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Achat : Appartement (89300)

VilleJoigny (89)
Surface168m²
Coût Total264 240€
Loyer Annuel23 639€
Rentabilité8.95%
Cashflow/mois+351€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 195 500 €
Surface : 168 m²
Prix au m² : 1 163,69 €/m²
Chambres : Non spécifié
Pièces : 1
Étage : 0
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : 168 m², Structure/extérieur à restaurer, Cuisine équipée, Rez-de-chaussée

Situé en plein cœur historique de Joigny, à proximité immédiate des commerces, écoles et de la gare, cet immeuble bénéficie d'un emplacement central très recherché. Ce secteur garantit une demande locative régulière et une valeur patrimoniale pérenne, idéal pour un investisseur souhaitant combiner rendement et stabilité. L'ensemble se compose de quatre logements, tous loués : 2 appartements T3 de 69 m² et 56 m², avec le charme de l'ancien, sols en tomette et chauffage individuel gaz (DPE : D et E) 2 studios de 18 m² et 25 m², équipés de pompes à chaleur air / air assurant un confort optimal été comme hiver (DPE : E) L'immeuble ne comporte aucune charge de copropriété, et offre la possibilité d'acquérir en supplément le rez-de-chaussée à rénover, permettant d'envisager une création de lot supplémentaire ou un local professionnel, optimisant ainsi la rentabilité globale. Informations complémentaires : Studios : 315 € CC chacun T3 : 580 € CC chacun ? Revenu locatif annuel total : 20 520 € (hors charge) Rentabilité brute : 10,3 % Ensemble entièrement loué et entretenu Ce bien constitue une opportunité rare à Joigny, combinant rendement attractif, emplacement stratégique et potentiel d'évolution pour un investisseur à la recherche d'un placement sécurisé et performant. Prix de vente : 195 500 € Honoraires charge vendeur Contactez votre conseiller SAFTI : Benjamin LABOURIER, Tél. : , E-mail : - EI - Agent commercial immatriculé au RSAC de Auxerre sous le numéro 937955110.

Ville : Joigny
Département : Yonne
Région : Bourgogne Franche Comté
Code postal : 89300
Coordonnées : 48.009020, 3.410160
Total : 264 240€
Prix d'acquisition : 195 500€
Travaux : 53 100€
Valeur du bien : 248 600€
Frais de notaire : 15 640€
Coût estimé : 15 640€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 168m²
Loyer prédit : 11.73€/m²/mois
Fourchette : 9.50€ - 14.47€/m²/mois
Loyer total estimé : 1970€/mois
Loyer annuel estimé : 23639€/an
Fourchette totale : 1596€ - 2431€/mois
Fourchette annuelle : 19153€ - 29176€/an
Rentabilité brute :8.95%
Fourchette de rentabilité :7.25% - 11.04%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :1 028,68 €/m²
Basé sur :36 ventes dans un rayon de 6 km
Prix de marché :172 818 €
Prix d'achat :195 500 €
Décote à l'achat :+22 682€ (+13.1%)
Marge achat-revente :-91 422€ (-52.9%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 6 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :264 240€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :1 315,77€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.45%
Assurance emprunteur :105,70€/mois
Taux d'assurance : 0.48% par an
Total mensualité : 1 421,47€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :130 491,76€
Coût de l'assurance :31 708,80€
Taxe foncière : 2 363,92€/an
Soit par mois : 196,99€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 1 969,93€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 1 618,46€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :351,47€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :D
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage individuel gaz ancien
Quantité: 1 système pour 168 m²
Raison: DPE D - Appartement - Amélioration du confort et efficacité énergétique
MenuiseriesRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 17 fenêtres (estimation basée sur surface)
Raison: DPE D - Appartement - Gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour améliorer l'efficacité énergétique
Quantité: 1 unité
Raison: DPE D - Appartement - Amélioration de l'efficacité énergétique
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo et WC, carrelage complet, réfection plomberie et électricité
Quantité: salle de bain complète
Raison: État 3/5 assumé - nécessite mise aux normes et rafraîchissement
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Peinture des murs et mise à jour de l'électroménager
Quantité: cuisine complète
Raison: État 3/5 visible - nécessite rafraîchissement
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Peinture des murs et entretien du parquet
Quantité: 25 m²
Raison: État 3/5 visible - nécessite rafraîchissement
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Peinture des murs et entretien du parquet dans les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 24 m² total)
Raison: État 4/5 visible - rafraîchissement léger recommandé

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :53 100 €(316 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:11 500€
    Pompe à chaleur air/eau: 1 système × 10500€ = 10500€, Main d'œuvre: 1000€
  • Menuiseries:22 400€
    Fenêtres double vitrage: 17 fenêtres × 1200€ = 20400€, Main d'œuvre: 2000€
  • Eau chaude:3 500€
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 unité × 3000€ = 3000€, Main d'œuvre: 500€
  • Salle de bain:8 000€
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain × 6000€ = 6000€, Plomberie et électricité: 1000€, Main d'œuvre: 1000€
  • Cuisine:5 000€
    Rafraîchissement cuisine: 1 cuisine complète × 3000€ = 3000€, Électroménager: 1000€, Main d'œuvre: 1000€
  • Salon:1 500€
    Peinture murs salon: 25 m² × 30€/m² = 750€, Main d'œuvre: 750€
  • Chambres:1 200€
    Peinture murs chambres: 24 m² × 30€/m² = 720€, Main d'œuvre: 480€
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Joigny (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

D→B(2 classes d'amélioration)
Coût travaux énergétiques : 37 400€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Menuiseries, Eau chaude
Confiance de l'estimation : Élevée

⚠️ DPE actuel (D) n'est pas une passoire thermique (E/F/G). Le plafond majoré de 21 400€ ne s'applique pas.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 1 970 €/mois
Revenus locatifs annuels : 23 639 €/an
Calcul : 1 970 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 9 001 €/an
Base de calcul : Emprunt de 264 240 € à 3.45% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 1 268 €/an
Calcul : 106 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 2 364 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 53 100 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 65 733 €
Revenus locatifs : +23 639 €
Charges déductibles : -65 733 €
Résultat foncier Année 1 : -42 094 €(Déficit de 42 094 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 20 694 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 12 633 €/an
Revenus locatifs : +23 639 €
Charges déductibles : -12 633 €
Résultat foncier Années 2+ : 11 006 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 20694.23 € reporté.
Prix d'achat du bien : 195 500 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 127 075 €(65% de 195 500 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 4 621 €/an
Calcul : 127 075 € × 3,636% = 4 621 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
123 639 €65 742 €9 010 €-42 103 €21 400 €20 703 €20 703 €
224 112 €12 404 €8 772 €11 708 €--8 995 €
324 594 €12 158 €8 526 €12 436 €---
425 086 €11 904 €8 272 €13 182 €---
525 588 €11 640 €8 008 €13 947 €---
626 100 €11 368 €7 735 €14 732 €---
726 622 €11 085 €7 453 €15 536 €---
827 154 €10 793 €7 161 €16 361 €---
927 697 €10 491 €6 858 €17 206 €---
1028 251 €10 178 €6 545 €18 073 €---
1128 816 €9 854 €6 221 €18 962 €---
1229 392 €9 518 €5 886 €19 874 €---
1329 980 €9 171 €5 539 €20 809 €---
1430 580 €8 812 €5 180 €21 768 €---
1531 191 €8 440 €4 808 €22 751 €---
1631 815 €8 055 €4 423 €23 760 €---
1732 452 €7 657 €4 024 €24 795 €---
1833 101 €7 244 €3 612 €25 856 €---
1933 763 €6 818 €3 185 €26 945 €---
2034 438 €6 376 €2 743 €28 062 €---
2135 127 €5 918 €2 286 €29 208 €---
2235 829 €5 445 €1 813 €30 384 €---
2336 546 €4 955 €1 323 €31 590 €---
2437 277 €4 448 €816 €32 828 €---
2538 022 €3 923 €291 €34 099 €---
TOTAL757 171 €274 399 €130 492 €482 773 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 482 773 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 23 639 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +4 964 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+4 964 €-6 420 €+11 384 €
2+4 964 €0 €+4 964 €
3+4 964 €+1 032 €+3 932 €
4+4 964 €+3 955 €+1 009 €
5+4 964 €+4 184 €+780 €
6+4 964 €+4 420 €+544 €
7+4 964 €+4 661 €+303 €
8+4 964 €+4 908 €+56 €
9+4 964 €+5 162 €-198 €
10+4 964 €+5 422 €-458 €
11+4 964 €+5 689 €-725 €
12+4 964 €+5 962 €-998 €
13+4 964 €+6 243 €-1 279 €
14+4 964 €+6 530 €-1 566 €
15+4 964 €+6 825 €-1 861 €
16+4 964 €+7 128 €-2 164 €
17+4 964 €+7 438 €-2 474 €
18+4 964 €+7 757 €-2 793 €
19+4 964 €+8 084 €-3 120 €
20+4 964 €+8 419 €-3 455 €
21+4 964 €+8 762 €-3 798 €
22+4 964 €+9 115 €-4 151 €
23+4 964 €+9 477 €-4 513 €
24+4 964 €+9 849 €-4 885 €
25+4 964 €+10 230 €-5 266 €
Total+124 100 €+144 832 €+-20 732 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 15 jours
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