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Immeuble mixte – 4 lots libres – potentiel locatif 9–10 % – centre bourg

Bien expiré
VilleSaint-Nicolas-du-Pélem (22)
Surface320m²
Coût Total363 170€
Loyer Annuel30 524€
Rentabilité8.40%
Cashflow/mois+415€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3
Prix : 299 000 €
Surface : 320 m²
Prix au m² : 934,38 €/m²
Chambres : Non spécifié
Pièces : 17
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

À vendre à Saint-Nicolas-du-Pélem, ensemble immobilier rare composé de 4 unités indépendantes, vendu entièrement libre de toute occupation, idéal investisseur, projet familial ou habitation avec revenus locatifs.

✅ Composition :

Lot 1 – Maison indépendante “Le Fournil”

Logement autonome (eau/électricité)

33 m² Carrez (55 m² au sol)

Idéal studio, meublé ou gîte

Lot 2 – Appartement T2 “Le Gîte”

Entrée indépendante

53 m² habitables

Parfait pour location annuelle ou saisonnière

Lot 3 – Local commercial avec vitrine exceptionnelle

Surface :92 m²

14 mètres de vitrine sur rue

Chauffage électrique (4 radiateurs)

Libre pour commerce, bureau ou profession libérale

Lot 4 – Grand appartement principal T5

148 m² habitables

Résidence principale ou projet multi-logements

🔑 Ensemble vendu libre immédiatement

Aucun locataire en place : exploitation immédiate possible.

💶 Potentiel locatif estimé : 2 300 à 2 700 €/mois

Soit rentabilité brute possible autour de 9 à 10 %.

📍 Emplacement centre-bourg, commerces et services à proximité. Bien rénové, aucun gros travaux à prévoir.

Prix : 299 000 € FAI

Ville : Saint-Nicolas-du-Pélem
Département : Côtes-d'Armor
Région : Bretagne
Code postal : 22480
Coordonnées : 48.315000, -3.162660
Total : 363 170€
Prix d'acquisition : 299 000€
Travaux : 40 250€
Valeur du bien : 339 250€
Frais de notaire : 23 920€
Coût estimé : 23 920€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 320m²
Loyer prédit : 7.95€/m²/mois
Fourchette : 6.21€ - 10.18€/m²/mois
Loyer total estimé : 2544€/mois
Loyer annuel estimé : 30524€/an
Fourchette totale : 1987€ - 3256€/mois
Fourchette annuelle : 23844€ - 39076€/an
Rentabilité brute :8.40%
Fourchette de rentabilité :6.57% - 10.76%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :363 170€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :1 771,71€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.26%
Assurance emprunteur :102,90€/mois
Taux d'assurance : 0.34% par an
Total mensualité : 1 874,60€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :168 341,62€
Coût de l'assurance :30 869,45€
Taxe foncière : 3 052,42€/an
Soit par mois : 254,37€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 2 543,69€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 2 128,97€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :414,71€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :D
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Remplacement du chauffage électrique par un système plus performant (ex: pompe à chaleur) pour améliorer l'efficacité énergétique.
Quantité: 1 système pour 148 m²
Raison: DPE D - Maison - Amélioration nécessaire pour optimiser le confort thermique et réduire les coûts énergétiques.
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour remplacer un ancien cumulus électrique.
Quantité: 1 unité pour 148 m²
Raison: DPE D - Maison - Amélioration de l'efficacité énergétique pour l'eau chaude sanitaire.
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Rénovation complète de la salle de bain avec remplacement de la douche, lavabo, WC, carrelage et plomberie.
Quantité: 1 salle de bain (environ 8 m²)
Raison: Aucune photo fournie - état 3/5 assumé, nécessitant une mise à jour pour le confort et la fonctionnalité.
ChambresOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation lourde
Rénovation complète des chambres avec revêtement de sol, peinture, électricité et menuiseries intérieures.
Quantité: 4 chambres (environ 60 m² total)
Raison: Aucune photo fournie - état 3/5 assumé, nécessitant une mise à jour pour le confort et la fonctionnalité.
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Rafraîchissement de la cuisine avec peinture et ajustements mineurs des éléments existants.
Quantité: 12 m²
Raison: État 3/5 visible sur photos - cuisine moderne nécessitant un léger rafraîchissement.
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture des murs et entretien du parquet dans le salon.
Quantité: 45 m²
Raison: État 4/5 visible sur photos - bon état général, mais un rafraîchissement léger est conseillé.

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :40 250 €(126 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage - Remplacement système:12 000€
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système × 12000€ = 12000€ (installation incluse)
  • Eau chaude - Chauffe-eau:3 500€
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 unité × 3500€ = 3500€ (installation incluse)
  • Salle de bain - Rénovation complète:9 000€
    Rénovation salle de bain complète: 8 m² × 1000€/m² = 8000€, Main d'œuvre: 1000€
  • Chambres - Rénovation lourde:12 000€
    Rénovation chambres: 60 m² × 200€/m² = 12000€ (main d'œuvre incluse)
  • Cuisine - Rafraîchissement:1 500€
    Rafraîchissement cuisine: 12 m² × 125€/m² = 1500€ (main d'œuvre incluse)
  • Salon - Rafraîchissement léger:2 250€
    Rafraîchissement salon: 45 m² × 50€/m² = 2250€ (main d'œuvre incluse)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région de Saint-Nicolas-du-Pélem (zone rurale, coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

D→B(2 classes d'amélioration)
Coût travaux énergétiques : 15 500€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage - Remplacement système, Eau chaude - Chauffe-eau
Confiance de l'estimation : Moyenne

⚠️ DPE actuel (D) n'est pas une passoire thermique (E/F/G). Le plafond majoré de 21 400€ ne s'applique pas.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 2 544 €/mois
Revenus locatifs annuels : 30 524 €/an
Calcul : 2 544 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 11 686 €/an
Base de calcul : Emprunt de 363 170 € à 3.26% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 1 235 €/an
Calcul : 103 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 3 052 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 40 250 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 56 223 €
Revenus locatifs : +30 524 €
Charges déductibles : -56 223 €
Résultat foncier Année 1 : -25 699 €(Déficit de 25 699 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 4 299 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 15 973 €/an
Revenus locatifs : +30 524 €
Charges déductibles : -15 973 €
Résultat foncier Années 2+ : 14 551 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 4298.75 € reporté.
Prix d'achat du bien : 299 000 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 194 350 €(65% de 299 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 7 067 €/an
Calcul : 194 350 € × 3,636% = 7 067 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
130 524 €56 234 €11 697 €-25 710 €21 400 €4 310 €4 310 €
231 135 €15 668 €11 381 €15 467 €---
331 757 €15 341 €11 054 €16 416 €---
432 393 €15 003 €10 716 €17 389 €---
533 040 €14 654 €10 367 €18 386 €---
633 701 €14 294 €10 007 €19 407 €---
734 375 €13 922 €9 634 €20 454 €---
835 063 €13 537 €9 250 €21 526 €---
935 764 €13 139 €8 852 €22 625 €---
1036 479 €12 729 €8 442 €23 751 €---
1137 209 €12 305 €8 017 €24 904 €---
1237 953 €11 866 €7 579 €26 087 €---
1338 712 €11 414 €7 126 €27 299 €---
1439 486 €10 946 €6 659 €28 540 €---
1540 276 €10 463 €6 175 €29 813 €---
1641 082 €9 963 €5 676 €31 118 €---
1741 903 €9 448 €5 161 €32 455 €---
1842 741 €8 915 €4 628 €33 826 €---
1943 596 €8 365 €4 077 €35 232 €---
2044 468 €7 796 €3 509 €36 672 €---
2145 357 €7 209 €2 921 €38 149 €---
2246 265 €6 602 €2 314 €39 663 €---
2347 190 €5 975 €1 688 €41 215 €---
2448 134 €5 327 €1 040 €42 807 €---
2549 096 €4 658 €371 €44 438 €---
TOTAL977 700 €315 772 €168 342 €661 929 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 661 929 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 30 524 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +6 410 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+6 410 €-6 420 €+12 830 €
2+6 410 €+3 347 €+3 063 €
3+6 410 €+4 925 €+1 485 €
4+6 410 €+5 217 €+1 193 €
5+6 410 €+5 516 €+894 €
6+6 410 €+5 822 €+588 €
7+6 410 €+6 136 €+274 €
8+6 410 €+6 458 €-48 €
9+6 410 €+6 787 €-377 €
10+6 410 €+7 125 €-715 €
11+6 410 €+7 471 €-1 061 €
12+6 410 €+7 826 €-1 416 €
13+6 410 €+8 190 €-1 780 €
14+6 410 €+8 562 €-2 152 €
15+6 410 €+8 944 €-2 534 €
16+6 410 €+9 335 €-2 925 €
17+6 410 €+9 737 €-3 327 €
18+6 410 €+10 148 €-3 738 €
19+6 410 €+10 569 €-4 159 €
20+6 410 €+11 002 €-4 592 €
21+6 410 €+11 445 €-5 035 €
22+6 410 €+11 899 €-5 489 €
23+6 410 €+12 365 €-5 955 €
24+6 410 €+12 842 €-6 432 €
25+6 410 €+13 332 €-6 922 €
Total+160 250 €+198 579 €+-38 329 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 254 jours
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