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Appartement T3 en hyper centre de Montluçon

VilleMontluçon (03)
Surface70.21
Coût Total70 340
Loyer Annuel6 533
Rentabilité9.29%
Cashflow/mois+121
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 40 000 €
Surface : 70.21 m²
Prix au m² : 569,72 €/m²
Chambres : 2
Pièces : 3
Étage : 3
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : radiateur électrique individuel, Nombre d'égages : 4, Cave, Nombre de WC : 1

Situé en plein coeur de Montluçon, cet appartement constitue une opportunité intéressante pour un premier achat ou un investissement locatif. D'une surface habitable d'environ 70,21 m2, il se situe au 3e et dernier étage d'un immeuble de caractère datant de 1900, sans ascenseur. Le bien se compose d'un séjour spacieux de 22 m2, d'une cuisine, de deux chambres, d'une salle de bain ainsi que d'un agencement fonctionnel. Les menuiseries en double vitrage assurent le confort et la tranquillité. Une cave vient compléter le bien. Des travaux sont à prévoir, comprenant rafraîchissement général avec peintures et revêtements, remise au goût du jour de la cuisine ainsi qu'une légère mise aux normes de l'installation électrique. Concernant la performance énergétique, une amélioration du DPE est envisageable notamment par l'isolation des combles. Prix de vente 40 000 EUR. Pour toute information complémentaire ou organisation d'une visite, le Cabinet Landrieve se tient à votre disposition.

  • https://www.cabinet-landrieve.com/i/redac/honoraires?honofor=1
Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.341924, 2.599065
Total : 70 340
Prix d'acquisition : 40 000
Travaux : 27 140
Valeur du bien : 67 140
Frais de notaire : 3 200
Coût estimé : 3 200
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 70.21
Loyer prédit : 7.75€/m²/mois
Fourchette : 6.09€ - 9.88€/m²/mois
Loyer total estimé : 544€/mois
Loyer annuel estimé : 6533€/an
Fourchette totale : 427€ - 694€/mois
Fourchette annuelle : 5128€ - 8324€/an
Rentabilité brute :9.29%
Fourchette de rentabilité :7.29% - 11.83%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :635,71 €/m²
Basé sur :291 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :44 633
Prix d'achat :40 000
Décote à l'achat :-4 633 (-10.4%)
Marge achat-revente :-25 707€ (-57.6%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :70 340
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :348,38€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.40%
Assurance emprunteur :20,52€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 368,89€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :34 173,24
Coût de l'assurance :6 154,75
Taxe foncière : 653,34€/an
Soit par mois : 54,44€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 544,45€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 423,34€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :121,11€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Consommation : 273 kWh/m²/an
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/air (clim réversible) pour remplacer le chauffage électrique ancien
Quantité: 1 système pour 70 m²
Raison: DPE E - Appartement - Solution prioritaire pour gain de 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 7 fenêtres
Raison: DPE E - Appartement - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour remplacer le cumulus électrique actuel
Quantité: 1 chauffe-eau
Raison: DPE E - Appartement - Gain de 10-30 points sur échelle DPE
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet de la cuisine avec nouveaux placards, plan de travail, et électroménager
Quantité: cuisine complète (8 m²)
Raison: État 3/5 visible sur photos - cuisine fonctionnelle mais datée
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 24 m² total)
Raison: État 3.5/5 visible - usure visible sur les murs, mais propre
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 24 m² total)
Raison: État 3.5/5 visible - usure visible sur les murs
Salle de bainOPTIONNEL
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture et entretien des joints dans la salle de bain
Quantité: 6 m²
Raison: État 4/5 visible - salle de bain moderne, bon état général
SalonOPTIONNEL
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans le salon
Quantité: 20 m²
Raison: État 4/5 visible - salon en bon état, peu d'usure

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :27 140(387 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:6 000
    Pompe à chaleur air-air: 1 système × 6000€ = 6000€ (incluant main d'œuvre)
  • Menuiseries:4 200
    Fenêtres double vitrage: 7 fenêtres × 600€ = 4200€ (incluant main d'œuvre)
  • Eau chaude:4 000
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 chauffe-eau × 4000€ = 4000€ (incluant main d'œuvre)
  • Cuisine:10 000
    Rénovation complète cuisine: 1 cuisine complète × 10000€ = 10000€ (incluant main d'œuvre)
  • Chambres - Revêtement sol:1 440
    Parquet flottant: 24 m² × 60€/m² = 1440€ (incluant main d'œuvre)
  • Chambres - Peinture:720
    Peinture murs et plafonds: 24 m² × 30€/m² = 720€ (incluant main d'œuvre)
  • Salle de bain - Rafraîchissement léger:180
    Peinture et entretien des joints: 6 m² × 30€/m² = 180€ (incluant main d'œuvre)
  • Salon - Peinture:600
    Peinture murs et plafonds: 20 m² × 30€/m² = 600€ (incluant main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Montluçon (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

EC(2 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 14 200✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Menuiseries, Eau chaude
Confiance de l'estimation : Moyenne

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 544 €/mois
Revenus locatifs annuels : 6 533 €/an
Calcul : 544 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 2 361 €/an
Base de calcul : Emprunt de 70 340 à 3.40% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 246 €/an
Calcul : 21 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 653 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 27 140
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 30 401
Revenus locatifs : +6 533
Charges déductibles : -30 401
Résultat foncier Année 1 : -23 867(Déficit de 23 867 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 2 467
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 3 261 €/an
Revenus locatifs : +6 533
Charges déductibles : -3 261
Résultat foncier Années 2+ : 3 273 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 2467.28 € reporté.
Prix d'achat du bien : 40 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 26 000(65% de 40 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 945 €/an
Calcul : 26 000 € × 3,636% = 945
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
16 53330 4032 363-23 87021 400 €2 470 €2 470 €
26 6643 2002 3013 464---
36 7973 1352 2363 662---
46 9333 0682 1693 865---
57 0722 9992 0994 073---
67 2132 9272 0274 287---
77 3582 8521 9534 505---
87 5052 7751 8764 729---
97 6552 6961 7964 959---
107 8082 6141 7145 194---
117 9642 5281 6295 436---
128 1232 4401 5415 683---
138 2862 3491 4505 937---
148 4522 2551 3556 197---
158 6212 1571 2586 464---
168 7932 0561 1576 737---
178 9691 9521 0527 017---
189 1481 8449447 305---
199 3311 7328327 599---
209 5181 6167177 902---
219 7081 4975978 212---
229 9021 3734738 529---
2310 1011 2453458 856---
2410 3031 1132139 190---
2510 509976769 533---
TOTAL209 26783 80134 173125 46521 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 125 465
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 6 533 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 372 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 372-6 420+7 792
2+1 372+298+1 074
3+1 372+1 099+273
4+1 372+1 160+212
5+1 372+1 222+150
6+1 372+1 286+86
7+1 372+1 352+20
8+1 372+1 419-47
9+1 372+1 488-116
10+1 372+1 558-186
11+1 372+1 631-259
12+1 372+1 705-333
13+1 372+1 781-409
14+1 372+1 859-487
15+1 372+1 939-567
16+1 372+2 021-649
17+1 372+2 105-733
18+1 372+2 191-819
19+1 372+2 280-908
20+1 372+2 370-998
21+1 372+2 463-1 091
22+1 372+2 559-1 187
23+1 372+2 657-1 285
24+1 372+2 757-1 385
25+1 372+2 860-1 488
Total+34 300+37 640+-3 340
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 56 jours
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