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Appartement 4 pièces 87 m²

VilleMontluçon (03)
Surface87
Coût Total103 032
Loyer Annuel8 096
Rentabilité7.86%
Cashflow/mois+61
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 63 270 €
Surface : 87 m²
Prix au m² : 727,24 €/m²
Chambres : 3
Pièces : 4
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Appartement 4 pièces 87 m² - Appartement 4 pièces 87 m²

Au coeur du centre de Montluçon, à proximité de toutes commodités, bus, train, commerces, écoles. Cet appartement de 87m2 environ, avec garage privatif, se situe dans une petite résidence de 6 coprorpirétaires. Accès sécurisé.  Disposant d'un grand séjour lumineux avec accès balcon, bien exposé. Cuisine aménagée, indépendante, trois chambres agrèables, dressing, et salle de bains avec fenêtre. Petit budget, idéal pour une première acquisition principale ou locative. Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : www.georisques.gouv.fr

Surface : 87 m²

A propos de la copropriété : Pas de procédure en cours Nombre de lots : 2 Date de réalisation du diagnostic énergétique : 26/05/2026

Consommation énergie primaire : 307 kWh/m²/an Consommation énergie finale : 304 kWh/m²/an

Montant estimé des dépenses annuelles d'énergie pour un usage standard : entre 2 220 € et 3 060 € sur les années 2021, 2022 et 2023 (abonnements compris).

Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.340115, 2.606086
Total : 103 032
Prix d'acquisition : 63 270
Travaux : 34 700
Valeur du bien : 97 970
Frais de notaire : 5 062
Coût estimé : 5 062
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 87
Loyer prédit : 7.75€/m²/mois
Fourchette : 6.09€ - 9.88€/m²/mois
Loyer total estimé : 675€/mois
Loyer annuel estimé : 8096€/an
Fourchette totale : 530€ - 860€/mois
Fourchette annuelle : 6354€ - 10315€/an
Rentabilité brute :7.86%
Fourchette de rentabilité :6.17% - 10.01%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :651,28 €/m²
Basé sur :279 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :56 661
Prix d'achat :63 270
Décote à l'achat :+6 609 (+11.7%)
Marge achat-revente :-46 371€ (-81.8%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :103 032
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :515,80€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.50%
Assurance emprunteur :30,05€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 545,85€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :51 708,74
Coût de l'assurance :9 015,30
Taxe foncière : 809,58€/an
Soit par mois : 67,46€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 674,65€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 613,32€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :61,33€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/air (clim réversible) pour remplacer le chauffage électrique ancien
Quantité: 1 système pour 87 m²
Raison: DPE E - Appartement - Solution prioritaire pour gain de 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 9 fenêtres (estimation basée sur 87 m²)
Raison: DPE E - Appartement - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour remplacer le cumulus électrique actuel
Quantité: 1 chauffe-eau
Raison: DPE E - Appartement - Gain de 10-30 points sur échelle DPE
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Rafraîchissement de la cuisine avec peinture et mise aux normes de l'électricité si nécessaire
Quantité: 10 m²
Raison: État 3/5 visible sur photos - cuisine fonctionnelle mais avec usure
Salle de bainRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation
Rénovation complète de la salle de bain avec remplacement de la douche, lavabo et carrelage
Quantité: 1 salle de bain (environ 5 m²)
Raison: Aucune photo salle de bain - état 3/5 assumé d'après pire état visible
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 3 chambres
Quantité: 3 chambres (environ 30 m² total)
Raison: Aucune photo chambres - état 3/5 assumé d'après pire état visible
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Rafraîchissement du salon avec peinture et vérification de l'électricité
Quantité: 20 m²
Raison: État 3/5 visible sur photos - salon avec usure normale

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :34 700(399 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:6 000
    Pompe à chaleur air/air: 1 système × 6000€ = 6000€ (incluant main d'œuvre)
  • Menuiseries:9 000
    Fenêtres double vitrage: 9 fenêtres × 1000€ = 9000€ (incluant main d'œuvre)
  • Eau chaude:3 500
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 chauffe-eau × 3500€ = 3500€ (incluant main d'œuvre)
  • Cuisine:1 200
    Peinture cuisine: 10 m² × 40€/m² = 400€, Électricité mise aux normes: 400€ = 800€ (incluant main d'œuvre)
  • Salle de bain:10 000
    Rénovation salle de bain: 5 m² × 2000€/m² = 10000€ (incluant main d'œuvre)
  • Chambres:3 000
    Parquet flottant: 30 m² × 100€/m² = 3000€ (incluant main d'œuvre)
  • Salon:2 000
    Peinture salon: 20 m² × 40€/m² = 800€, Vérification électricité: 400€ = 1200€ (incluant main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Montluçon (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

EC(2 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 18 500✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Menuiseries, Eau chaude
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 675 €/mois
Revenus locatifs annuels : 8 096 €/an
Calcul : 675 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 3 561 €/an
Base de calcul : Emprunt de 103 032 à 3.50% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 361 €/an
Calcul : 30 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 810 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 34 700
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 39 431
Revenus locatifs : +8 096
Charges déductibles : -39 431
Résultat foncier Année 1 : -31 335(Déficit de 31 335 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 9 935
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 4 731 €/an
Revenus locatifs : +8 096
Charges déductibles : -4 731
Résultat foncier Années 2+ : 3 365 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 9935.31 € reporté.
Prix d'achat du bien : 63 270
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 41 126(65% de 63 270 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 1 495 €/an
Calcul : 41 126 € × 3,636% = 1 495
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
18 09639 4343 564-31 33921 400 €9 939 €9 939 €
28 2584 6413 4713 617--6 322 €
38 4234 5443 3743 878--2 444 €
48 5914 4443 2744 147---
58 7634 3413 1704 423---
68 9384 2333 0634 705---
79 1174 1222 9524 995---
89 3004 0072 8375 293---
99 4863 8882 7175 598---
109 6753 7642 5945 911---
119 8693 6362 4666 233---
1210 0663 5042 3346 562---
1310 2673 3672 1966 901---
1410 4733 2252 0547 248---
1510 6823 0771 9077 605---
1610 8962 9251 7557 971---
1711 1142 7671 5978 346---
1811 3362 6041 4348 732---
1911 5632 4351 2659 128---
2011 7942 2601 0909 534---
2112 0302 0789089 952---
2212 2711 89172010 380---
2312 5161 69652610 820---
2412 7661 49532411 272---
2513 0221 28611611 736---
TOTAL259 311115 66451 709143 64721 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 143 647
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 8 096 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 700 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 700-6 420+8 120
2+1 7000+1 700
3+1 7000+1 700
4+1 700+511+1 189
5+1 700+1 327+373
6+1 700+1 412+288
7+1 700+1 499+201
8+1 700+1 588+112
9+1 700+1 679+21
10+1 700+1 773-73
11+1 700+1 870-170
12+1 700+1 969-269
13+1 700+2 070-370
14+1 700+2 174-474
15+1 700+2 281-581
16+1 700+2 391-691
17+1 700+2 504-804
18+1 700+2 620-920
19+1 700+2 738-1 038
20+1 700+2 860-1 160
21+1 700+2 985-1 285
22+1 700+3 114-1 414
23+1 700+3 246-1 546
24+1 700+3 382-1 682
25+1 700+3 521-1 821
Total+42 500+43 094+-594
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 12 jours
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