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Maison - 5 pièce(s) - 144 m²

Bien expiré
VilleSaint-Palais (03)
Surface144m²
Coût Total186 040€
Loyer Annuel10 165€
Rentabilité5.46%
Cashflow/mois-226€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 114 000 €
Surface : 144 m²
Prix au m² : 791,67 €/m²
Chambres : 4
Pièces : 5
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Située dans la charmante commune de Saint-Palais (03370), cette propriété bénéficie d'un environnement paisible et agréable, idéal pour les familles ou les amateurs de tranquillité. Proche des commerces locaux, des écoles, et des espaces verts, elle offre un cadre de vie convivial et pratique.Cette maison de 144 m² sur un terrain de 1612 m² comprend 5 pièces réparties sur deux niveaux.Le rez-de-chaussée propose deux entrées, un séjour lumineux, une cuisine équipée, une salle d'eau, un wc, une buanderie et une chaufferie. À l'étage, une grande mezzanine et trois chambres.Un garage et un atelier complètent cet ensemble, idéal pour les bricoleurs ou les adeptes du rangement. Cette propriété saura séduire par ses volumes généreux et son agencement fonctionnel.Chaudière à condensation (Décembre 2021).Visite virtuelle sur demande.Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : www.georisques.gouv.frPrix de vente : 114 000 €Honoraires charge vendeurContactez votre conseiller SAFTI : Christelle CANTAT - EI - Agent commercial immatriculé au RSAC de MONTLUCON sous le numéro 907 708 788

Surface terrain : 1612 m².

Ville : Saint-Palais
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03370
Total : 186 040€
Prix d'acquisition : 114 000€
Travaux : 62 920€
Valeur du bien : 176 920€
Frais de notaire : 9 120€
Coût estimé : 9 120€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 144m²
Loyer prédit : 5.88€/m²/mois
Fourchette : 4.33€ - 7.99€/m²/mois
Loyer total estimé : 847€/mois
Loyer annuel estimé : 10165€/an
Fourchette totale : 624€ - 1151€/mois
Fourchette annuelle : 7482€ - 13810€/an
Rentabilité brute :5.46%
Fourchette de rentabilité :4.02% - 7.42%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
⚠️ DPE non trouvé - Les coûts énergétiques pourraient affecter la rentabilité
Prix médian /m² :436,36 €/m²
Basé sur :5 ventes dans un rayon de 2 km
Prix de marché :62 836 €
Prix d'achat :114 000 €
Décote à l'achat :+51 164€ (+81.4%)
Marge achat-revente :-123 204€ (-196.1%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 2 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :186 040€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :934,36€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.53%
Assurance emprunteur :54,26€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 988,62€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :94 266,81€
Coût de l'assurance :16 278,50€
Taxe foncière : 1 016,52€/an
Soit par mois : 84,71€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 847,10€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 1 073,33€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :-226,23€/mois
⚠ Effort d'épargne mensuel requis

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

⚠️ DPE non trouvé (DPE F utilisé par défaut)

Le Diagnostic de Performance Énergétique n'a pas pu être extrait des descriptions.

Pour l'estimation des travaux, un DPE F est utilisé par défaut afin de garantir une estimation prudente des coûts de rénovation énergétique.

Le DPE est une information obligatoire pour toute annonce immobilière. Consultez les annonces directement pour obtenir cette information.

🛠️ Travaux identifiés

IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 144 m²
Raison: DPE F - Maison - Meilleur ROI pour isolation, peut gagner 1-2 classes énergétiques
ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage fioul/gaz ancien
Quantité: 1 système pour 144 m²
Raison: DPE F - Maison - Impact majeur sur DPE
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres simple vitrage par du double vitrage performant
Quantité: 18 fenêtres (estimation basée sur surface)
Raison: DPE F - Maison - Gros impact sur l'efficacité énergétique
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo et WC, carrelage complet, réfection plomberie et électricité
Quantité: 1 salle de bain
Raison: État 2/5 visible - salle de bain en très mauvais état
ChambresOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation lourde
Revêtement sol (parquet ou stratifié), peinture murs et plafonds, réfection électricité, menuiseries intérieures
Quantité: 4 chambres (environ 60 m² total)
Raison: État 2/5 visible - chambres en très mauvais état
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement des meubles de cuisine, électroménager, carrelage, réfection plomberie et électricité
Quantité: cuisine complète (10 m²)
Raison: État 2/5 visible - cuisine en état moyen nécessitant rénovation
Second œuvreOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Électricité générale
Mise aux normes du tableau électrique et ajout de prises
Quantité: 1 tableau électrique
Raison: Normes électriques à respecter pour la sécurité
Second œuvreOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Plomberie générale
Vérification et mise à niveau de la tuyauterie, évacuations fonctionnelles
Quantité: 144 m²
Raison: Assurer la conformité et le bon fonctionnement des installations

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :62 920 €(437 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Isolation:5 760€
    Isolation toiture/combles: 144 m² × 40€/m² = 5760€ (prix moyen 2025 pour combles perdus, main d'œuvre incluse)
  • Chauffage:12 000€
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système = 12000€ (prix moyen 2025, main d'œuvre incluse)
  • Menuiseries:10 800€
    Fenêtres double vitrage: 18 fenêtres × 600€ = 10800€ (prix moyen 2025, main d'œuvre incluse)
  • Salle de bain:9 000€
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain = 9000€ (prix moyen 2025, main d'œuvre incluse)
  • Chambres:9 600€
    Rénovation lourde 4 chambres (60 m²): 60 m² × 160€/m² = 9600€ (prix moyen 2025, main d'œuvre incluse)
  • Cuisine:8 500€
    Rénovation complète cuisine: 1 cuisine complète (10 m²) = 8500€ (prix moyen 2025, main d'œuvre incluse)
  • Électricité générale:1 500€
    Mise aux normes tableau électrique: 1 tableau = 1500€ (prix moyen 2025, main d'œuvre incluse)
  • Plomberie générale:5 760€
    Vérification et mise à niveau plomberie: 144 m² × 40€/m² = 5760€ (prix moyen 2025, main d'œuvre incluse)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Saint-Palais (zone rurale, coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 847 €/mois
Revenus locatifs annuels : 10 165 €/an
Calcul : 847 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 6 485 €/an
Base de calcul : Emprunt de 186 040 € à 3.53% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 651 €/an
Calcul : 54 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 1 017 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 62 920 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 71 073 €
Revenus locatifs : +10 165 €
Charges déductibles : -71 073 €
Résultat foncier Année 1 : -60 908 €(Déficit de 60 908 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 39 508 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 8 153 €/an
Revenus locatifs : +10 165 €
Charges déductibles : -8 153 €
Résultat foncier Années 2+ : 2 012 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 39507.68 € reporté.
Prix d'achat du bien : 114 000 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 74 100 €(65% de 114 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 2 695 €/an
Calcul : 74 100 € × 3,636% = 2 695 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
110 165 €71 079 €6 491 €-60 914 €21 400 €39 514 €39 514 €
210 369 €7 990 €6 322 €2 379 €--37 135 €
310 576 €7 814 €6 146 €2 762 €--34 373 €
410 787 €7 632 €5 965 €3 155 €--31 218 €
511 003 €7 444 €5 776 €3 559 €--27 659 €
611 223 €7 249 €5 581 €3 974 €--23 685 €
711 448 €7 047 €5 379 €4 401 €--19 284 €
811 677 €6 838 €5 170 €4 839 €--14 446 €
911 910 €6 621 €4 953 €5 289 €--9 157 €
1012 148 €6 397 €4 729 €5 752 €--3 405 €
1112 391 €6 164 €4 496 €6 227 €---
1212 639 €5 923 €4 255 €6 716 €---
1312 892 €5 673 €4 006 €7 219 €---
1413 150 €5 415 €3 747 €7 735 €---
1513 413 €5 147 €3 479 €8 266 €---
1613 681 €4 870 €3 202 €8 811 €---
1713 955 €4 582 €2 915 €9 372 €---
1814 234 €4 285 €2 617 €9 949 €---
1914 518 €3 976 €2 308 €10 542 €---
2014 809 €3 657 €1 989 €11 152 €---
2115 105 €3 326 €1 658 €11 779 €---
2215 407 €2 983 €1 315 €12 424 €---
2315 715 €2 628 €960 €13 087 €---
2416 030 €2 260 €592 €13 769 €---
2516 350 €1 879 €211 €14 471 €---
TOTAL325 595 €198 878 €94 267 €126 716 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 126 716 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 10 165 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +2 135 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+2 135 €-6 420 €+8 555 €
2+2 135 €0 €+2 135 €
3+2 135 €0 €+2 135 €
4+2 135 €0 €+2 135 €
5+2 135 €0 €+2 135 €
6+2 135 €0 €+2 135 €
7+2 135 €0 €+2 135 €
8+2 135 €0 €+2 135 €
9+2 135 €0 €+2 135 €
10+2 135 €0 €+2 135 €
11+2 135 €+847 €+1 288 €
12+2 135 €+2 015 €+120 €
13+2 135 €+2 166 €-31 €
14+2 135 €+2 320 €-185 €
15+2 135 €+2 480 €-345 €
16+2 135 €+2 643 €-508 €
17+2 135 €+2 812 €-677 €
18+2 135 €+2 985 €-850 €
19+2 135 €+3 163 €-1 028 €
20+2 135 €+3 346 €-1 211 €
21+2 135 €+3 534 €-1 399 €
22+2 135 €+3 727 €-1 592 €
23+2 135 €+3 926 €-1 791 €
24+2 135 €+4 131 €-1 996 €
25+2 135 €+4 341 €-2 206 €
Total+53 375 €+38 015 €+15 360 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 107 jours
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