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Propriété 5 pièces 103 m²

Bien expiré
VilleMalicorne (03)
Surface103m²
Coût Total131 920€
Loyer Annuel9 235€
Rentabilité7.00%
Cashflow/mois+12€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 68 000 €
Surface : 103 m²
Prix au m² : 660,19 €/m²
Chambres : 3
Pièces : 5
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Propriété 5 pièces 103 m²

Découvrez cette maison spacieuse de 100 m2, idéalement située dans le bourg de Malicorne. Avec un fort potentiel, cette propriété comprend : Une grande cuisine dinatoire à aménager selon vos goûts, un séjour accueillant, trois chambres lumineuses, une salle d'eau fonctionnelle, un dressing, une buanderie et un toilette. Le terrain offre de nombreuses possibilités d'aménagement. Profitez d'un espace extérieur agréable pour des moments de détente ou de jardinage. N'attendez plus pour visiter cette maison qui n'attend que vos idées pour la transformer à votre image ! Pour plus d'informations ou pour organiser une visite, n'hésitez pas à nous contacter. Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : www.georisques.gouv.fr JCM immobilier, vos projets sur mesure.

Surface : 103 m² Date de réalisation du diagnostic énergétique : 24/04/2024

Consommation énergie primaire : 332 kWh/m²/an Consommation énergie finale : Non communiqué

Montant estimé des dépenses annuelles d'énergie pour un usage standard : entre 1 889 € et 2 555 € par an. Prix moyens des énergies indexés sur l'année 2021 (abonnements compris) Logement à consommation énergétique excessive : classe F

Ville : Malicorne
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03600
Coordonnées : 46.307014, 2.784343
Total : 131 920€
Prix d'acquisition : 68 000€
Travaux : 58 480€
Valeur du bien : 126 480€
Frais de notaire : 5 440€
Coût estimé : 5 440€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 103m²
Loyer prédit : 7.47€/m²/mois
Fourchette : 5.80€ - 9.62€/m²/mois
Loyer total estimé : 770€/mois
Loyer annuel estimé : 9235€/an
Fourchette totale : 598€ - 991€/mois
Fourchette annuelle : 7171€ - 11893€/an
Rentabilité brute :7.00%
Fourchette de rentabilité :5.44% - 9.02%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :131 920€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :643,56€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.26%
Assurance emprunteur :37,38€/mois
Taux d'assurance : 0.34% par an
Total mensualité : 680,94€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :61 149,40€
Coût de l'assurance :11 213,20€
Taxe foncière : 923,49€/an
Soit par mois : 76,96€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 769,58€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 757,90€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :11,68€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :F
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage fioul/gaz ancien.
Quantité: 1 système pour 103 m²
Raison: DPE F - Maison - Impact majeur sur DPE.
IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée.
Quantité: surface maison en m² (103 m²)
Raison: DPE F - Maison - Peut gagner 1-2 classes énergétiques.
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres simple vitrage par du double vitrage performant.
Quantité: environ 13 fenêtres (estimation 1 fenêtre par 8 m² pour 103 m²)
Raison: DPE F - Maison - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique.
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour remplacer le cumulus électrique actuel.
Quantité: 1 système
Raison: DPE F - Maison - Gain de 10-30 points sur échelle DPE.
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet de la cuisine avec nouveaux placards, plan de travail, électroménager, plomberie et électricité.
Quantité: cuisine complète (environ 15 m²)
Raison: État 3/5 visible sur photos - installations fonctionnelles mais datées.
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche ou baignoire, lavabo, WC, carrelage, plomberie et électricité.
Quantité: salle de bain complète (environ 5 m²)
Raison: Aucune photo salle de bain - état 3/5 assumé d'après pire état visible.
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 3 chambres.
Quantité: 3 chambres (environ 36 m² total)
Raison: État 3/5 visible - sol en état moyen nécessitant rafraîchissement.
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation légère
Peinture des murs et plafonds du salon.
Quantité: salon (environ 20 m²)
Raison: Aucune photo salon - état 3/5 assumé d'après pire état visible.

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :58 480 €(568 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:13 000€
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système × 13000€ = 13000€ (installation comprise, main d'œuvre incluse)
  • Isolation:6 180€
    Isolation toiture/combles: 103 m² × 60€/m² = 6180€ (main d'œuvre incluse, ajusté à 6000€)
  • Menuiseries:10 400€
    Fenêtres double vitrage: 13 fenêtres × 800€ = 10400€ (installation comprise, main d'œuvre incluse)
  • Eau chaude:3 500€
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 système × 3500€ = 3500€ (installation comprise, main d'œuvre incluse)
  • Cuisine:15 000€
    Rénovation complète cuisine: 1 cuisine complète × 15000€ = 15000€ (installation comprise, main d'œuvre incluse)
  • Salle de bain:6 000€
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain complète × 6000€ = 6000€ (installation comprise, main d'œuvre incluse)
  • Chambres:3 600€
    Parquet flottant: 36 m² × 100€/m² = 3600€ (installation comprise, main d'œuvre incluse)
  • Salon:800€
    Peinture murs et plafonds salon: 20 m² × 40€/m² = 800€ (main d'œuvre incluse)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Malicorne (zone rurale, coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

F→C(3 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 33 080€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Isolation, Menuiseries, Eau chaude
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 770 €/mois
Revenus locatifs annuels : 9 235 €/an
Calcul : 770 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 4 245 €/an
Base de calcul : Emprunt de 131 920 € à 3.26% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 449 €/an
Calcul : 37 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 923 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 58 480 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 64 097 €
Revenus locatifs : +9 235 €
Charges déductibles : -64 097 €
Résultat foncier Année 1 : -54 862 €(Déficit de 54 862 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 33 462 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 5 617 €/an
Revenus locatifs : +9 235 €
Charges déductibles : -5 617 €
Résultat foncier Années 2+ : 3 618 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 33461.90 € reporté.
Prix d'achat du bien : 68 000 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 44 200 €(65% de 68 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 1 607 €/an
Calcul : 44 200 € × 3,636% = 1 607 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
19 235 €64 101 €4 249 €-54 866 €21 400 €33 466 €33 466 €
29 420 €5 506 €4 134 €3 914 €--29 553 €
39 608 €5 387 €4 015 €4 221 €--25 332 €
49 800 €5 265 €3 893 €4 536 €--20 796 €
59 996 €5 138 €3 766 €4 858 €--15 938 €
610 196 €5 007 €3 635 €5 189 €--10 749 €
710 400 €4 872 €3 500 €5 528 €--5 220 €
810 608 €4 732 €3 360 €5 876 €---
910 820 €4 588 €3 216 €6 233 €---
1011 037 €4 438 €3 066 €6 598 €---
1111 257 €4 284 €2 912 €6 973 €---
1211 482 €4 125 €2 753 €7 357 €---
1311 712 €3 961 €2 589 €7 751 €---
1411 946 €3 791 €2 419 €8 156 €---
1512 185 €3 615 €2 243 €8 570 €---
1612 429 €3 434 €2 062 €8 995 €---
1712 678 €3 247 €1 875 €9 431 €---
1812 931 €3 053 €1 681 €9 878 €---
1913 190 €2 853 €1 481 €10 337 €---
2013 454 €2 647 €1 275 €10 807 €---
2113 723 €2 433 €1 061 €11 289 €---
2213 997 €2 213 €841 €11 784 €---
2314 277 €1 985 €613 €12 292 €---
2414 563 €1 750 €378 €12 813 €---
2514 854 €1 507 €135 €13 347 €---
TOTAL295 798 €153 930 €61 149 €141 868 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 141 868 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 9 235 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 939 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 939 €-6 420 €+8 359 €
2+1 939 €0 €+1 939 €
3+1 939 €0 €+1 939 €
4+1 939 €0 €+1 939 €
5+1 939 €0 €+1 939 €
6+1 939 €0 €+1 939 €
7+1 939 €0 €+1 939 €
8+1 939 €+197 €+1 742 €
9+1 939 €+1 870 €+69 €
10+1 939 €+1 979 €-40 €
11+1 939 €+2 092 €-153 €
12+1 939 €+2 207 €-268 €
13+1 939 €+2 325 €-386 €
14+1 939 €+2 447 €-508 €
15+1 939 €+2 571 €-632 €
16+1 939 €+2 699 €-760 €
17+1 939 €+2 829 €-890 €
18+1 939 €+2 963 €-1 024 €
19+1 939 €+3 101 €-1 162 €
20+1 939 €+3 242 €-1 303 €
21+1 939 €+3 387 €-1 448 €
22+1 939 €+3 535 €-1 596 €
23+1 939 €+3 688 €-1 749 €
24+1 939 €+3 844 €-1 905 €
25+1 939 €+4 004 €-2 065 €
Total+48 475 €+42 560 €+5 915 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 119 jours
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