+1 707+99
9+1 806+1 804+2
10+1 806+1 903-97
11+1 806+2 004-198
12+1 806+2 109-303
13+1 806+2 216-410
14+1 806+2 325-519
15+1 806+2 438-632
16+1 806+2 554-748
17+1 806+2 672-866
18+1 806+2 794-988
19+1 806+2 919-1 113
20+1 806+3 047-1 241
21+1 806+3 179-1 373
22+1 806+3 314-1 508
23+1 806+3 453-1 647
24+1 806+3 596-1 790
25+1 806+3 742-1 936
Total+45 150+47 430+-2 280
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 8 jours
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