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Détails du bien

VilleMontluçon (03)
Surface121.84m²
Coût Total151 140€
Loyer Annuel11 338€
Rentabilité7.50%
Cashflow/mois+37€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4
Prix : 131 500 €
Surface : 121.84 m²
Prix au m² : 1 079,28 €/m²
Chambres : 3
Pièces : 4
Étage : 2
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : Individuel au gaz Gaz, Nombre d'égages : 3, Nombre de WC : 1

Au cœur de Montluçon, ce vaste appartement de 122m² entièrement refait à neuf vous accueille au deuxième étage d'un immeuble bien entretenu. Vous profiterez d'un séjour de plus de 30m² ouvrant sur une cuisine aménagée séparée de 15m², idéale pour préparer vos repas en toute sérénité. Trois chambres de différentes tailles offrent des espaces de repos adaptés à chaque besoin, tandis qu'une salle de bains et une salle d'eau complètent le confort quotidien. Vous profiterez aussi de nombreux rangements. Le plus de cet appartement : un box. Le chauffage est individuel au gaz. Le diagnostic de performance énergétique D vous informe clairement sur sa consommation. Le quartier combine un cadre de vie agréable et une vraie proximité des services : plusieurs lignes de bus s'arrêtent à quelques pas, assurant un accès fluide aux différents quartiers de la ville. Les établissements scolaires, du primaire au supérieur, se trouvent à quelques minutes à pied, ce qui facilite le quotidien des familles. Vous apprécierez également la variété des commerces, avec un supermarché à deux minutes et un centre commercial à moins de dix minutes, ainsi qu'une offre gourmande riche restaurants et cafés à deux pas de votre porte. L'ensemble crée un environnement à la fois pratique et vivant, parfait pour s'installer dès maintenant. Montant estimé des dépenses annuelles d'énergie pour un usage standard entre 2524.0 € et 3414.0 €, indexées à l'année 2025 (abonnements compris). - https://www.century21-pasquet-montlucon.com/mentions_legales/

Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.339084, 2.600885
Total : 151 140€
Prix d'acquisition : 131 500€
Travaux : 9 120€
Valeur du bien : 140 620€
Frais de notaire : 10 520€
Coût estimé : 10 520€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 121.84m²
Loyer prédit : 7.75€/m²/mois
Fourchette : 6.09€ - 9.88€/m²/mois
Loyer total estimé : 945€/mois
Loyer annuel estimé : 11338€/an
Fourchette totale : 742€ - 1204€/mois
Fourchette annuelle : 8899€ - 14445€/an
Rentabilité brute :7.50%
Fourchette de rentabilité :5.89% - 9.56%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :719,51 €/m²
Basé sur :194 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :87 664 €
Prix d'achat :131 500 €
Décote à l'achat :+43 836€ (+50.0%)
Marge achat-revente :-63 476€ (-72.4%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :151 140€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :752,60€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.45%
Assurance emprunteur :60,46€/mois
Taux d'assurance : 0.48% par an
Total mensualité : 813,05€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :74 638,68€
Coût de l'assurance :18 136,80€
Taxe foncière : 1 133,78€/an
Soit par mois : 94,48€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 944,82€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 907,53€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :37,29€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :D
Consommation : 232 kWh/m²/an
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une chaudière à gaz à condensation pour remplacer le système de chauffage actuel.
Quantité: 1 système pour 121.84 m²
Raison: DPE D - Appartement - Amélioration possible du confort thermique
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Rafraîchissement du revêtement de sol dans les 3 chambres (parquet ou stratifié).
Quantité: 3 chambres (environ 30 m² total)
Raison: État 2/5 visible - chambres nécessitant un rafraîchissement
Salle de bainRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Remplacement de la robinetterie et des joints dans la salle de bain.
Quantité: 1 salle de bain (6 m²)
Raison: État 3/5 visible - salle de bain avec quelques signes d'usure
CuisineOPTIONNEL
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs de la cuisine pour rafraîchir l'espace.
Quantité: 12 m²
Raison: État 4/5 visible - cuisine en bon état mais peut bénéficier d'un rafraîchissement

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :9 120 €(75 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:4 800€
    Chaudière à gaz à condensation: 1 système × 4000€ = 4000€, Main d'œuvre: 800€
  • Chambres:2 700€
    Parquet flottant: 30 m² × 60€/m² = 1800€, Main d'œuvre: 900€
  • Salle de bain:1 200€
    Robinetterie salle de bain: 1 ensemble × 150€ = 150€, Joints et main d'œuvre: 1050€
  • Cuisine:420€
    Peinture murs: 12 m² × 35€/m² = 420€
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Montluçon (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

D→C(1 classe d'amélioration)
Coût travaux énergétiques : 4 800€✗ (< 10 700€)
Types de travaux : Chauffage
Confiance de l'estimation : Faible

⚠️ DPE actuel (D) n'est pas une passoire thermique (E/F/G). Le plafond majoré de 21 400€ ne s'applique pas.

⚠️ Estimation à faible confiance. Consultez un diagnostiqueur DPE pour une évaluation précise.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 945 €/mois
Revenus locatifs annuels : 11 338 €/an
Calcul : 945 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 5 148 €/an
Base de calcul : Emprunt de 151 140 € à 3.45% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 725 €/an
Calcul : 60 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 1 134 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 9 120 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 16 128 €
Revenus locatifs : +11 338 €
Charges déductibles : -16 128 €
Résultat foncier Année 1 : -4 790 €(Déficit de 4 790 €)
Imputable sur revenu global : 4 790 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 7 008 €/an
Revenus locatifs : +11 338 €
Charges déductibles : -7 008 €
Résultat foncier Années 2+ : 4 330 €/an
Prix d'achat du bien : 131 500 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 85 475 €(65% de 131 500 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 3 108 €/an
Calcul : 85 475 € × 3,636% = 3 108 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
111 338 €16 133 €5 153 €-4 795 €4 795 €--
211 565 €6 877 €5 017 €4 688 €---
311 796 €6 736 €4 877 €5 060 €---
412 032 €6 590 €4 731 €5 441 €---
512 272 €6 440 €4 580 €5 833 €---
612 518 €6 284 €4 424 €6 234 €---
712 768 €6 122 €4 263 €6 646 €---
813 024 €5 955 €4 096 €7 068 €---
913 284 €5 782 €3 923 €7 502 €---
1013 550 €5 603 €3 744 €7 947 €---
1113 821 €5 418 €3 559 €8 403 €---
1214 097 €5 226 €3 367 €8 871 €---
1314 379 €5 027 €3 168 €9 352 €---
1414 667 €4 822 €2 963 €9 845 €---
1514 960 €4 609 €2 750 €10 351 €---
1615 259 €4 389 €2 530 €10 870 €---
1715 564 €4 161 €2 302 €11 403 €---
1815 876 €3 925 €2 066 €11 950 €---
1916 193 €3 681 €1 822 €12 512 €---
2016 517 €3 428 €1 569 €13 089 €---
2116 847 €3 167 €1 308 €13 681 €---
2217 184 €2 896 €1 037 €14 288 €---
2317 528 €2 616 €757 €14 912 €---
2417 879 €2 326 €467 €15 553 €---
2518 236 €2 026 €167 €16 210 €---
TOTAL363 154 €130 240 €74 639 €232 914 €4 795 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 1 438 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 232 914 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 11 338 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +2 381 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+2 381 €-1 438 €+3 819 €
2+2 381 €+1 406 €+975 €
3+2 381 €+1 518 €+863 €
4+2 381 €+1 632 €+749 €
5+2 381 €+1 750 €+631 €
6+2 381 €+1 870 €+511 €
7+2 381 €+1 994 €+387 €
8+2 381 €+2 121 €+260 €
9+2 381 €+2 251 €+130 €
10+2 381 €+2 384 €-3 €
11+2 381 €+2 521 €-140 €
12+2 381 €+2 661 €-280 €
13+2 381 €+2 806 €-425 €
14+2 381 €+2 953 €-572 €
15+2 381 €+3 105 €-724 €
16+2 381 €+3 261 €-880 €
17+2 381 €+3 421 €-1 040 €
18+2 381 €+3 585 €-1 204 €
19+2 381 €+3 754 €-1 373 €
20+2 381 €+3 927 €-1 546 €
21+2 381 €+4 104 €-1 723 €
22+2 381 €+4 286 €-1 905 €
23+2 381 €+4 474 €-2 093 €
24+2 381 €+4 666 €-2 285 €
25+2 381 €+4 863 €-2 482 €
Total+59 525 €+69 874 €+-10 349 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 15 jours
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