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Propriété 10 pièces 417 m²

Bien expiré
VilleVichy (03)
Surface417m²
Coût Total414 990€
Loyer Annuel45 819€
Rentabilité11.04%
Cashflow/mois+1 273€
Image de bien 1Image de bien 2Image de bien 3Image de bien 4Image de bien 5
Prix : 318 000 €
Surface : 417 m²
Prix au m² : 762,59 €/m²
Chambres : Non spécifié
Pièces : 10
Étage : Non spécifié
Ascenseur : Non
Surface terrain : Non disponible

Propriété 10 pièces 417 m² - Propriété 10 pièces 417 m²

A 20 minutes au Nord de Vichy à la campagne / Propriété composée de 2 maisons : 1 de 175m2 et l'autre de 245m2, sur 1 hectare 200 clos et arboré. Nombreuses possibilités d'aménagements pour gîte ou chambres d'hôtes / double vitrage pvc / chauffage bois et fioul / Gros oeuvre en très bon état / Fosse septique à mettre en conformité / Piscine / Dépendances / Carport / Four à pain. Maison 1: DPE D / GES D / Estimation des coûts annuels d'énergie du logement : Entre 5010 EUR et 6860 EUR. Prix moyens des énergies indexés 2021,2022,2023 (abonnements compris). Maison 2: DPE F / GES : F / Estimation des coûts annuels d'énergie du logement : Entre 6910 EUR et 9390 EUR. Prix moyens des énergies indexés 2021,2022,2023 (abonnements compris). Les informations sur les risques auxquels ce bien est exposé sont disponibles sur le site Géorisques : www.georisques.gouv.fr. Tel : [Coordonnées masquées] / Annonce rédigée par FRANCK CABELLO / EI en immobilier immatriculé au Registre Spécial des Agents Commerciaux (RSAC) du Tribunal de Commerce de Cusset sous le numéro 352155766. Référence annonce : F5050.. et F5051 / Le prix 318.000EUR comprend les honoraires à la charge de l'acquéreur :6 % TTC

Surface : 417 m² Date de réalisation du diagnostic énergétique : 08/01/2025

Consommation énergie primaire : 231 kWh/m²/an Consommation énergie finale : 0 kWh/m²/an

Montant estimé des dépenses annuelles d'énergie pour un usage standard : entre 5 010 € et 6 860 € sur les années 2021, 2022 et 2023 (abonnements compris).

Ville : Vichy
Département : Allier
Région : Auvergne Rhône Alpes
Code postal : 03200
Coordonnées : 46.119730, 3.438944
Total : 414 990€
Prix d'acquisition : 318 000€
Travaux : 71 550€
Valeur du bien : 389 550€
Frais de notaire : 25 440€
Coût estimé : 25 440€
Pourcentage : 8.0% du prix d'acquisition
Type de bien : Ancien (> 5 ans)
ℹ️ Comment sont calculés les frais de notaire ?
  • Bien ancien (> 5 ans) : environ 7-8% du prix (droits de mutation ~5.8%, émoluments ~1%, frais divers ~0.5%)
  • Bien neuf (< 5 ans) : environ 2-3% du prix (TVA déjà incluse dans le prix, pas de droits de mutation)
Surface : 417m²
Loyer prédit : 9.16€/m²/mois
Fourchette : 6.78€ - 12.36€/m²/mois
Loyer total estimé : 3818€/mois
Loyer annuel estimé : 45819€/an
Fourchette totale : 2828€ - 5155€/mois
Fourchette annuelle : 33935€ - 61865€/an
Rentabilité brute :11.04%
Fourchette de rentabilité :8.18% - 14.91%
ℹ️ Calcul : Rentabilité brute = (Loyer annuel / Coût total) × 100
Le loyer annuel est basé sur la prédiction de loyer. Le coût total inclut le prix d'acquisition, les travaux et les frais de notaire.

💰 Montants

Apport personnel :0,00€
Emprunt total : prix + travaux + frais de notaire
Montant emprunté :414 990€
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📅 Mensualités

Crédit :2 042,10€/mois
Sur 25 ans à un taux de 3.34%
Assurance emprunteur :121,04€/mois
Taux d'assurance : 0.35% par an
Total mensualité : 2 163,14€/mois
ℹ️ Note : Les montants sont calculés selon la .

📊 Coûts totaux sur 25 ans

Coût du crédit (intérêts) :197 639,39€
Coût de l'assurance :36 311,63€
Taxe foncière : 4 581,94€/an
Soit par mois : 381,83€/mois
Estimation (10% du loyer annuel)
Revenus mensuels : 3 818,28€/mois
Loyer estimé
Charges mensuelles totales : 2 544,96€/mois
Crédit + assurance + taxe foncière + charges copro
Cashflow net :1 273,32€/mois
✓ Investissement autofinancé

Diagnostic de Performance Énergétique (DPE)

Classe énergétique :D
Consommation : 231 kWh/m²/an
Source : Mention explicite • Confiance : Élevée
DPE D mentionné explicitement pour Maison 1.

🛠️ Travaux identifiés

Fosse septiqueOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Mise en conformité
Mise en conformité de la fosse septique
Quantité: 1 fosse
Raison: Obligation légale de mise en conformité des installations d'assainissement
ChauffageOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'une pompe à chaleur air/eau pour remplacer le chauffage fioul dans la maison 2
Quantité: 1 système pour 245 m²
Raison: DPE F - Maison 2 - Solution prioritaire pour améliorer le score énergétique
Eau chaudeOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Remplacement système
Installation d'un chauffe-eau thermodynamique pour améliorer l'efficacité énergétique
Quantité: 1 système pour 245 m²
Raison: DPE F - Maison 2 - Amélioration de l'efficacité énergétique
CuisineOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Rénovation complète de la cuisine avec nouveaux placards, plan de travail, et électroménager
Quantité: cuisine complète
Raison: Aucune photo cuisine - état 1/5 assumé d'après pire état visible
Salle de bainOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation complète
Rénovation complète de la salle de bain avec nouvelle douche ou baignoire, lavabo et WC
Quantité: salle de bain complète
Raison: Aucune photo salle de bain - état 1/5 assumé d'après pire état visible
ChambresOBLIGATOIRE
Sous-catégorie: Rénovation lourde
Rénovation des chambres avec revêtement de sol, peinture, et mise aux normes de l'électricité
Quantité: 4 chambres (environ 80 m² total)
Raison: Aucune photo chambres - état 1/5 assumé d'après pire état visible
SalonRECOMMANDÉ
Sous-catégorie: Peinture
Peinture des murs et plafonds du salon
Quantité: 35 m²
Raison: État 4/5 visible - rafraîchissement léger recommandé

💶 Estimation des travaux

Coût estimé :71 550 €(172 € / m²)
Détail par catégorie :
  • Fosse septique:12 000€
    Mise en conformité fosse septique: 1 fosse × 12000€ = 12000€
  • Chauffage:13 000€
    Pompe à chaleur air/eau: 1 système × 13000€ = 13000€
  • Eau chaude:3 500€
    Chauffe-eau thermodynamique: 1 système × 3500€ = 3500€
  • Cuisine:20 000€
    Rénovation complète cuisine: 1 cuisine complète × 20000€ = 20000€
  • Salle de bain:12 000€
    Rénovation complète salle de bain: 1 salle de bain complète × 12000€ = 12000€
  • Chambres:10 000€
    Rénovation chambres: 80 m² × 125€/m² = 10000€
  • Salon:1 050€
    Peinture salon: 35 m² × 30€/m² = 1050€
Notes :

Prix moyens 2025 pour la région Vichy (coefficient 0.9 appliqué). Main d'œuvre incluse.

📈 Potentiel d'amélioration DPE

D→B(2 classes d'amélioration)
Coût travaux énergétiques : 16 500€✓ (≥ 10 700€)
Types de travaux : Chauffage, Eau chaude
Confiance de l'estimation : Moyenne

⚠️ DPE actuel (D) n'est pas une passoire thermique (E/F/G). Le plafond majoré de 21 400€ ne s'applique pas.

📥 Revenus Locatifs

Loyer mensuel estimé : 3 818 €/mois
Revenus locatifs annuels : 45 819 €/an
Calcul : 3 818 €/mois × 12 mois

📤 Charges Récurrentes

Ces charges sont identiques chaque année (hors intérêts qui diminuent)
Intérêts d'emprunt (année 1) : 13 683 €/an
Base de calcul : Emprunt de 414 990 € à 3.34% sur 25 ans
Assurance emprunteur : 1 452 €/an
Calcul : 121 €/mois × 12 mois
Taxe foncière : 4 582 €/an

🏗️ Année 1 (avec travaux de rénovation)

Travaux de rénovation : 71 550 €
Déductible intégralement l'année des travaux
TOTAL Charges déductibles (Année 1) : 91 267 €
Revenus locatifs : +45 819 €
Charges déductibles : -91 267 €
Résultat foncier Année 1 : -45 448 €(Déficit de 45 448 €)
Imputable sur revenu global : 21 400 €
Plafonné à 21 400 €(plafond majoré : travaux de rénovation énergétique détectés)
Déficit reportable : 24 048 €
Reportable sur les revenus fonciers des 10 prochaines années

📅 Années suivantes (sans travaux)

À partir de l'année 2, plus de travaux de rénovation à déduire
TOTAL Charges déductibles (Années 2+) : 19 717 €/an
Revenus locatifs : +45 819 €
Charges déductibles : -19 717 €
Résultat foncier Années 2+ : 26 102 €/an
⚠️ Avertissements :
  • Année 1 : Plafond d'imputation atteint (21400 €). Excédent de 24047.93 € reporté.
Prix d'achat du bien : 318 000 €
ℹ️ Seul le bâti (construction) est amortissable en régime réel, pas le terrain. Pour estimer la valeur du bâti, on utilise généralement 65% du prix d'achat (valeur cadastrale non disponible).
Valeur du bâti estimée : 206 700 €(65% de 318 000 €)
Taux d'amortissement linéaire : 3,636% par an(durée de 27,5 ans selon CGI art. 39C)
Amortissement annuel : 7 516 €/an
Calcul : 206 700 € × 3,636% = 7 516 €
💡 L'amortissement réduit votre revenu imposable mais ne crée pas de déficit imputable sur le revenu global. Il s'impute uniquement sur les revenus fonciers.
ℹ️ Cette projection simule l'évolution du déficit foncier et des reports sur la durée de votre emprunt (25 ans). Les loyers sont revalorisés de 2% par an.
AnnéeRevenusChargesDont IntérêtsRésultatImputation RGReportCumul Report
145 819 €91 281 €13 696 €-45 461 €21 400 €24 061 €24 061 €
246 736 €19 364 €13 330 €27 372 €---
347 670 €18 985 €12 951 €28 686 €---
448 624 €18 593 €12 559 €30 031 €---
549 596 €18 188 €12 153 €31 408 €---
650 588 €17 769 €11 735 €32 819 €---
751 600 €17 336 €11 301 €34 264 €---
852 632 €16 888 €10 854 €35 744 €---
953 685 €16 425 €10 391 €37 260 €---
1054 758 €15 946 €9 912 €38 812 €---
1155 854 €15 451 €9 417 €40 402 €---
1256 971 €14 940 €8 905 €42 031 €---
1358 110 €14 411 €8 376 €43 699 €---
1459 272 €13 864 €7 829 €45 409 €---
1560 458 €13 298 €7 264 €47 160 €---
1661 667 €12 713 €6 679 €48 954 €---
1762 900 €12 109 €6 074 €50 792 €---
1864 158 €11 483 €5 449 €52 675 €---
1965 441 €10 837 €4 803 €54 604 €---
2066 750 €10 169 €4 135 €56 581 €---
2168 085 €9 478 €3 444 €58 607 €---
2269 447 €8 764 €2 729 €60 683 €---
2370 836 €8 025 €1 991 €62 811 €---
2472 253 €7 262 €1 227 €64 991 €---
2573 698 €6 472 €438 €67 226 €---
TOTAL1 467 608 €420 049 €197 639 €1 047 559 €21 400 €Report final : 0 €

💡 Synthèse de la Projection

Économie d'impôt Année 1 (TMI 30%) : 6 420 €
Déficit reportable à l'issue du prêt : 0 €
Résultat net cumulé (revenus - charges) : 1 047 559 €
⚠️ Hypothèses de la projection :
  • Revalorisation annuelle des loyers : 2%
  • Taxe foncière et charges constantes
  • Intérêts d'emprunt dégressifs selon l'amortissement du capital
  • Pas de travaux de rénovation supplémentaires
  • Taux marginal d'imposition fixe à 30%
  • Reports de déficits utilisés dès qu'un bénéfice apparaît (FIFO)

📊 Micro-Foncier (Régime Simplifié)

Revenus locatifs annuels : 45 819 €/an
Abattement forfaitaire : 30%
Impôt annuel (TMI 30%) : +9 622 €/an

💰 Gain Fiscal par Année (Régime Réel vs Micro-Foncier)

Comparaison année par année : impôt évité grâce au régime réel
AnnéeMicro-FoncierRégime RéelGain Fiscal
1+9 622 €-6 420 €+16 042 €
2+9 622 €+993 €+8 629 €
3+9 622 €+8 606 €+1 016 €
4+9 622 €+9 009 €+613 €
5+9 622 €+9 423 €+199 €
6+9 622 €+9 846 €-224 €
7+9 622 €+10 279 €-657 €
8+9 622 €+10 723 €-1 101 €
9+9 622 €+11 178 €-1 556 €
10+9 622 €+11 644 €-2 022 €
11+9 622 €+12 121 €-2 499 €
12+9 622 €+12 609 €-2 987 €
13+9 622 €+13 110 €-3 488 €
14+9 622 €+13 623 €-4 001 €
15+9 622 €+14 148 €-4 526 €
16+9 622 €+14 686 €-5 064 €
17+9 622 €+15 237 €-5 615 €
18+9 622 €+15 802 €-6 180 €
19+9 622 €+16 381 €-6 759 €
20+9 622 €+16 974 €-7 352 €
21+9 622 €+17 582 €-7 960 €
22+9 622 €+18 205 €-8 583 €
23+9 622 €+18 843 €-9 221 €
24+9 622 €+19 497 €-9 875 €
25+9 622 €+20 168 €-10 546 €
Total+240 550 €+314 268 €+-73 718 €
🟢 Vert = Années en déficit (pas d'impôt sur revenus fonciers)
🟡 Jaune = Années avec gain fiscal positif
🔴 Rouge = Années où le régime réel est moins avantageux
ℹ️ Le régime réel permet d'éviter l'impôt sur les revenus fonciers pendant les années où le déficit foncier est généré. L'objectif est de maximiser le nombre d'années sans imposition.
Dernière mise à jour : il y a 297 jours
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