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Maison 5 pièces 120 m²

VilleMontluçon (03)
Surface120m²
Coût Total107 954€
Loyer Annuel11 732€
Rentabilité10.87%
Cashflow/mois+317€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 87 920 €
Surface : 120 m²
Prix au m² : 732,67 €/m²
Chambres : 3
Pièces : 5
Étage : 0
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Traditionnelle de 5 pièces principales

Ensemble immobilier comprenant un local commercial avec une pièce, une cuisine et un séjour au rez-de-chaussée, et à l'étage un appartement composé de trois pièces, d'une salle d'eau et d'un WC. Grenier et sous-sol complets. Jardin autour et garage. Honoraires à charge acquéreur : 9.9% Référence annonce : 170-3882 Non soumis au DPE Prix hors honoraires : 80 000 €

Ville : Montluçon
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03100
Coordonnées : 46.341040, 2.601769
Total : 107 954€
Prix d'acquisition : 87 920€
Travaux : 13 000€
Valeur du bien : 100 920€
Frais de notaire : 7 034€
Coût estimé : 7 034€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 120m²
Loyer prédit : 8.15€/m²/mois
Fourchette : 6.33€ - 10.49€/m²/mois
Loyer total estimé : 978€/mois
Loyer annuel estimé : 11732€/an
Fourchette totale : 759€ - 1259€/mois
Fourchette annuelle : 9110€ - 15109€/an
Rentabilité brute :10.87%
Fourchette de rentabilité :8.44% - 14.00%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.
⚠️ DPE non trouvé - Les coûts énergétiques pourraient affecter la rentabilité
Prix médian /m² :983,77 €/m²
Basé sur :76 ventes dans un rayon de 1 km
Prix de marché :118 052 €
Prix d'achat :87 920 €
Décote à l'achat :-30 132€ (-25.5%)
Marge achat-revente :10 098€ (8.6%)
✓ Marge positive à la revente
ℹ️ Source : Données DVF (Demandes de Valeurs Foncières) — transactions immobilières des 3 dernières années dans un rayon de 1 km.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :107 954€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :531,80€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.35%
Assurance emprunteur :31,49€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 563,28€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :51 585,28€
Coût de l'assurance :9 445,97€
Taxe foncière : 1 173,23€/an
Soit par mois : 97,77€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 977,69€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 661,05€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :316,64€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

⚠️ DPE non trouvé (DPE F utilisé par défaut)

Le Diagnostic de Performance Énergétique n'a pas pu être extrait des descriptions.

Pour l'estimation des travaux, un DPE F est utilisé par défaut afin de garantir une estimation prudente des coûts de rénovation énergétique.

Le DPE est une information obligatoire pour toute annonce immobilière. Consultez les annonces directement pour obtenir cette information.

🛠️ Travaux identifiés

ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage ancien
Quantité: 1 système pour 120 m²
Raison: DPE F - Maison - Impact majeur sur le DPE
IsolationOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Isolation toiture/combles
Isolation des combles perdus avec laine soufflée
Quantité: 120 m²
Raison: DPE F - Maison - Peut gagner 1-2 classes énergétiques
MenuiseriesOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Fenêtres
Remplacement des fenêtres simple vitrage par du double vitrage performant
Quantité: 15 fenêtres (estimation selon surface)
Raison: DPE F - Maison - Gain d'1 classe énergétique
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement de la douche, lavabo et WC, carrelage complet, réfection plomberie et électricité
Quantité: salle de bain complète
Raison: État 2/5 - Aucune photo fournie, état présumé mauvais
CuisineRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Rénovation complète
Remplacement complet des meubles de cuisine, plan de travail, électroménager, réfection plomberie et électricité
Quantité: cuisine complète (8 m²)
Raison: État 2/5 visible sur photos - cuisine avec des meubles anciens
ChambresRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Revêtement sol
Pose de parquet flottant dans les 3 chambres
Quantité: 3 chambres (environ 34 m² total)
Raison: État 3.5/5 visible - parquet en bon état mais murs vieillissants
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Travaux de peinture des murs du salon
Quantité: 25 m²
Raison: État 3/5 visible - murs nécessitant des travaux de peinture

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :13 000 €(108 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Chauffage - Remplacement système:13 000€
    Pompe à chaleur air/eau: 1 système × 13000€ = 13000€ (incluant main d'œuvre)
Notes :

⚠️ ATTENTION: 6 poste(s) de travaux n'ont pas été chiffrés. Le coût total est sous-estimé.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 978 €/mois
Revenus locatifs annuels : 11 732 €/an
Calcul : 978 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 3 570 €/an
Base de calcul : Emprunt de 107 954 € à 3.35% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 378 €/an
Calcul : 31 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 1 173 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 13 000 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 18 121 €
Revenus locatifs : +11 732 €
Charges déductibles : -18 121 €
Résultat foncier Année 1 : -6 389 €(Déficit de 6 389 €)
Imputable sur revenu global : 6 389 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 5 121 €/an
Revenus locatifs : +11 732 €
Charges déductibles : -5 121 €
Résultat foncier Années 2+ : 6 611 €/an
Prix d'achat du bien : 87 920 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 57 148 €(65% de 87 920 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 2 078 €/an
Calcul : 57 148 € × 3,636% = 2 078 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
111 732 €18 125 €3 574 €-6 392 €6 392 €--
211 967 €5 029 €3 478 €6 938 €---
312 206 €4 930 €3 379 €7 276 €---
412 450 €4 828 €3 277 €7 622 €---
512 699 €4 723 €3 172 €7 977 €---
612 953 €4 613 €3 062 €8 340 €---
713 213 €4 501 €2 949 €8 712 €---
813 477 €4 384 €2 833 €9 093 €---
913 746 €4 263 €2 712 €9 483 €---
1014 021 €4 138 €2 587 €9 883 €---
1114 302 €4 009 €2 458 €10 293 €---
1214 588 €3 876 €2 325 €10 712 €---
1314 879 €3 738 €2 187 €11 142 €---
1415 177 €3 595 €2 044 €11 582 €---
1515 481 €3 447 €1 896 €12 033 €---
1615 790 €3 295 €1 744 €12 495 €---
1716 106 €3 137 €1 586 €12 969 €---
1816 428 €2 974 €1 423 €13 454 €---
1916 757 €2 805 €1 254 €13 952 €---
2017 092 €2 631 €1 080 €14 461 €---
2117 434 €2 450 €899 €14 983 €---
2217 782 €2 264 €713 €15 518 €---
2318 138 €2 071 €520 €16 067 €---
2418 501 €1 872 €320 €16 629 €---
2518 871 €1 665 €114 €17 205 €---
TOTAL375 790 €103 362 €51 585 €272 428 €6 392 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 1 918 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 272 428 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 11 732 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +2 464 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+2 464 €-1 918 €+4 382 €
2+2 464 €+2 081 €+383 €
3+2 464 €+2 183 €+281 €
4+2 464 €+2 287 €+177 €
5+2 464 €+2 393 €+71 €
6+2 464 €+2 502 €-38 €
7+2 464 €+2 614 €-150 €
8+2 464 €+2 728 €-264 €
9+2 464 €+2 845 €-381 €
10+2 464 €+2 965 €-501 €
11+2 464 €+3 088 €-624 €
12+2 464 €+3 214 €-750 €
13+2 464 €+3 343 €-879 €
14+2 464 €+3 475 €-1 011 €
15+2 464 €+3 610 €-1 146 €
16+2 464 €+3 749 €-1 285 €
17+2 464 €+3 891 €-1 427 €
18+2 464 €+4 036 €-1 572 €
19+2 464 €+4 185 €-1 721 €
20+2 464 €+4 338 €-1 874 €
21+2 464 €+4 495 €-2 031 €
22+2 464 €+4 656 €-2 192 €
23+2 464 €+4 820 €-2 356 €
24+2 464 €+4 989 €-2 525 €
25+2 464 €+5 162 €-2 698 €
Total+61 600 €+81 728 €+-20 128 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 40 jours
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