Immo PépitesIMMO PÉPITES
Accédez gratuitement aux meilleures pépites de l'immobilier français
Des dizaines de milliers de biens analysés en temps réel — estimation des travaux par IA, rentabilité, cashflow…
Accéder à l'app →

Maison 6 pièces 150 m²

Bien expiré
VilleMontluçon (03)
Surface150m²
Coût Total200 458€
Loyer Annuel14 665€
Rentabilité7.32%
Cashflow/mois+51€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 127 600 €
Surface : 150 m²
Prix au m² : 850,67 €/m²
Chambres : 2
Pièces : 6
Étage : 1
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

A vendre - Immeuble de deux appartements - Montluçon

À vendre charmant petit immeuble au cœur d'un quartier paisible, à deux pas de toutes les commodités. Il se compose de deux agréables appartements T3 de 73m2, l'un situé au premier étage et l'autre au deuxième, chacun offrant un vaste séjour traversant, une cuisine, une salle de bain, wc séparés ainsi que deux chambres lumineuses. Chaque logement bénéficie également de sa propre cave ainsi que d'un garage, un atout rare et très apprécié. Les logements sont actuellement libres. L'ensemble nécessite quelques travaux de rafraîchissement et le remplacement des fenêtres, laissant ainsi l'opportunité de révéler tout le potentiel et le caractère de ce bien. Cet immeuble constitue une belle occasion d'investissement, mêlant charme, tranquillité et rentabilité. Référence agence : 3044 Référence annonce : MZSO-2FU-ZFC Date de réalisation du diagnostic : 01/04/2025 Le prix indiqué comprend les honoraires à la charge de l'acheteur : 10,00% TTC du prix du bien hors honoraires Prix hors honoraires : 116 000 €

Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.334045, 2.616105
Total : 200 458€
Prix d'acquisition : 127 600€
Travaux : 62 650€
Valeur du bien : 190 250€
Frais de notaire : 10 208€
Coût estimé : 10 208€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 150m²
Loyer prédit : 8.15€/m²/mois
Fourchette : 6.33€ - 10.49€/m²/mois
Loyer total estimé : 1222€/mois
Loyer annuel estimé : 14665€/an
Fourchette totale : 949€ - 1574€/mois
Fourchette annuelle : 11388€ - 18886€/an
Rentabilité brute :7.32%
Fourchette de rentabilité :5.68% - 9.42%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :200 458€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :990,69€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.38%
Assurance emprunteur :58,47€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 1 049,15€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :96 747,59€
Coût de l'assurance :17 540,08€
Taxe foncière : 1 466,54€/an
Soit par mois : 122,21€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 1 222,12€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 1 171,36€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :50,75€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage fioul/gaz ancien
Quantité: 1 système pour 150 m²
Raison: DPE E - Maison - Impact majeur sur DPE
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 19 fenêtres (estimation basée sur 150 m²)
Raison: DPE E - Maison - Faisable individuellement, gain d'1 classe énergétique
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Mise à jour de la cuisine avec des éléments modernes et fonctionnels
Quantité: cuisine complète
Raison: État 3/5 visible sur photos - cuisine fonctionnelle mais datée
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo, WC et carrelage
Quantité: 1 salle de bain
Raison: Aucune photo salle de bain - état 3/5 assumé d'après pire état visible
ChambresOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Revêtement sol, peinture, et mise aux normes électricité pour les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 30 m² total)
Raison: Aucune photo chambres - état 3/5 assumé d'après pire état visible
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement léger
Peinture et entretien du parquet
Quantité: salon complet
Raison: État 4/5 visible sur photos - salon en bon état mais nécessite un léger rafraîchissement
Second œuvre généralOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Électricité
Mise aux normes du tableau électrique et ajout de prises
Quantité: 1 tableau électrique
Raison: Normes électriques - mise à jour nécessaire pour sécurité

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :62 650 €(418 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:12 500€
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système = 11000€, Main d'œuvre: 1500€
  • Menuiseries:23 750€
    Fenêtres double vitrage PVC: 19 fenêtres × 1200€ = 22800€, Main d'œuvre: 950€
  • Cuisine:10 000€
    Cuisine complète milieu de gamme: 8000€, Plomberie: 1000€, Main d'œuvre: 1000€
  • Salle de bain:6 000€
    Rénovation complète salle de bain: 5000€, Main d'œuvre: 1000€
  • Chambres:6 300€
    Rénovation complète 2 chambres (30 m²): Revêtement sol: 30 m² × 50€ = 1500€, Peinture: 90 m² × 30€ = 2700€, Électricité: 600€, Main d'œuvre: 1500€
  • Salon:2 500€
    Peinture salon: 50 m² × 30€ = 1500€, Entretien parquet: 500€, Main d'œuvre: 500€
  • Électricité:1 600€
    Mise aux normes tableau électrique: 800€, Ajout de prises: 400€, Main d'œuvre: 400€
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Montluçon (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

E→C(2 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 36 250€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Menuiseries
Confiance de l'estimation : Moyenne

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 1 222 €/mois
Revenus locatifs annuels : 14 665 €/an
Calcul : 1 222 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 6 689 €/an
Base de calcul : Emprunt de 200 458 € à 3.38% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 702 €/an
Calcul : 58 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 1 467 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 62 650 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 71 507 €
Revenus locatifs : +14 665 €
Charges déductibles : -71 507 €
Résultat foncier Année 1 : -56 842 €(Déficit de 56 842 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 35 442 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 8 857 €/an
Revenus locatifs : +14 665 €
Charges déductibles : -8 857 €
Résultat foncier Années 2+ : 5 808 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 35441.81 € reporté.
Prix d'achat du bien : 127 600 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 82 940 €(65% de 127 600 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 3 016 €/an
Calcul : 82 940 € × 3,636% = 3 016 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
114 665 €71 514 €6 696 €-56 848 €21 400 €35 448 €35 448 €
214 959 €8 685 €6 517 €6 273 €--29 175 €
315 258 €8 501 €6 333 €6 757 €--22 418 €
415 563 €8 310 €6 142 €7 253 €--15 165 €
515 874 €8 113 €5 945 €7 761 €--7 404 €
616 192 €7 909 €5 741 €8 283 €---
716 516 €7 698 €5 530 €8 818 €---
816 846 €7 480 €5 312 €9 366 €---
917 183 €7 254 €5 086 €9 929 €---
1017 527 €7 020 €4 852 €10 506 €---
1117 877 €6 779 €4 611 €11 098 €---
1218 235 €6 529 €4 361 €11 705 €---
1318 599 €6 271 €4 103 €12 329 €---
1418 971 €6 003 €3 835 €12 968 €---
1519 351 €5 727 €3 559 €13 624 €---
1619 738 €5 441 €3 273 €14 297 €---
1720 132 €5 145 €2 977 €14 987 €---
1820 535 €4 839 €2 671 €15 696 €---
1920 946 €4 523 €2 355 €16 423 €---
2021 365 €4 196 €2 028 €17 169 €---
2121 792 €3 857 €1 689 €17 935 €---
2222 228 €3 507 €1 339 €18 721 €---
2322 672 €3 145 €977 €19 527 €---
2423 126 €2 770 €602 €20 355 €---
2523 588 €2 383 €215 €21 205 €---
TOTAL469 738 €213 601 €96 748 €256 137 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 256 137 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 14 665 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +3 080 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+3 080 €-6 420 €+9 500 €
2+3 080 €0 €+3 080 €
3+3 080 €0 €+3 080 €
4+3 080 €0 €+3 080 €
5+3 080 €0 €+3 080 €
6+3 080 €+264 €+2 816 €
7+3 080 €+2 645 €+435 €
8+3 080 €+2 810 €+270 €
9+3 080 €+2 979 €+101 €
10+3 080 €+3 152 €-72 €
11+3 080 €+3 329 €-249 €
12+3 080 €+3 512 €-432 €
13+3 080 €+3 699 €-619 €
14+3 080 €+3 890 €-810 €
15+3 080 €+4 087 €-1 007 €
16+3 080 €+4 289 €-1 209 €
17+3 080 €+4 496 €-1 416 €
18+3 080 €+4 709 €-1 629 €
19+3 080 €+4 927 €-1 847 €
20+3 080 €+5 151 €-2 071 €
21+3 080 €+5 380 €-2 300 €
22+3 080 €+5 616 €-2 536 €
23+3 080 €+5 858 €-2 778 €
24+3 080 €+6 107 €-3 027 €
25+3 080 €+6 362 €-3 282 €
Total+77 000 €+76 841 €+159 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 227 jours
Vous avez aimé ce bien et cette analyse ? Il y en a des milliers d'autres.
Alertes personnalisées, analyses complètes, calcul de rentabilité en un clic
Accéder à l'app →