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Maison 5 pièces 102 m²

Bien expiré
VilleMontluçon (03)
Surface102
Coût Total131 300
Loyer Annuel9 492
Rentabilité7.23%
Cashflow/mois+25
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3
Prix : 75 000 €
Surface : 102 m²
Prix au m² : 735,29 €/m²
Chambres : 2
Pièces : 5
Étage : 4
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Centre-ville, accès tous commerces et écoles. Près des bords de Cher. Appartement traversant Est/Ouest avec de beaux volumes au 4e et dernier étage d'une petite résidence avec ascenseur. Vaste entrée desservant séjour/salle à manger sur parquet, 2 chambres plus un bureau/chambre, salle de bain et cabinet de toilette, WC, buanderie. Placards dans les chambres. 3 balcons, cuisine aménagée. Chaudière gaz de ville. Double vitrage sur l'ensemble et volet électrique baie vitrée séjour. Pas de travaux de copropriété planifié. Habitable en l'état mais rafraîchissement à prévoir, cuisine et salle de bain d'origine. 2 caves et un parking couvert et sécurisé

Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.342826, 2.605004
Total : 131 300
Prix d'acquisition : 75 000
Travaux : 50 300
Valeur du bien : 125 300
Frais de notaire : 6 000
Coût estimé : 6 000
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 102
Loyer prédit : 7.75€/m²/mois
Fourchette : 6.09€ - 9.88€/m²/mois
Loyer total estimé : 791€/mois
Loyer annuel estimé : 9492€/an
Fourchette totale : 621€ - 1008€/mois
Fourchette annuelle : 7450€ - 12093€/an
Rentabilité brute :7.23%
Fourchette de rentabilité :5.67% - 9.21%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
⚠️ DPE non trouvé - Les coûts énergétiques pourraient affecter la rentabilité

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :131 300
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :648,90€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.38%
Assurance emprunteur :38,30€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 687,19€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :63 369,68
Coût de l'assurance :11 488,75
Taxe foncière : 949,16€/an
Soit par mois : 79,10€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 790,97€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 766,29€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :24,68€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

⚠️ DPE non trouvé (DPE F utilisé par défaut)

Le Diagnostic de Performance Énergétique n'a pas pu être extrait des descriptions.

Pour l'estimation des travaux, un DPE F est utilisé par défaut afin de garantir une estimation prudente des coûts de rénovation énergétique.

Le DPE est une information obligatoire pour toute annonce immobilière. Consultez les annonces directement pour obtenir cette information.

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une chaudière gaz à condensation pour remplacer la chaudière gaz de ville actuelle
Quantité: 1 système pour 102 m²
Raison: DPE F - Maison - Solution prioritaire pour gain de 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant si nécessaire
Quantité: 10 fenêtres (estimation basée sur surface)
Raison: DPE F - Maison - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique
Eau chaudeRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Chauffe-eau
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour améliorer l'efficacité énergétique
Quantité: 1 système pour 102 m²
Raison: DPE F - Maison - Amélioration de l'efficacité énergétique
CuisineOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet de la cuisine d'origine, incluant nouveaux placards, plan de travail, électroménager, plomberie et électricité
Quantité: cuisine complète
Raison: Aucune photo cuisine - état 3/5 assumé d'après pire état visible
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la baignoire/douche, lavabo, WC, carrelage, plomberie et électricité
Quantité: salle de bain complète
Raison: Aucune photo salle de bain - état 3/5 assumé d'après pire état visible
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 24 m² total)
Raison: État 3/5 visible - sol en état moyen nécessitant rafraîchissement
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 24 m² total)
Raison: État 3/5 visible - murs légèrement usés nécessitant rafraîchissement
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds dans le salon
Quantité: environ 30 m²
Raison: État 4/5 visible - rafraîchissement léger nécessaire

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :50 300(493 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:9 500
    Chaudière gaz à condensation: 1 système: 4000€ + Installation: 1500€ = 5500€
  • Menuiseries:10 000
    Fenêtres double vitrage: 10 fenêtres × 1000€/fenêtre = 10000€ (pose incluse)
  • Eau chaude:6 000
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 système: 2500€ + Installation: 1000€ = 3500€
  • Cuisine:8 000
    Rénovation complète cuisine: 8000€ (incluant placards, plan de travail, électroménager, plomberie et électricité)
  • Salle de bain:12 000
    Rénovation complète salle de bain: 12000€ (incluant baignoire, lavabo, WC, carrelage, plomberie et électricité)
  • Chambres - Revêtement sol:1 800
    Parquet flottant: 24 m² × 75€/m² = 1800€ (pose incluse)
  • Chambres - Peinture:1 200
    Peinture murs et plafonds: 24 m² × 50€/m² = 1200€ (main d'œuvre incluse)
  • Salon - Peinture:1 800
    Peinture murs et plafonds: 30 m² × 60€/m² = 1800€ (main d'œuvre incluse)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Montluçon (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 791 €/mois
Revenus locatifs annuels : 9 492 €/an
Calcul : 791 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 4 381 €/an
Base de calcul : Emprunt de 131 300 à 3.38% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 460 €/an
Calcul : 38 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 949 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 50 300
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 56 090
Revenus locatifs : +9 492
Charges déductibles : -56 090
Résultat foncier Année 1 : -46 598(Déficit de 46 598 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 25 198
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 5 790 €/an
Revenus locatifs : +9 492
Charges déductibles : -5 790
Résultat foncier Années 2+ : 3 702 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 25198.43 € reporté.
Prix d'achat du bien : 75 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 48 750(65% de 75 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 1 773 €/an
Calcul : 48 750 € × 3,636% = 1 773
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
19 49256 0944 386-46 60321 400 €25 203 €25 203 €
29 6815 6784 2694 004--21 199 €
39 8755 5574 1484 318--16 880 €
410 0735 4324 0234 641--12 240 €
510 2745 3033 8944 971--7 268 €
610 4805 1693 7605 311--1 958 €
710 6895 0313 6225 658---
810 9034 8883 4796 015---
911 1214 7403 3316 381---
1011 3434 5873 1786 756---
1111 5704 4293 0207 141---
1211 8024 2652 8567 536---
1312 0384 0962 6877 942---
1412 2783 9212 5128 358---
1512 5243 7402 3318 784---
1612 7743 5522 1449 222---
1713 0303 3591 9509 671---
1813 2913 1581 75010 132---
1913 5562 9511 54210 605---
2013 8282 7371 32811 091---
2114 1042 5151 10611 589---
2214 3862 28687712 100---
2314 6742 04964012 625---
2414 9671 80339413 164---
2515 2671 54914113 717---
TOTAL304 019148 88763 370155 13221 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 155 132
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 9 492 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +1 993 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+1 993-6 420+8 413
2+1 9930+1 993
3+1 9930+1 993
4+1 9930+1 993
5+1 9930+1 993
6+1 9930+1 993
7+1 993+1 110+883
8+1 993+1 805+188
9+1 993+1 914+79
10+1 993+2 027-34
11+1 993+2 142-149
12+1 993+2 261-268
13+1 993+2 383-390
14+1 993+2 507-514
15+1 993+2 635-642
16+1 993+2 767-774
17+1 993+2 901-908
18+1 993+3 040-1 047
19+1 993+3 182-1 189
20+1 993+3 327-1 334
21+1 993+3 477-1 484
22+1 993+3 630-1 637
23+1 993+3 788-1 795
24+1 993+3 949-1 956
25+1 993+4 115-2 122
Total+49 825+46 540+3 285
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 89 jours
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