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Propriété 10 pièces 417 m²

Bien expiré
VilleVichy (03)
Surface417
Coût Total414 990
Loyer Annuel45 819
Rentabilité11.04%
Cashflow/mois+1 273
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 318 000 €
Surface : 417 m²
Prix au m² : 762,59 €/m²
Chambres : Non spécifié
Pièces : 10
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Propriété 10 pièces 417 m² - Propriété 10 pièces 417 m²

A 20 minutes au Nord de Vichy à la campagne / Propriété composée de 2 maisons : 1 de 175m2 et l'autre de 245m2, sur 1 hectare 200 clos et arboré. Nombreuses possibilités d'aménagements pour gîte ou chambres d'hôtes / double vitrage pvc / chauffage bois et fioul / Gros oeuvre en très bon état / Fosse septique à mettre en conformité / Piscine / Dépendances / Carport / Four à pain. Maison 1: DPE D / GES D / Estimation des coûts annuels d'énergie du logement : Entre 5010 EUR et 6860 EUR. Prix moyens des énergies indexés 2021,2022,2023 (abonnements compris). Maison 2: DPE F / GES : F / Estimation des coûts annuels d'énergie du logement : Entre 6910 EUR et 9390 EUR. Prix moyens des énergies indexés 2021,2022,2023 (abonnements compris). Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : www.georisques.gouv.fr. Tel : [Coordonnées masquées] / Annonce rédigée par FRANCK CABELLO / EI en immobilier immatriculé au Registre Spécial des Agents Commerciaux (RSAC) du Tribunal de Commerce de Cusset sous le numéro 352155766. Référence annonce : F5050.. et F5051 / Le prix 318.000EUR comprend les honoraires à la charge de l'acquéreur :6 % TTC

Surface : 417 m² Date de réalisation du diagnostic énergétique : 08/01/2025

Consommation énergie primaire : 231 kWh/m²/an Consommation énergie finale : 0 kWh/m²/an

Montant estimé des dépenses annuelles d'énergie pour un usage standard : entre 5 010 € et 6 860 € sur les années 2021, 2022 et 2023 (abonnements compris).

Ville : Vichy
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03200
Coordonnées : 46.119730, 3.438944
Total : 414 990
Prix d'acquisition : 318 000
Travaux : 71 550
Valeur du bien : 389 550
Frais de notaire : 25 440
Coût estimé : 25 440
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 417
Loyer prédit : 9.16€/m²/mois
Fourchette : 6.78€ - 12.36€/m²/mois
Loyer total estimé : 3818€/mois
Loyer annuel estimé : 45819€/an
Fourchette totale : 2828€ - 5155€/mois
Fourchette annuelle : 33935€ - 61865€/an
Rentabilité brute :11.04%
Fourchette de rentabilité :8.18% - 14.91%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.

💰 Montants

Apport personnel :0,00
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :414 990
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :2 042,10€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.34%
Assurance emprunteur :121,04€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 2 163,14€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :197 639,39
Coût de l'assurance :36 311,63
Taxe foncière : 4 581,94€/an
Soit par mois : 381,83€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 3 818,28€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 2 544,96€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :1 273,32€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :D
Consommation : 231 kWh/m²/an
Source : Mention expliciteConfiance : Élevée
DPE D mentionné explicitement pour Maison 1.

🛠️ Travaux identifiés

Fosse septiqueOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Mise en conformité
Mise en conformité de la fosse septique
Quantité: 1 fosse
Raison: Obligation légale de mise en conformité des installations d'assainissement
ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage fioul dans la maison 2
Quantité: 1 système pour 245 m²
Raison: DPE F - Maison 2 - Solution prioritaire pour améliorer le score énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour améliorer l'efficacité énergétique
Quantité: 1 système pour 245 m²
Raison: DPE F - Maison 2 - Amélioration de l'efficacité énergétique
CuisineOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Rénovation complète de la cuisine avec nouveaux placards, plan de travail, et électroménager
Quantité: cuisine complète
Raison: Aucune photo cuisine - état 1/5 assumé d'après pire état visible
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Rénovation complète de la salle de bain avec nouvelle douche ou baignoire, lavabo et WC
Quantité: salle de bain complète
Raison: Aucune photo salle de bain - état 1/5 assumé d'après pire état visible
ChambresOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation lourde
Rénovation des chambres avec revêtement de sol, peinture, et mise aux normes de l'électricité
Quantité: 4 chambres (environ 80 m² total)
Raison: Aucune photo chambres - état 1/5 assumé d'après pire état visible
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds du salon
Quantité: 35 m²
Raison: État 4/5 visible - rafraîchissement léger recommandé

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :71 550(172 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Fosse septique:12 000
    Mise en conformité fosse septique: 1 fosse × 12000€ = 12000€
  • Chauffage:13 000
    Pompe à chaleur air/eau: 1 système × 13000€ = 13000€
  • Eau chaude:3 500
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 système × 3500€ = 3500€
  • Cuisine:20 000
    Rénovation complète cuisine: 1 cuisine complète × 20000€ = 20000€
  • Salle de bain:12 000
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain complète × 12000€ = 12000€
  • Chambres:10 000
    Rénovation chambres: 80 m² × 125€/m² = 10000€
  • Salon:1 050
    Peinture salon: 35 m² × 30€/m² = 1050€
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Vichy (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

DB(2 classes d'amélioration)
Coût travaux énergétiques : 16 500✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Eau chaude
Confiance de l'estimation : Moyenne

⚠️ DPE actuel (D) n'est pas une passoire thermique (E/F/G). Le plafond majoré de 21 400€ ne s'applique pas.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 3 818 €/mois
Revenus locatifs annuels : 45 819 €/an
Calcul : 3 818 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 13 683 €/an
Base de calcul : Emprunt de 414 990 à 3.34% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 1 452 €/an
Calcul : 121 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 4 582 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 71 550
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 91 267
Revenus locatifs : +45 819
Charges déductibles : -91 267
Résultat foncier Année 1 : -45 448(Déficit de 45 448 €)
Imputable sur revenu global : 21 400
Plafonné à 21 400(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 24 048
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 19 717 €/an
Revenus locatifs : +45 819
Charges déductibles : -19 717
Résultat foncier Années 2+ : 26 102 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 24047.93 € reporté.
Prix d'achat du bien : 318 000
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 206 700(65% de 318 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 7 516 €/an
Calcul : 206 700 € × 3,636% = 7 516
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
145 81991 28113 696-45 46121 400 €24 061 €24 061 €
246 73619 36413 33027 372---
347 67018 98512 95128 686---
448 62418 59312 55930 031---
549 59618 18812 15331 408---
650 58817 76911 73532 819---
751 60017 33611 30134 264---
852 63216 88810 85435 744---
953 68516 42510 39137 260---
1054 75815 9469 91238 812---
1155 85415 4519 41740 402---
1256 97114 9408 90542 031---
1358 11014 4118 37643 699---
1459 27213 8647 82945 409---
1560 45813 2987 26447 160---
1661 66712 7136 67948 954---
1762 90012 1096 07450 792---
1864 15811 4835 44952 675---
1965 44110 8374 80354 604---
2066 75010 1694 13556 581---
2168 0859 4783 44458 607---
2269 4478 7642 72960 683---
2370 8368 0251 99162 811---
2472 2537 2621 22764 991---
2573 6986 47243867 226---
TOTAL1 467 608420 049197 6391 047 55921 400Report final : 0

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 1 047 559
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 45 819 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +9 622 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+9 622-6 420+16 042
2+9 622+993+8 629
3+9 622+8 606+1 016
4+9 622+9 009+613
5+9 622+9 423+199
6+9 622+9 846-224
7+9 622+10 279-657
8+9 622+10 723-1 101
9+9 622+11 178-1 556
10+9 622+11 644-2 022
11+9 622+12 121-2 499
12+9 622+12 609-2 987
13+9 622+13 110-3 488
14+9 622+13 623-4 001
15+9 622+14 148-4 526
16+9 622+14 686-5 064
17+9 622+15 237-5 615
18+9 622+15 802-6 180
19+9 622+16 381-6 759
20+9 622+16 974-7 352
21+9 622+17 582-7 960
22+9 622+18 205-8 583
23+9 622+18 843-9 221
24+9 622+19 497-9 875
25+9 622+20 168-10 546
Total+240 550+314 268+-73 718
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 207 jours
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