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MAISON DE VILLE AUX PIEDS DES COMMERCES

VilleMontluçon (03)
Surface105m²
Coût Total134 100€
Loyer Annuel10 266€
Rentabilité7.66%
Cashflow/mois+81€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 81 500 €
Surface : 105 m²
Prix au m² : 776,19 €/m²
Chambres : 2
Pièces : 4
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible
Caractéristiques : gaz individuel, Nombre de WC : 1, Mandat exclusif, Jardin

Cette maison située dans le quartier dynamique des Marais permet de profiter pleinement des commerces et grande surface sans avoir recours à un véhicule. Sur 58 m2 en rdc surélevé, elle dispose d'une agréable cuisine équipée de 11m2, d'un salon-séjour traversant de 24m2, d'un espace chambre-vestibule-salle d'eau de 15m2 et de toilettes indépendants. Le s-sol accessible par l'extérieur comprend une chambre de 11m2, une chaufferie, des toilettes, une buanderie avec douche de 12 m2 et une pièce de 19 m2 à aménager. Un garage pour 2 véhicules complète ce bien. Des travaux ont été réalisés : fenêtres changées avec volets roulants électriques et climatisation dans le séjour. Habitable de suite, des travaux de mise en conformité et de rafraichissement devront toutefois être réalisés. Sa cour sur l'arrière permet de créer un espace détente sans les contraintes de l'entretien d'un jardin extérieur !

Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : www.georisques.gouv.fr Prix de vente : 81 500 € Honoraires charge vendeur

Contactez votre consultant megAgence : Stéphane PIERRE, Tél. : 06 75 87 48 48, E-mail : stephane.pierre@megagence.com - EI - Agent commercial immatriculé au RSAC de MONTLUCON sous le numéro 831 909 031 - https://www.megagence.com/web/public/pdf/megAgence-bareme-honoraires.pdf

Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.355171, 2.586944
Total : 134 100€
Prix d'acquisition : 81 500€
Travaux : 46 080€
Valeur du bien : 127 580€
Frais de notaire : 6 520€
Coût estimé : 6 520€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 105m²
Loyer prédit : 8.15€/m²/mois
Fourchette : 6.33€ - 10.49€/m²/mois
Loyer total estimé : 855€/mois
Loyer annuel estimé : 10266€/an
Fourchette totale : 664€ - 1102€/mois
Fourchette annuelle : 7972€ - 13220€/an
Rentabilité brute :7.66%
Fourchette de rentabilité :5.94% - 9.86%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
Prix médian /m² :1 017,86 €/m²
Basé sur :87 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :106 875 €
Prix d'achat :81 500 €
Décote à l'achat :-25 375€ (-23.7%)
Marge achat-revente :-27 225€ (-25.5%)
⚠ Marge négative à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :134 100€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :649,95€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.20%
Assurance emprunteur :39,11€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 689,07€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :60 886,35€
Coût de l'assurance :11 733,75€
Taxe foncière : 1 026,58€/an
Soit par mois : 85,55€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 855,48€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 774,62€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :80,87€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :E
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage actuel
Quantité: 1 système pour 105 m²
Raison: DPE E - Maison - Impact majeur sur le DPE
IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 105 m²
Raison: DPE E - Maison - Peut gagner 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres par du double vitrage performant
Quantité: 4 fenêtres
Raison: DPE E - Maison - Gain d'1 classe énergétique
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Mise à jour des installations de la cuisine, remplacement du plan de travail usé
Quantité: cuisine complète
Raison: État 3/5 visible sur photos - installations datées
Salle de bainRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rafraîchissement
Vérification et mise aux normes des installations électriques et de plomberie
Quantité: 6 m²
Raison: État 4/5 visible sur photos - installations modernes mais à vérifier
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Rafraîchissement de la peinture du salon
Quantité: 20 m²
Raison: État 3/5 visible sur photos - peinture légèrement écaillée
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 22 m² total)
Raison: État 3/5 assumé pour les chambres - nécessite rafraîchissement
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Rafraîchissement de la peinture dans les 2 chambres
Quantité: 2 chambres (environ 22 m² total)
Raison: État 3/5 assumé pour les chambres - nécessite rafraîchissement
Second œuvreOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Électricité
Mise aux normes du tableau électrique et ajout de prises
Quantité: 1 tableau
Raison: Normes électriques à vérifier pour la sécurité
Second œuvreOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Plomberie
Vérification de la tuyauterie et des évacuations
Quantité: 105 m²
Raison: Assurer que la plomberie est en bon état et conforme

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :46 080 €(439 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage:12 500€
    Pompe à chaleur air-eau: 1 système × 12 500€ = 12 500€ (incluant main d'œuvre)
  • Isolation:6 300€
    Isolation toiture/combles: 105 m² × 60€/m² = 6300€ (incluant main d'œuvre)
  • Menuiseries:2 800€
    Fenêtres double vitrage: 4 fenêtres × 700€/fenêtre = 2800€ (incluant main d'œuvre)
  • Cuisine:8 000€
    Cuisine complète: 8000€ (incluant main d'œuvre)
  • Salle de bain:3 000€
    Mise aux normes plomberie et électricité: 6 m² × 500€/m² = 3000€ (incluant main d'œuvre)
  • Salon:800€
    Peinture salon: 20 m² × 40€/m² = 800€ (incluant main d'œuvre)
  • Chambres:2 200€
    Parquet flottant: 22 m² × 100€/m² = 2200€ (incluant main d'œuvre)
  • Chambres:880€
    Peinture chambres: 22 m² × 40€/m² = 880€ (incluant main d'œuvre)
  • Second œuvre:1 200€
    Mise aux normes tableau électrique: 1 tableau × 1200€ = 1200€ (incluant main d'œuvre)
  • Second œuvre:8 400€
    Vérification plomberie: 105 m² × 80€/m² = 8400€ (incluant main d'œuvre)
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Montluçon (coefficient 0.9 appliqué pour les zones rurales). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

E→B(3 classes d'amélioration)
✅ Éligible au déficit foncier majoré (21 400€)
Coût travaux énergétiques : 21 600€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Isolation, Menuiseries
Confiance de l'estimation : Élevée

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 855 €/mois
Revenus locatifs annuels : 10 266 €/an
Calcul : 855 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 4 235 €/an
Base de calcul : Emprunt de 134 100 € à 3.20% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 469 €/an
Calcul : 39 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 1 027 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 46 080 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 51 811 €
Revenus locatifs : +10 266 €
Charges déductibles : -51 811 €
Résultat foncier Année 1 : -41 545 €(Déficit de 41 545 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 20 145 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 5 731 €/an
Revenus locatifs : +10 266 €
Charges déductibles : -5 731 €
Résultat foncier Années 2+ : 4 535 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 20145.21 € reporté.
Prix d'achat du bien : 81 500 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 52 975 €(65% de 81 500 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 1 926 €/an
Calcul : 52 975 € × 3,636% = 1 926 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
110 266 €51 815 €4 239 €-41 549 €21 400 €20 149 €20 149 €
210 471 €5 620 €4 124 €4 852 €--15 298 €
310 681 €5 500 €4 004 €5 180 €--10 118 €
410 894 €5 377 €3 881 €5 517 €--4 600 €
511 112 €5 250 €3 754 €5 862 €---
611 334 €5 118 €3 622 €6 216 €---
711 561 €4 983 €3 487 €6 578 €---
811 792 €4 843 €3 347 €6 949 €---
912 028 €4 698 €3 202 €7 330 €---
1012 269 €4 549 €3 053 €7 720 €---
1112 514 €4 395 €2 899 €8 119 €---
1212 764 €4 236 €2 740 €8 529 €---
1313 020 €4 071 €2 575 €8 948 €---
1413 280 €3 902 €2 406 €9 378 €---
1513 545 €3 726 €2 230 €9 819 €---
1613 816 €3 546 €2 050 €10 271 €---
1714 093 €3 359 €1 863 €10 734 €---
1814 375 €3 166 €1 670 €11 209 €---
1914 662 €2 967 €1 471 €11 695 €---
2014 955 €2 762 €1 266 €12 194 €---
2115 254 €2 549 €1 053 €12 705 €---
2215 560 €2 330 €834 €13 229 €---
2315 871 €2 104 €608 €13 767 €---
2416 188 €1 871 €375 €14 318 €---
2516 512 €1 629 €134 €14 882 €---
TOTAL328 816 €144 365 €60 886 €184 452 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 184 452 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 10 266 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +2 156 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+2 156 €-6 420 €+8 576 €
2+2 156 €0 €+2 156 €
3+2 156 €0 €+2 156 €
4+2 156 €0 €+2 156 €
5+2 156 €+379 €+1 777 €
6+2 156 €+1 865 €+291 €
7+2 156 €+1 973 €+183 €
8+2 156 €+2 085 €+71 €
9+2 156 €+2 199 €-43 €
10+2 156 €+2 316 €-160 €
11+2 156 €+2 436 €-280 €
12+2 156 €+2 559 €-403 €
13+2 156 €+2 684 €-528 €
14+2 156 €+2 814 €-658 €
15+2 156 €+2 946 €-790 €
16+2 156 €+3 081 €-925 €
17+2 156 €+3 220 €-1 064 €
18+2 156 €+3 363 €-1 207 €
19+2 156 €+3 509 €-1 353 €
20+2 156 €+3 658 €-1 502 €
21+2 156 €+3 812 €-1 656 €
22+2 156 €+3 969 €-1 813 €
23+2 156 €+4 130 €-1 974 €
24+2 156 €+4 295 €-2 139 €
25+2 156 €+4 465 €-2 309 €
Total+53 900 €+55 336 €+-1 436 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 47 jours
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